Článek
Jak to bylo dřív?
Dříve to s povinným ručením fungovalo tak, že když jste podepsali smlouvu, byli jste hned pojištění. I bez platby. Pojistka zkrátka platila ihned po podpisu.
Následně jste dostali několik dní na to, abyste pojištění uhradili. A když jste zapomněli, poslala pojišťovna upomínku a dala vám ještě dvoutýdenní prostor k platbě. Po celou tuhle dobu jste jezdili s platným povinným ručením, byť dosud nezaplaceným.
Co je teď jinak? Dokud nezaplatíte, nejste pojištěni. Tečka.
„Nejdřív zaplať, a až pak jeď“. I tako se dá tahle změna shrnout.
Zkrátka a dobře: pojišťovny už nejsou tak shovívavé jako dřív. Pojištění vzniká až ve chvíli, kdy peníze dorazí pojišťovně na účet. Nikoliv podpisem smlouvy, ale až když má pojišťovna peníze. To znamená, že pokud nezaplatíte včas, jezdíte bez povinného ručení a vystavujete se obrovským rizikům.
Co vedlo k takové změně? Novelizace zákona o povinném ručení (č. 30/2024 Sb.) si vyžádala, aby pojišťovny poskytovaly České kanceláři pojistitelů (ČKP) údaje o vzniku, změně a zániku pojištění v reálném čase. Jinými slovy: zákon si vyžádal „onlinizaci“ povinného ručení.
Někde striktně, jinde s trochou benevolence
Pojišťovny se k této změně nepostavily jednotně. Některé striktně ruší smlouvy, když pojistné neuhradíte do sjednaného data pojištění, jiné vám dají týden navíc. Podívejme se na obě skupiny pojišťoven, placení a platnost pojištění podrobněji:
První skupina pojišťoven: přesný termín
Když si u těchto pojišťoven sjednáváte pojištění, musíte přesně určit, od kdy má platit. Dejme tomu, že potřebujete být pojištěni od pondělí. Když do pondělí nezaplatíte, smlouva prostě zanikne. A vy musíte sjednávat novou.
Některé pojišťovny nastavují platbu dokonce do určité hodiny – například pondělí do šesti hodin ráno. Poslední šanci zaplatit tak mátě před šestou – podle toho, jak často se aktualizují výpisy z účtu pojišťovny (někde i po několika vteřinách)
Druhá skupina pojišťoven: pružnější termín – tzv. klouzavý začátek pojištění
Tady máte na zaplacení obvykle týden. Jen pozor: když nezaplatíte hned, smlouva sice ještě týden nezanikne, ale nejste pojištění.
I tady tedy platí, že povinné ručení máte aktivní až po připsání platby na účet pojišťovny. Zase to ujasněme na příkladu: sjednáte si pojištění od pondělí, ale zaplatíte až ve středu. V pondělí a úterý jste byli bez pojištění, i když máte podepsanou smlouvu a ta je stále aktivní.
Tip:
Ve videu se můžete podívat, jak to vypadá, když pojišťovna páruje platby pojištění během několika vteřin. Autorem videa je Martin Podávka, spoluzakladatel pojišťovny Pillow.
Jak teď platit, aby to fungovalo?
Pokud potřebujete pojištění hned (třeba když kupujete auto, s nímž budete za chvilku odjíždět), do úvahy připadají jen dva způsoby platby povinného ručení:
- kartou online – peníze se ihned připíší na účet pojišťovny
- okamžitá platba z banky (ručně zadaným převodem nebo QR kódem) – také jsou peníze ihned na pojišťovně.
Obyčejný převod z banky už tedy nestačí. Většina bank sice už provozuje okamžité platby, ale stále to ještě nejsou všechny. V bankovnictví si navíc volíte, jestli zaplatit okamžitě, nebo běžným převodem. Takže: pozor na to!
Co se stane, když jedete bez pojištění?
Rizika jsou obrovská. Riskujete jednak pokutu od Policie ČR, jednak vás neminou sankční platby do Garančního fondu České kanceláře pojistitelů. To stále ale není ten nejhorší scénář. Kdybyste totiž způsobili nehodu, nebo byli jejím spoluviníkem, platíte jednu třetinu přiřknuté škody, až do výše 300 tisíc korun (zbytek hradí poškozeným ČKP právě z Garančního fondu).
Měsíc bez povinného ručení? Dojezdili jste
Navíc ještě i toto pravidlo: jakmile je vaše auto bez pojištění déle než měsíc, úřady ho vyřadí z provozu. Prostě vám zakážou s ním jezdit. Informace o zákazu vyskočí z databáze při každé silniční kontrole – stejně tak jako informace o chybějícím povinném ručení.
Zdroje:
