Článek
Strategie Moneta Money Bank
Moneta Money Bank, vedená generálním ředitelem Tomášem Spurným, se zaměřuje na minimalizaci nákladů a zefektivnění svých služeb, což ovlivnilo její strategii v oblasti distribuce hypotečních úvěrů. V posledních měsících došlo k výrazné změně, kdy banka ukončila spolupráci s finančními poradci a začala více využívat vlastní interní zdroje a digitální kanály pro prodej svých produktů. Tento krok byl částečně zdůvodněn snahou o snížení nákladů spojených s provizemi vyplácenými externím poradcům a zvýšení přímé kontroly nad prodejem a kvalitou služeb.
Bohužel, online proces není úplně klientsky přívětivý a banka si za každé individuální řešení nechá zaplatit, což konkurence má jinak zdarma, například „Změna podmínek čerpání, za tuto změnu je účtován poplatek ve výši 5 000 Kč.“
Role finančních poradců u hypoték
Finanční poradci tradičně hrají klíčovou roli v procesu získávání hypoték pro klienty tím, že nabízejí poradenství a srovnání nabídek od různých bank, čímž pomáhají klientům vybrat produkt nejlepší pro jejich potřeby. Přibližně 70 % hypoték v České republice je sjednáváno právě přes tyto poradce. Poradci přinášejí bankám výhody jako jsou širší záběr klientů, kteří by jinak nemuseli využít služeb banky, a zprostředkování komplexních finančních služeb bez nutnosti rozšiřování bankovní infrastruktury.
Ano, provize za hypotéky jsou (pro někoho) vysoké, jde však o to, že s klientem poradce připravuje „strategii“ pro hypotéku klidně i několik let. Hypotéka se nedá koupit jako rohlík v krámu, je to závažné finanční rozhodnutí, které je potřeba mít pořádně promyšlené.
Proč je finanční poradce pro banku levnější než interní síť
Ačkoliv vypadá spolupráce s finančními poradci jako nákladnější na první pohled kvůli vyplácení provizí, ve skutečnosti může být pro banky ekonomicky výhodnější než udržování rozsáhlé interní sítě poboček. Interní síť totiž vyžaduje vysoké kapitálové a provozní náklady, jako jsou nájemné, platy zaměstnanců, údržba a další administrativní výdaje. Naproti tomu finanční poradci jsou obvykle placeni na základě provizního modelu, což znamená, že banka platí jen za skutečně realizované prodeje, což může vést k lepší optimalizaci nákladů, zvláště v době nižší poptávky po hypotékách, jako tomu bylo v minulém roce.
Hypoteční sazby bank, které spolupracují s finančními poradci (k 24.04.2024):
UniCredit Bank – sazby od 4,89 %
Komerční banka – sazby od 5,09 %
Česká spořitelna – sazby od 5,29 %
ČSOB Hypoteční banka – sazby od 5,39 %
Raiffeisenbank – sazby od 5,59 %
mBank – sazby od 5,94 %
Moneta - sazby od 5,09 %
Zatímco banky, které s poradci nespolupracují mají o něco lepší sazby než banky, které s poradci spolupracují, nemají alespoň agresivní rétoriku vůči třetím stranám. Moneta „vyhlásila boj“ finančním poradcům, a přitom sazby mají průměrné. Otázkou je proč.
Závěr
Strategické rozhodnutí Moneta Money Bank přejít od spolupráce s finančními poradci k posílení interních kanálů a online nabídek odráží trend digitalizace a snahy o snížení nákladů v bankovním sektoru. Toto rozhodnutí však přináší výzvy spojené s udržením kvality služeb a konkurenceschopnosti na trhu, kde klienti očekávají personalizované a komplexní finanční poradenství, které bylo tradičně poskytováno právě finančními poradci, nebo fyzickými interními sítěmi. Vývoj a dopady této strategie bude záležet na schopnosti banky efektivně navigovat v rychle se měnícím finančním prostředí.
