Článek
Jak to bylo v roce 2017? Vánoční šílenství na dluh
V roce 2017 si na Vánoce půjčilo 17 % Čechů v produktivním věku. To znamenalo 1,2 milionu lidí, kteří si vzali úvěr na dárky a na další výdaje, bez nichž se Vánoce prý neobejdou.
A teď pozor na ta opravdu děsivá čísla: z těch, kdo si půjčovali na Vánoce, 27 % lidí právě čelilo exekuci, nebo ji mělo za sebou. To byla skoro třetina všech vánočních dlužníků! Ještě hůř: 12,5 % těch, kdo si chtěli půjčit na svátky roku 2017, mělo exekuci přímo v tu chvíli. Prostě si brali další půjčku, zatímco jim běžela exekuce na tu předchozí.
Exekutorská komora to tehdy označila za „alarmující údaj“. A měla pravdu. Lidé si půjčovali na dárky, ačkoliv nestíhali splácet ostatní aktuální závazky.
Co za tím podle tehdejších vyjádření stálo?
Hlavně špatná finanční gramotnost a nedostatek finančních rezerv v domácnostech. Češi žili od výplaty k výplatě, neměli našetřeno na nečekané výdaje. Půjčku brali jako rychlé a snadné řešení, jehož následky příliš nevnímaly, protože byly daleko v budoucnosti.
Často se zadlužovali u nelicencovaných nebankovních společností s vysokými úroky a se spoustou skrytých nákladů i nekalých praktik (tehdy se teprve zaváděly novinky ve férovosti půjček pro spotřebitele). Podle průzkumu se do exekucí dostával každý pátý člověk se základním vzděláním, u vysokoškoláků to byla cirka čtyři procenta.
Rok 2025: výsledky průzkumu jsou diametrálně jiné
A teď se podívejme, kde jsme dnes (alespoň v odpovědích na otázky ohledně vánočního zadlužení). Čísla mluví jasně: vánoční půjčku teď plánují jen 2 % Čechů. To je pokles ze 17 % na 2 %. O patnáct procentních bodů dolů!
Ještě lepší je, že přes 95 % populace dnes říká, že půjčka na dárky není dobrý nápad. A tři čtvrtiny lidí (77 %) tvrdí, že by si na Vánoce nikdy nepůjčili. To je obrovská změna v myšlení.
Jak vypadají vánoční plány (podle průzkumů) pro rok 2025:
- průměrná domácnost dnes utratí za Vánoce 12 600 korun – tedy zhruba stejně jako před osmi lety, ale bez půjček. Inflace se za ty roky (podle kalkulačky) v součtu dostala na téměř 50 % (když za základ bereme rok 2017). Do dárků plánujete „vrazit“ zhruba polovinu toho, co v roce 2017
- polovina lidí dá za dárky maximálně 5 000 korun
- ti, kdo si přece jen půjčí, berou obvykle menší částky a půjčují si hlavně v bankách (pravděpodobně přečerpáním účtu nebo kreditkou).
Co se vlastně za ty roky stalo? Jak jsme se posunuli?
Zlepšila se finanční gramotnost. Česká bankovní asociace to potvrzuje slovy svého náměstka Filipa Hanzlíka: „Naprostá většina lidí považuje půjčku na vánoční dárky za špatný nápad. Je velmi příznivé, že podíl populace, která se kvůli Vánocům zadlužuje, drží na velmi nízké úrovni.“
Češi evidentně (alespoň dle odpovědí v průzkumu) pochopili několik zásadních věcí:
- dárek na dluh často nedává smysl – půjčka na něco, co není nezbytné, je zkrátka nesmysl. Jedinou výjimkou, kdy lze vánoční zadlužení „schválit“, jsou dárky potřebné, které byste si na úvěr pořídili tak jako tak, jen jste to načasovali pod stromek.
Připomeňme si, kdy půjčka dává smysl (ať už na Vánoce, nebo kdykoliv jindy během roku). - lepší menší dárek ze svého než velký dar na dluh – kvalita dárku není o ceně, ale o pozornosti
- finanční polštář zachraňuje – když máme našetřeno na nečekané výdaje, nemusíme řešit každý nečekaný výdaj půjčkou
- z dluhové spirály se těžko vymaňuje – kdo si bere půjčku na splacení půjčky, dostává se do začarovaného kruhu. Náklady další a další půjčky jsou vždycky vyšší a vyšší. Kam tahle spirála vede, jistě víme všichni. Ale i odsud vede cesta ven, stačí se obrátit na ty správné lidi.
Proč je tento vývoj tak důležitý?
Připomeňme si ten rozdíl: v roce 2017 si na Vánoce půjčilo 1,2 milionu lidí. Při průměrné půjčce řekněme 7 000 korun a standardním úroku by Češi zaplatili jen na úrocích miliony korun. Peníze, které mohli investovat do své budoucnosti nebo ušetřit na horší časy.
Dnes si podle odpovědí v průzkumech půjčí na Vánoce jen zlomek lidí. To znamená méně rodin, které celý rok splácejí vánoční luxus pod stromečkem. Můžeme doufat, že se podobnou měrou posuneme i v otázce půjček na dovolenou.
Závěr? Trh s půjčkami se evidentně kultivuje, a to nejen na straně nabídky, kterou dost přísně reguluje legislativa. Ale konečně už i na straně poptávky, kdy se lidé rozhodují o zadlužení mnohem odpovědněji.
Tedy, alespoň podle výsledků průzkumů.
Anketa
Zdroje:
