Mít pojištění ještě neznamená být pojištěný. Tisíce Čechů žijí v mylném domnění

Spousta lidí v České republice věří, že jsou pojištěni správně. Mají přece smlouvu, pravidelně platí pojistné, a tak mají pocit, že je vše v pořádku. Jenže realita bývá jiná. Životní pojištění má chránit před těžkými životními situacemi – nemocí, úrazem, výpadkem příjmu. Mnoho smluv však tuto ochranu neposkytuje v rozsahu, jaký by lidé čekali.

Podle dat z kontrol stovek pojistných smluv, které si lidé nechali zhodnotit prostřednictvím finančně-poradenské mobilní aplikace Orbi, vychází zjištění poměrně varovně. Často se objevují výluky, nízké pojistné částky, zbytečně vysoké náklady, a někdy i úplná absence pojištění závažných rizik, jako je invalidita.

Z provedených rozborů vyplývá, že více než polovina smluv obsahuje chyby nebo zastaralé nastavení. Častým problémem je například to, že smlouva nepočítá s aktuální životní situací klienta – změnil se příjem, povolání, rodinná situace, ale pojistka zůstala stejná jako před deseti lety.

Až 85 % smluv mělo nedostatečně vysoké pojistné částky. Téměř 30 % smluv vůbec nezahrnovalo invaliditu, přestože právě ta může být jedním z největších finančních zásahů do života. Místo toho si lidé často připlácí za drobná rizika (hospitalizace, drobné úrazy), která mají sice větší šanci, že nastanou, ale z finančního hlediska jsou téměř zanedbatelná.

Změnou smlouvy se přitom dá nejen zvýšit pojistná ochrana, ale i ušetřit. V některých případech lidé platili zbytečně vysoké částky, aniž by za ně dostávali odpovídající krytí. Z kontrol vyplývá, že více než polovina klientů mohla ročně ušetřit tisíce korun.

Životní pojištění může selhat i z jiných důvodů. Velké riziko představují nepřesně vyplněné zdravotní dotazníky. Pojišťovny se v nich ptají na zdravotní stav často i desítky let zpětně. Lidé si nemusejí na vše vzpomenout, nebo vyplní informace neúplně, a to může vést k zamítnutí pojistného plnění, když dojde na lámání chleba.

Navíc mnoho lidí netuší, že smlouvy často obsahují povinnosti, které musejí během pojištění plnit: nahlásit změnu zaměstnání, výši příjmu, dodržovat léčebný režim, používat ochranné pomůcky při sportu, nebo nahlásit úraz včas. Porušení těchto povinností může znamenat krácení nebo zamítnutí pojistného plnění.

Z průzkumu dlouhodobě vyplývá, že Češi o pojištění zájem mají, ale často se v něm nevyznají. Nevěří finančním poradcům, nevědí, co přesně si sjednali, nebo mají obavy, že budou tlačeni do změny produktu. A tak raději nedělají nic. To se však může v případě vážné životní události ukázat jako fatální chyba.

Důvěru pomáhají obnovit nové nástroje, které umožňují nezávaznou a bezplatnou kontrolu pojistných smluv, například prostřednictvím mobilní aplikace nebo nahráním smlouvy online.

Životní pojištění by mělo být oporou, ne zdrojem nejistoty. Pokud jste smlouvu sjednali před lety, je naprosto v pořádku si ji znovu nechat projít odborníkem. Ne kvůli prodeji nového produktu, ale kvůli jistotě, že to, co platíte, vás skutečně ochrání.

V medicíně je běžné žádat druhý názor, takzvaný „second opinion“, zejména u vážných diagnóz. Stejně tak i ve financích dává smysl nechat si nezávisle zhodnotit, jestli vaše pojištění skutečně funguje tak, jak si myslíte. Rozhodnutí nenechat to náhodě může znamenat rozdíl mezi tím, zda budete mít v těžké chvíli z čeho žít nebo ne.

Zdroj: Orbi.cz