Článek
Bankovní ČNB ponechala na svém posledním jednání 2. února úrokové sazby ve stejné výši, tedy dvoutýdenní repo sazba zůstává na 7 %. Všeobecné očekávání je momentálně takové, že centrální banka i vzhledem ke svým prohlášením ponechá úrokové sazby na stávajících hodnotách a nebude je dále zvyšovat. Analytici předpokládají, že ČNB začne základní sazbu snižovat ve druhé polovině 2023, nejčastěji se přiklání k poslednímu kvartálu roku.
Zatímco Fed i ECB jdou zatím se sazbami nahoru. Fed na posledním zasedání na přelomu ledna a února zvýšila úrokové sazby do rozpětí 4,50 % a 4,75 %. Trh se přiklání k variantě, že na příštím zasedání 22. března zvýší sazby o další 25 bazických bodů. ECB na svém posledním jednání na začátku února také zvýšila svou hlavní depozitní sazbu na 2,5 %.
To má vliv i na české firmy a domácnosti. Vzhledem ke zdražení finančních zdrojů v korunách, se v loňském roce řada společností zaměřila na úvěry v eurech. Na konci minulého roku podíl cizoměnových úvěrů tvořil téměř polovinu podnikových úvěrů.
Podstatně složitější než získat úvěr v eurech je pro Čechy získat hypotéku v eurech. Úvěry v cizí měně jsou totiž velmi přísně regulovány a u běžných spotřebitelů je nutné přenést kurzové riziko banky, proto je výsledný produkt drahý a pro české banky neatraktivní. Na českém území působící banky je nabízejí velmi zřídka, jedním z nich je například pobočka rakouské Oberbank. Zájem o tento produkt mají nejčastěji lidé, kteří mají svůj příjem v eurech a mohou požádat o hypotéku v zahraničí. I tam však není vše bezproblémové.
České banky se v oblasti hypoték dostávají do složité situace a čísla objemů poskytnutých hypotečních úvěrů šla za rok 2022 prudce dolů. Podle ČBA Hypomonitoru banky a stavební spořitelny poskytly hypotéky za 197 miliard korun, což znamená propad o více než 60 % oproti roku předchozímu a o 40 % oproti roku 2020. Průměrná hypoteční sazba se v prosinci pohybovala na 5,98 % v lednu letošního roku mírně klesla na 5,93 %.
Banky se na poli hypoték pohybují ve velmi konkurenčním a přísně regulovaném prostředí, klienti musejí ke schválení hypotéky dodržet řadu parametrů (LTV, DTI, DSTI). Proto nemají příliš prostoru k tomu, jak o klienty bojovat. Nejjednodušším způsobem je poskytování dalších služeb spojených s úvěrem a pochopitelně úrokové sazby.
První české banky začínají přistupovat ke snižování úrokových sazeb u hypoték. Na začátku února UniCredit Bank snížila sazbu u hypotečních úvěrů s pětiletou fixací a nyní nabízí 5,49 %. K podobnému kroku přistoupila i Air Bank. Ta od 22. února poskytuje při započtení slevy za pojištění schopnosti splácet úrokovou sazbu ve výši rovněž 5,49 % ročně u hypotéky s objemem vyšším než 5 milionů korun. Dříve banka stejný úvěr poskytovala za 5,99 % ročně. Analytici očekávají, že k podobnému kroku přistoupí i další banky.
Dražší hypotéky vedly v loňském roce i k nižší aktivitě na realitním trhu. Podle dat ČBA a Dataligence u u rodinných domů o 49 %, u starších bytů klesly prodeje o 51 % a u nových bytů o 57 %. Lehce se situace začíná propisovat i do cen nemovitostí, i když se to většinově netýká nemovitostí ve velkých městech.
