Článek
Pojišťovna GEICO ve sporu dlouho tahala za kratší konec. A protože má příběh lásku, zradu, miliony dolarů i nečekané rozuzlení, zaslouží si zpracování jako antická tragédie. Jen místo řeckých bohů v ní vystupují američtí právníci. Což je někdy ještě horší.
1. Expozice: Láska na čtyřech kolech
Píše se listopad 2017. V americkém státě Missouri se odehrává milostný příběh, jehož hlavními aktéry jsou muž jménem Martin Brauner a žena, kterou budeme označovat iniciálami M.O. Přesně tak totiž vystupuje v soudních dokumentech. Třetím účastníkem je automobil Hyundai Genesis, ročník 2014. Luxusní sedan, jehož konstruktéři pravděpodobně nepředpokládali, že jednou vstoupí do dějin amerického pojišťovnictví.
Martin a M.O. spolu navážou intimní vztah. A protože romantika nezná hranic a automobil nabízí jistou míru soukromí, dochází k sexu také uvnitř zmíněného Hyundai. Nejde přitom o jednorázové dobrodružství. Podle soudních dokumentů se jejich intimní život odehrával i mimo vozidlo. Což bude mít později určitý význam.
O rok později, v říjnu 2018, je ženě diagnostikována infekce lidským papilomavirem HPV. Tvrdí, že ji nakazil právě Martin, který ji měl před svým zdravotním stavem varovat a přijmout potřebná ochranná opatření. To je samozřejmě vážná věc. Jenže příběh teprve nabírá obrátky.
Martin má totiž své Hyundai pojištěné u americké společnosti GEICO. A jeho partnerka, respektive její právníci, dostanou nápad, který by nejspíš nenapadl ani nejkreativnějšího pojistného podvodníka. Co kdyby odškodnění za přenos pohlavní nemoci zaplatilo pojištění auta?
2. Kolize: Milion dolarů za jízdu, která se nekonala
V únoru 2021 přichází pojišťovně GEICO požadavek na odškodnění ve výši jednoho milionu dolarů. Žena argumentuje, že k přenosu infekce došlo v pojištěném automobilu a že škodu proto pokrývá jeho pojištění odpovědnosti. Americká obdoba našeho povinného ručení.
Částka není náhodná. Jeden milion dolarů představuje limit odpovědnostního pojištění Martinova Hyundai. Muž má sice ještě doplňkové pojištění odpovědnosti označované jako umbrella, tedy deštník, ale to výslovně vylučuje odpovědnost za nedbalostní přenos nakažlivých nemocí. Deštník tedy existuje, jenže na tenhle druh kapajícího problému se nevztahuje.
GEICO nárok odmítá. Její argumentace je prostá: automobil je určený k dopravě osob a věcí. Sex sice může být příjemným zpestřením cesty, ale přenos viru není škodou způsobenou provozem vozidla.
Na první pohled rozumný argument. Jenže američtí právníci jsou pověstní tím, že dokážou najít právní problém i tam, kde Evropan vidí pouze dvě zaparkovaná auta a jedno volné parkovací místo.
Žena a Martin proto v březnu 2021 uzavírají dohodu. Spor o Martinovu odpovědnost svěří rozhodci a žena se zaváže případné odškodnění vymáhat pouze od pojišťovny, nikoli z Martinova osobního majetku.
A tady začíná být příběh pro GEICO opravdu nepříjemný. Rozhodčí řízení totiž proběhne bez její účasti.
3. Krize: Rozhodce přisoudil 5,2 milionu dolarů. Pojišťovna bledne
Dne 18. května 2021 přichází rozhodnutí. Rozhodce uznává Martinovu odpovědnost za přenos infekce a stanovuje odškodnění na 5,2 milionu dolarů. Mimochodem, žena během řízení požadovala dokonce 9,9 milionu.
Pokud sis někdy stěžoval, že máš drahé povinné ručení, můžeš si teď přepočítat cenu tohoto milostného dobrodružství. Za takové peníze by sis pořídil slušnou sbírku luxusních automobilů. A ještě by zbylo na velmi kvalitní ochranu při sexu.
Rozhodčí nález následně potvrzuje soud v Jackson County ve státě Missouri. Pojišťovna protestuje, že neměla možnost se řízení řádně účastnit. Jenže v červnu 2022 jí nepomůže ani odvolací soud státu Missouri. Ten rozhodnutí nižšího soudu potvrdí.
Představ si situaci pojišťovny. Sjednáš automobilové pojištění s limitem milion dolarů. Klient si v autě užije romantickou chvilku. O několik let později se dozvíš, že rozhodce přiznal jeho bývalé partnerce 5,2 milionu dolarů. A soud rozhodnutí potvrdí, aniž bys měl předtím možnost pořádně hájit své zájmy.
V takovou chvíli nejspíš začneš zkoumat, zda pojistné podmínky nevyžadují také povinné používání bezpečnostních pásů na zadních sedadlech při všech činnostech.
Případ se v roce 2022 dostává do médií po celém světě. Titulky hlásají, že žena vysoudila miliony dolarů za nákazu při sexu v autě. Příběh je tak bizarní, že vypadá jako dokonalá ukázka amerického soudnictví, kde se může stát opravdu cokoliv.
Jenže jedna důležitá věc se v novinových titulcích ztrácí. Rozhodčí nález ještě neznamená, že pojišťovna skutečně musí zaplatit. A už vůbec neznamená, že zaplatila.
4. Peripetie: Nejvyšší soud posílá milence zpátky na začátek
V antickém dramatu nyní nastává peripetie, tedy nečekaný obrat. A ten přichází 10. ledna 2023.
Nejvyšší soud státu Missouri totiž ruší soudní rozhodnutí, kterým byl potvrzen rozhodčí nález na 5,2 milionu dolarů. Důvod je procesní. GEICO měla podle zákona právo vstoupit do řízení ještě předtím, než soud o potvrzení nálezu rozhodl.
Představ si divadelní představení, při kterém režisér nejprve oznámí vítěze, sklidí potlesk a teprve potom pustí na jeviště jednoho z hlavních herců. Přesně takový postup se nelíbil nejvyššímu soudu.
GEICO tak získává důležité vítězství. Ale pozor, soud zatím neřekl, že sex v autě není provozem vozidla. Rozhodl pouze o tom, že pojišťovna nedostala zákonem zaručenou příležitost hájit své zájmy.
Mezitím se však odehrává ještě druhý soudní spor. GEICO se obrátila na federální soud, aby rozhodl samotnou podstatu problému: Pokrývá automobilové pojištění nákazu HPV při sexu uvnitř vozidla?
Dne 10. března 2023 federální okresní soud v Missouri odpovídá záporně. Podle něj příslušné pojištění takovou újmu nekryje. Žena a Martin se ale nevzdávají a odvolávají se. Tragédie spěje do posledního dějství.
5. Katastrofa: Hyundai je zproštěn hlavní role
Dne 2. srpna 2024 vydává federální odvolací soud osmého obvodu Spojených států rozsudek, který potvrzuje vítězství GEICO. Soudci dospívají k závěru, že pojištění automobilu nepokrývá odpovědnost za přenos HPV při sexu v jeho interiéru.
A jejich vysvětlení stojí za pozornost.
Automobil podle nich představoval pouze místo, kde ke škodě došlo. Nebyl ale její příčinou. Podstatou vytýkaného jednání bylo, že Martin ženu neinformoval o infekci nebo nepřijal opatření proti jejímu přenosu. A to nemělo potřebnou příčinnou souvislost s použitím vozidla.
Soud dokonce upozorňuje, že ke stejnému přenosu mohlo dojít v domě nebo na jiném místě. Hyundai tedy nebylo původcem problému, pouze jeho kulisou.
Jinými slovy: Auto sice poskytlo prostor pro milostné dobrodružství, ale za zdravotní komplikace odpovědnostní pojištění vozidla neručí.
Zajímavé je, že soud pro účely výkladu pojistky vycházel z předpokladu, že se žena skutečně nakazila při sexu v autě. Nemusel tedy definitivně řešit, při kterém z intimních setkání k přenosu došlo. Ani při tomto předpokladu nebyl nárok z automobilového pojištění kryt.
Tím pro GEICO končí hlavní právní bitva vítězně. A pro ženu pokus získat odškodnění z pojištění vozidla neúspěšně. A automobil se po sedmi letech konečně může vrátit ke svému původnímu poslání. Tedy k přepravě osob, nikoliv k vytváření precedentů.
6. Katarze: Povinné ručení tě při sexu neochrání. Ale dveře a požár jsou jiný příběh
A jaké je poučení z celé tragédie? Povinné ručení není ochrana při nechráněném sexu. Ani když si k němu vybereš luxusní automobil.
Jenže než si začneš myslet, že pojištění odpovědnosti z provozu vozidla funguje pouze tehdy, když se točí kola a řidič drží volant, mám pro tebe dvě překvapení z evropského soudnictví.
V roce 2018 rozhodoval Soudní dvůr Evropské unie případ z Lotyšska, ve kterém spolujezdec otevřel dveře zaparkovaného auta a poškodil vedle stojící vozidlo. Žádná jízda, žádná rychlost, žádná dramatická dopravní nehoda. Přesto soud rozhodl, že takové otevření dveří spadá pod provoz vozidla, a tedy do oblasti povinného pojištění odpovědnosti. Rozsudek má označení C-648/17.
A o rok později, v červnu 2019, přišlo ještě větší překvapení. Ve Španělsku začal kvůli závadě elektroinstalace hořet automobil, který stál více než 24 hodin v soukromé garáži. Požár poškodil budovu. Soudní dvůr EU ve věci C-100/18 rozhodl, že i taková událost spadá pod pojem provozu vozidla. Auto totiž nemusí být právě v pohybu, aby bylo používáno v souladu se svou funkcí dopravního prostředku. Parkování mezi jízdami k ní přirozeně patří.
Samozřejmě, u každého konkrétního nároku je ještě nutné posoudit odpovědnost a další zákonné podmínky plnění. Ale výklad provozu vozidla je rozhodně širší, než bys na první pohled čekal.
Takže si to shrňme. Když spolujezdec otevře dveře do sousedního auta, může jít o škodu z povinného ručení. Když zaparkovaný automobil po celém dni v garáži vzplane, může jít také o škodu z povinného ručení. Ale když se při nechráněném sexu v autě přenese pohlavní nemoc, americký soud rozhodl, že pojištění odpovědnosti vozidla takovou újmu nepokrývá.
Antická tragédie končí. Bohové jsou spokojeni, právníci vyčerpáni a pojišťovna GEICO může konečně klidně spát.
A ty si připiš na zelenou kartu jedno ponaučení: Povinné ručení dokáže ochránit před mnoha překvapeními. Ale kondom nenahradí.
Zdroje a když chceš vědět víc
- Missouri Court of Appeals – M.O. v. GEICO, 7. června 2022 – potvrzení rozhodčího nálezu ve výši 5,2 milionu dolarů.
- Supreme Court of Missouri – M.O. v. GEICO, 10. ledna 2023 – zrušení soudního potvrzení nálezu kvůli procesním právům pojišťovny.
- U.S. District Court, Western District of Missouri – GEICO v. Brauner, 10. března 2023 – podrobný popis událostí a rozhodnutí o neexistenci pojistného krytí.
- U.S. Court of Appeals for the Eighth Circuit – GEICO v. M.O., 2. srpna 2024 (PDF) – rozhodnutí potvrzující, že automobilové pojištění nepokrývá posuzovanou újmu.
- Soudní dvůr EU – C-648/17, BTA Baltic Insurance, 15. listopadu 2018 – poškození sousedního auta otevřenými dveřmi zaparkovaného vozidla.
- Soudní dvůr EU – C-100/18, Línea Directa Aseguradora, 20. června 2019 – požár vozidla zaparkovaného více než 24 hodin v garáži.
