Investování z pohledu amatéra. Jde to, ale dře to

Už delší dobu ve svém okolí, především tom pracovním slyším hodně o tom, jak je důležité a potřebné investovat. Trvalo mi roky, než jsem se odhodlal, pokud tedy nepočítám kryptoměny. Ty jsem si zkusil již dříve. A tehdy ještě bez nějakých základních znalostní jsem vždy nakoupil nahoře a prodal dole. Takže tam jsem vážně nevydělal. Chybami se člověk učí. A tak jsem se začal v tématu investování vzdělávat. Prvním impulzem všeho byl podcast zde na Seznamu Ve Vatě, který mohu doporučit všem, kteří začínají.

Ty údaje se rozchází a samozřejmě se to mění v průběhu času, ale co jsem tak dohledal, tak na běžném účtu odkládá své peníze nyní asi 50% Čechů. Ještě v roce 2019 to bylo cca 70%. Na druhé straně spořící účet, kde máte peníze dostupné stejně jako na běžném účtu ihned, využívá jen cca 42% lidí. A teď si zkusme použít matematiku pro základní školu.

Pokud na běžném účtu mám úrok 0% a na spořícím účtu mám nyní v průměru 5% (záleží na bance a také na jejích podmínkách), co je asi výhodnější? A to neberu vůbec v potaz inflaci. Je až zarážející, že tedy na prvním místě je běžný účet místo spořícího.

Tuto strategii doporučuje nezávislý poradce Michal Doubek, kterého opět doporučuji k poslechu. Když to naprosto zjednoduším, tak na běžném účtu máte pouze měsíční výdaje. Jinak řečeno na začátku měsíce máte na něm 0,- přijde výplata, vše se rozpošle, zaplatíte a zbyde opět 0,-.

Další je pak rezervní účet (spořící), kde máte rezervu. Ale úročenou! Takže vaše peníze neleží jen tak ladem.

Pak je obálkový účet, kam si dáte na rok dopředu obvyklé věci, za které ročně utrácíte - odpad, pojištění auta, daň z nemovitosti, dovolená, dárky, aj..

A přebytkový, kde si střádáte na rok dopředu. Krom běžného účtu jsou všechny další na spořících účtech, takže se vám všechny aspoň nějakým způsobem zhodnocují.

Pokud je tedy jedna věc, kterou si máte z tohoto odstavce odnést, tak tato: Na spoření používejte spořící účet místo běžného!

Víte co je inflace? Inflace vám požírá peníze. Co to znamená v praxi? Když to ukážu velmi zjednodušeně, tak:

Aktuální míra inflace zjistíte na Českém statistickém úřadu: https://www.czso.cz/csu/czso/inflace_spotrebitelske_ceny

POZOR - investování je riziko, což je prostě fakt! A je třeba na to myslet. A ač dřívější výsledky nemusí být ty samé, co budoucí, tak statistika je v tomto nakloněna lidem, kteří investují.

Nechci se rozepisovat, jaké všechny možnosti máte, chci napsat pouze o jedné, kterou si sám testuji a můžu ji doporučit. Portu. Měsíčně posíláte peníze a nemusíte se dál starat. Má to však své ALE…

Nejprve jsem se zaregistroval a vytvořil si účet u Portu, což bylo opravdu jednoduché a snadné. Jakmile jsem měl účet založený, začal jsem zjišťovat, jaké možnosti jsou na platformě k dispozici.

Po provedení počáteční investice jsem se poprvé cítil jako skutečný investor!😁 Nemusím snad ani říkat, že hned po začátku mého investování došlo k válce, krizi s energiemi a mé investice letěly dolů. Ale tentokrát jsem to udělal jinak. Nic jsem neprodal, naopak jsem pravidelně měsíčně investoval. Uběhl rok a půl a jsem v plusu. A to je teprve začátek.

Po tomto počátečním „úspěchu“ jsem pokračoval ve zkoumání různých investičních možností nejen na Portu, abych mohl diverzifikovat své portfolio. Postupem času, jak se zvyšovaly mé znalosti, rostly i mé investice a časem zisky. Celkově je to pro mě zkušenost, kterou bych rád doporučil i ostatním. Investujte kdekoliv, ale investujte.

Pokud také uvažujete o tom, že začnete investovat na Portu, pak rozhodně neváhejte - prostě se do toho pusťte! Nebudete toho litovat!

Platforma vám nabídne různé typy produktů. Já tu budu mluvit o dvou, které mám sám vyzkoušené. Portfolio na míru a Investiční rezerva.

Výhodou je to, že je česky, zná české zákony a snaží se být velmi nápomocný i při řešení daní.

Vyberete si míru rizika a pošlete peníze. Následně posíláte pravidelnou částku, kterou jste schopni měsíčně odkládat. O nic se nemusíte starat ani přemýšlet, kam to dát či nedat. Portu není neziskovka, takže mají poplatek (1%), který se vám bude strhávat. Ale když si vezmete, že se nemusíte o nic starat, a že je to poplatek, který je celkem nízký, je to dobrý deal.

Je to vlastně obdoba spořícího účtu s pár menšími rozdíly. Získáte vyšší úrok, který se nedaní (oproti běžným bankám - určitě jste si všimli, že úrok se na vašem spořícím účtu daní). Pokud peníze potřebujete, nemáte je hned, ale cca do 5 dnů.

V současnosti je to tedy následovně:

Úrok: 6,6% p.a. (tedy 6,35% po odečtení poplatku a připsaný úrok se úročí ještě daní 15%)

Poplatek: 0,25%

Daň 15%

Na úročenou hotovost se nevztahuje časový ani hodnotový test!

Investujte - porazíte tím inflaci a vaše peníze vám budou vydělávat (a je lepší, když peníze pracují pro vás, než naopak).

Investujte pravidelně a dlouhodobě. Nejméně 3 roky!

Pokud chcete lepší produkt jak spořící účet a nechcete investovat napřímo, vyzkoušejte Investiční rezervu od Portu. A pamatujte, že při současném úroku (6,6%) vložte cca 290 000,- a nemusíte nic řešit.

Pokud si nevíte rady s daněmi, určitě si zaplaťte daňového poradce. Vyplatí se to.

To, že jsem zde uvedl Portu je jen proto, že jej používám. Samozřejmě existuje spousta dalších platforem, ať už českých a nebo zahraničních. Snažil jsem se vám jen ukázat, že existuje možnost, která je takřka bez práce, zdlouhavého přemýšlení, strachu, že to je celé komplikované a ani vás nikdo nebude uhánět, či vám nenabídne hromadu dalších věcí, které nepotřebujete. Zkuste a uvidíte.

Ať se vám daří!