Článek
Ve skutečnosti ale mohou skrývat řadu rizik a nejasností, a právě v těchto případech může roční procentní sazba nákladů (RPSN) snadno dosáhnout astronomických čísel, klidně i v řádech stovek tisíc, či milionů procent. Jak je to možné?
Článek byl napsán v jiné datum než pořízení screenshotů, z tohoto důvodu „vrácení peněz“ neodpovídá aktuálnímu datu.
48 % RPSN
Co je RPSN a proč je důležité?
RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů, je jedním z hlavních ukazatelů, který by měl potenciální zájemce o půjčku vždy zajímat. Zatímco úroková sazba vyjadřuje pouze procentuální navýšení vypůjčené částky za určité období, RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou – a to včetně poplatků za sjednání, vedení účtu, pojištění a dalších nákladů, které si poskytovatelé často účtují. U krátkodobých půjček se RPSN přepočítává na roční bázi, a to může být právě kámen úrazu.
239 % RPSN
Jak může být RPSN u krátkodobých půjček tak vysoké?
Představte si, že si půjčíte třeba 1000 Kč na 7 dní, a za tuto půjčku zaplatíte poplatek 100 Kč. Na první pohled se může zdát, že jde o pouhých 10 %, což by neznělo špatně. Jenže RPSN, které zohledňuje celoroční náklady na tuto půjčku, najednou vystoupá do astronomických výšin, i několika tisíc nebo milionů procent! V praxi to znamená, že za tuto půjčku zaplatíte, jako kdyby vás roční úrok stál obrovské peníze. Samozřejmě, tento extrémní příklad RPSN zohledňuje, že půjčku máte jen na týden, ale ukazuje to i na to, že opakované krátkodobé půjčky mohou vyjít extrémně draho viz poslední ilustrační screenshot na konci článku.
550 % RPSN
Půjčky „bez úroků“ – opravdu zdarma?
Mnoho poskytovatelů rychlých půjček láká klienty na půjčku „zdarma“, často s nálepkou „první půjčka zdarma“. To znamená, že pokud půjčku splatíte včas, neměly by vám být účtovány žádné další poplatky. Problém ale nastane v případě, že nestihnete půjčku vrátit v termínu. Jakmile se tak stane, začnou nabíhat penále, které bývají značně vysoké. V ten moment se může „bezúročná“ půjčka změnit na noční můru a díky penále a dalším poplatkům se může nákladnost půjčky vyšplhat do extrémů.
3 142 % RPSN
Pro koho je rychlá půjčka vhodná?
Rychlé půjčky mohou být řešením pro ty, kteří si jsou jistí, že je dokáží rychle splatit, a to často i během několika dnů nebo týdnů, například OSVČ čekající na proplacení faktury (i tak pozor!). Tyto půjčky však nejsou vhodné pro lidi, kteří mají dlouhodobější finanční problémy, nebo by jejich splácení mohlo způsobit finanční zátěž. Pokud někdo nemá jistotu, že půjčku bez problému splatí, je lepší se rychlým půjčkám vyhnout.
146 104 % RPSN
Jak se vyhnout extrémnímu RPSN a nevýhodným podmínkám?
- Důkladně si přečtěte smluvní podmínky – zejména část týkající se poplatků a sankcí za pozdní splátky.
- Porovnejte nabídky různých poskytovatelů – některé společnosti mohou mít nižší poplatky nebo výhodnější podmínky než jiné.
- Přemýšlejte o dlouhodobých důsledcích – rychlá půjčka by měla být vždy poslední možností, a ne pravidelným řešením.
- Využijte poradny nebo finančního poradce – pokud si nejste jistí, jaké podmínky jsou pro vás nejlepší, je lepší poradit se s někým nezávislým.
- Vždy využijte nejdříve banku. Pokud vám banka nechce půjčit má k tomu svůj důvod. To, že vám jedna banka nepůjčí ještě neznamená, že jiná banka také ne, není tedy potřeba uchylovat se k rychlému rozhodnutí nebankovní půjčky!
602 592 % RPSN
Závěr
Nebankovní půjčky mohou být užitečným nástrojem, pokud jsou využívány správně. Nicméně i malé přehlédnutí či pozdní splátka mohou vést k nepříjemným následkům a vysokým nákladům. Pamatujte, že každý „výhodný“ finanční produkt má svá rizika a může skrývat zrádné podmínky.
Vítězem se stává nejbizarnější RPSN, které se díky výše zmíněným důvodům vyšplhá při nevčasném splácení na neuvěřitelných 226 bilionů.
226 533 804 357 882 % RPSN
