Článek
Mnoho lidí si myslí, že pokud jejich rozpočet selže, je to důsledek nedisciplinovanosti. Ve skutečnosti však finanční plánovači upozorňují na jiný problém: přílišnou přesnost. Rozpočty často počítají s konkrétními částkami, které v reálném světě téměř nikdy nezůstanou stejné.
Největší slabinou většiny domácích rozpočtů je absence finančního polštáře na proměnlivé výdaje. Potraviny, pohonné hmoty, energie nebo komunální služby kolísají během roku výrazně více, než si lidé připouštějí. Když ceny vyskočí, rozdíl se často dorovná kreditní kartou nebo výběrem z nouzových úspor.
Podle finančního plánovače Juana Hernandeze Ariana lidé většinou „nerozbijí“ rozpočet kvůli lehkomyslnosti, ale proto, že je postaven na nerealisticky přesném čísle. Jinými slovy – počítají s tím, že měsíční výdaje budou stabilní, přestože realita je jiná.
Řešení je překvapivě jednoduché. Odborníci doporučují přidat do měsíčního rozpočtu rezervu ve výši přibližně 10 % běžných výdajů. Tato částka by měla zůstat na běžném účtu a být oddělena od nouzového fondu, který je určen pro jednorázové události, jako je oprava auta nebo lékařský zákrok.
Pro domácnosti s méně stabilním příjmem může být vhodné navýšit polštář až na 15 %. Lidé s menšími úsporami nebo kolísavým příjmem mohou dokonce zvážit 20% rezervu u proměnlivých výdajů. Vyšší částky už však mohou omezovat investice nebo spoření na důchod.
Inflace přitom zůstává významným faktorem. I když meziroční růst spotřebitelských cen činí zhruba 2,4 %, některé položky rostou mnohem rychleji. Ceny elektřiny nebo plynu mohou meziročně vzrůst o několik procentních bodů více než celkový index, což výrazně zatěžuje domácí rozpočty.
Statistiky ukazují, že přestože většina Američanů tvrdí, že používá rozpočet, jen přibližně 59 % lidí se ho skutečně drží konzistentně. Rostoucí ceny jsou nejčastěji uváděným důvodem, proč je správa financí obtížná.
Bez dostatečné rezervy se domácnosti často uchylují k neefektivním řešením. Třetina lidí s dluhem na kreditní kartě uvádí, že zadlužení vzniklo především kvůli běžným výdajům. To je problematické, protože vysoké úroky rychle zvyšují celkový náklad.
Nouzový fond by měl sloužit pro mimořádné události, nikoli k dorovnávání běžných cenových výkyvů. Pokud se pravidelně používá na nákup potravin nebo úhradu energií, ztrácí svůj ochranný účel.
Pro mnoho domácností může být vytvoření rezervy obtížné, zejména pokud je rozpočet již napjatý. Odborníci doporučují hledat jednoduché způsoby, jak ušetřit – například změnou poskytovatele internetu nebo mobilních služeb, refinancováním úvěru na auto či úpravou pojistných smluv.
Minimálně by lidé měli navýšit rozpočet na potraviny a energie alespoň o 20 %, protože právě tyto položky patří mezi nejvíce proměnlivé.
