Článek
Číslo na účtu se nemění, hodnota peněz ano
Mnoho seniorů nechává na běžném účtu nejen peníze na nájem a nákupy, ale také celoživotní rezervu. Je to pochopitelné. Účet znají, důchod na něj pravidelně přichází a peníze lze kdykoliv vybrat. Jenže běžné účty bývají úročené minimálně, nebo vůbec.
Podle Českého statistického úřadu vzrostly spotřebitelské ceny v červenci 2026 meziročně o 1,7 procenta. To je podstatně klidnější vývoj než během předchozí inflační vlny, ale ani mírná inflace není nula.
Modelově: Pokud by zdražování pokračovalo tempem 1,7 procenta, kupní síla 200 tisíc korun by za rok klesla přibližně o 3 400 korun. Na výpisu bude stále stejných 200 tisíc, jen se za ně koupí méně. Právě proto ztráta často uniká pozornosti.
Spořicí účet s ilustrativním úrokem tři procenta by ze stejné částky přinesl šest tisíc korun hrubého. Po odečtení patnáctiprocentní daně z úroku by zůstalo přibližně 5 100 korun. Daň běžně srazí banka sama; postup u příjmů z kapitálového majetku popisuje Finanční správa.
Nejde o slib konkrétního výnosu. Banky mohou sazby měnit a někdy je podmiňují dalšími požadavky. Příklad pouze ukazuje cenu zvyku: u vyšší částky může nečinnost stát několik tisíc korun ročně.
Běžný účet má sloužit k placení, ne ke skladování celé rezervy
Na běžném účtu má smysl nechat peníze na pravidelné výdaje a přiměřený provozní polštář. Rezerva na rozbitou pračku, opravu auta, léky nebo vyšší vyúčtování energií může ležet na spořicím účtu, odkud ji lze obvykle převést během několika okamžiků.
Není nutné hned přecházet k jiné bance nebo se pouštět do investování. Řada bank umožňuje otevřít spořicí účet vedle stávajícího běžného účtu. Pro člověka, který se obává internetového bankovnictví, může být přijatelnější založení na pobočce a nastavení jednoduchého převodu.
Bankovní úroky se odvíjejí také od situace na trhu. Základní dvoutýdenní repo sazba České národní banky činí 3,75 procenta. Neznamená to, že stejnou sazbu musí dostat klient, ale ukazuje to, že peníze na trhu stále nesou úrok. Banka na vysokém neúročeném zůstatku rozhodně netratí. Klient ano.
Spořicí účet navíc není totéž co riziková investice. Vklady u bank a spořitelních družstev jsou podle Garančního systému finančního trhu pojištěné do částky odpovídající 100 tisícům eur na jednoho klienta u jedné instituce. Podílové fondy, podnikové dluhopisy ani kryptoměny takto chráněné nejsou a pro pohotovostní rezervu se zpravidla nehodí.
Vyšší úrok nesmí zakrýt nevýhodné podmínky
Před založením spořicího účtu nestačí přečíst velké číslo v reklamě. Některé banky nabízejí nejlepší sazbu jen do určité částky, pouze novým klientům nebo při pravidelném placení kartou. Jinde jde o zvýhodnění na několik měsíců a poté úrok výrazně klesne.
Senior by se měl zeptat, zda je vedení účtu zdarma, jaká část vkladu se skutečně úročí, zda může peníze kdykoliv vybrat a co musí pro nabízenou sazbu splnit. U termínovaného vkladu je nutné prověřit délku uložení a sankci za předčasný výběr. Peníze určené na nenadálé zdravotní nebo domácí výdaje není rozumné uzamknout na dlouhou dobu.
Pozornost zaslouží také bezpečnost. Kvůli vyššímu úroku není potřeba nikomu sdělovat přístupové heslo, instalovat program pro vzdálenou správu telefonu ani diktovat potvrzovací kód. Podezřelý telefonát je lepší ukončit a zavolat do banky na číslo uvedené na kartě nebo jejích oficiálních stránkách.
Rozdělit peníze mezi běžný a spořicí účet není finanční převrat. Je to obyčejný úklid. Důchod dál přichází na známý účet, výdaje zůstávají pod kontrolou a část rezervy alespoň neztrácí hodnotu úplně bez odporu. Pohodlí je příjemné, ale banka by za ně neměla každý rok inkasovat skrytou odměnu v podobě neúročených úspor.
