Článek
Víte, kolik mají Češi uložených peněz na běžných a spořících účtech? Je to asi 1,5 bilionu korun na běžných a 1 bilion na spořících účtech. Češi, proberte se! Je zapotřebí investovat! Cesta do klidného a spokojeného důchodu vede skrze investice, a nikoliv přes spoření.
Spoření není cesta
Ujasněme si jednu věc – přesun peněz z běžného účtu na spořící není investování! Peníze v dnešní době již neplní funkci uchovatele hodnoty. Jejich hodnota je v čase stále nižší a nižší. Copak si už nepamatujete, o kolik peněz jste přišli díky inflaci během covidu?
Za posledních pět let (2020-2024) inflace výrazně ovlivnila kupní sílu úspor na spořících účtech. V tomto období dosahovala průměrná inflace:
- 2020: 3,2 % (průměrný úrok na spořícím účtu 1,5 %)
- 2021: 3,8 % (1,5 %)
- 2022: 15,1 % (3 %)
- 2023: 10,7 % (6 %)
- 2024 (zatím): 2,8 % (4,2 %)
Celkový pokles kupní síly za posledních pět let byl v součtu téměř 35,6 %. Vaše úspory na spořících účtech tak ztratily více než třetinu své reálné hodnoty. Pokud započteme výnosy z úrokové sazby na spořících účtech, dostaneme se na ztrátu asi 20 % za pět let. Jestli jste měli na spořícím účtu 250 000 Kč začátkem roku 2021, tak jejich reálná hodnota je dnes asi 200 000 Kč.
Spořením ještě nikdy nikdo nevydělal.
Investování není pro vyvolené
Chcete začít investovat? Ok, potřebujete asi 10 minut vašeho času a můžete na burzu. Nemusíte nikam chodit. Stačí vám váš chytrý mobil. Dost možná investice umožňuje napřímo i vaše banka přes mobilní bankovnictví. Opravdu to není složité a zvládne to každý. Nicméně nezapomeňte na to, že investice jsou spojeny s rizikem. Je zapotřebí se v dané oblasti aspoň základně vzdělat a získat povědomí.
TOTO NENÍ INVESTIČNÍ DOPORUČENÍ!
Zůstaňme u příkladu 250 000 Kč. Kdybyste tuto sumu místo spořícího účtu investovali do amerického indexu S&P 500 (zahrnuje 500 největších veřejně obchodovaných společností v USA), vydělali byste ze posledních pět let 226 125 Kč. Tedy byste zhodnotili své peníze o 90,5 %.
Graf indexu S&P 500 za posledních 5 let
Z původních 250 000 Kč byste tak dnes měli 476 125 Kč. Bez problémů jste tak pokryli inflaci za posledních pět let (35,6 %) a nad to zhodnotili své úspory o 54,9 %. Ve srovnání se spořícím účtem je jasné, kdo je vítěz. Se stejnou částkou na tzv. spořáku jste totiž se započtením inflace v mínusu téměř 20 %.
Bojím se investovat větší částku
Nechcete naráz investovat větší částku? Není problém. Začněte třeba s pár tisíci, osahejte si, jak to funguje a trošku experimentujte. Když se spálíte na malých částkách, nebude vás to tolik bolet.
Nemáte naspořeno? Začněte s malou částkou a tento proces každý měsíc opakujte. Jedná se o tzv. DCA metodu (Dollar-Cost Averaging). Zjednodušeně se jedná o pravidelné investování pevné částky peněz do určitého aktiva, bez ohledu na jeho aktuální cenu. Výhodou je především to, že snižujete riziko špatného načasování trhu, zprůměrujete náklady v čase, poklesy na trhu vás tolik nevyvedou z míry a je to dostupné pro každého. Můžete začít klidně s tisícovkou měsíčně. Jedná se o vhodný nástroj zejména pro dlouhodobé investory.
Navíc máte na své straně spojence, který je často označován za osmý div světa – složené úročení. Zkrátka jde o to, že se vždy úročí nejen vaše vklady, ale i dosažené úroky.
Složené úročení je osmým divem světa. Kdo tomu rozumí, vydělává; kdo ne, zaplatí.
Příklad složeného úročení vkladu 100 000 Kč za 30 let při 7% ročním úroku:
Příklad složeného úročení
Čas je váš přítel
Čas je nejdůležitější spojenec každého investora. Česká realita, kdy většina úspor leží na účtech, které nepokryjí ani inflaci, ukazuje, že je potřeba změnit přístup k nakládání s financemi. Investování není jen pro bohaté nebo zkušené hráče, ale je dostupné pro každého, kdo je ochoten začít s malými kroky a vzdělávat se.
Nenechte své úspory ztrácet hodnotu. Ať už jde o jednorázovou investici nebo pravidelné vklady metodou DCA, klíčem k dlouhodobému finančnímu růstu je systematický a disciplinovaný přístup.
Čím víc investujete dnes, tím méně budete muset investovat zítra.
