Článek
Hotovost má jednu výhodu: je hned v ruce
Mnoho seniorů nedostává důchod na účet z pohodlnosti, ale ze zvyku. Celý život platili hotově, vědí, kolik mají v peněžence, a papírové bankovky jim připadají srozumitelnější než číslo v bankovnictví. Na tom není nic směšného. Peníze v ruce dávají pocit kontroly, zvlášť člověku, který nemá internet, chytrý telefon nebo se bojí podvodů.
Jenže hotovostní výplata důchodu přes Českou poštu už není zadarmo pro všechny. ČSSZ uvádí, že od 1. ledna 2026 činí poplatek za výplatu důchodu v hotovosti 94 korun za každou splátku. Poplatek se odečítá přímo z vyplácené částky důchodu. Za rok je to 1 128 korun. To už není drobný haléř za obálku, ale částka, za kterou se dá zaplatit část léků, telefon nebo menší nákup.
Existují výjimky. Podle ČSSZ u výpočtu a výplaty důchodu se povinnost hradit náklady hotovostní výplaty vztahuje na důchody přiznané od 1. ledna 2010. Lidé, kterým byl důchod přiznán před tímto datem a nárok jim nepřetržitě trvá, poplatek zpravidla nehradí. Právě proto se nevyplatí radit všem stejně. Jeden senior platí za hotovost každý měsíc, druhý ne.
Cena ale není jediný problém. Hotovost doma láká podvodníky, nepoctivé návštěvy i některé „ochotné známé“. Kdo si nese celý důchod z pošty, může být zranitelný cestou. Kdo ho má doma v obálkách, může o něj přijít při krádeži, požáru nebo pod nátlakem falešného bankéře či údajného policisty. A když senior zrovna není doma, je nemocný nebo špatně slyší zvonek, výplata do ruky se může změnit v nepříjemné zařizování.
Účet nemusí znamenat internetové bankovnictví
Častý omyl zní: „Když půjdu na účet, budu muset všechno dělat přes mobil.“ Nemusíte. Důchod může chodit na běžný bankovní účet a senior může dál vybírat hotovost na pobočce nebo z bankomatu. Může platit nájem a energie trvalým příkazem, ale u řezníka dál zaplatit hotově. Účet není povinnost žít digitálně od rána do večera.
Výhoda účtu je v tom, že peníze přijdou bezpečněji a bez poplatku za poštovní hotovostní výplatu. Člověk nemusí čekat na doručení, nemusí mít doma celý důchod a může si vybírat po menších částkách. Pro osamělého seniora je často bezpečnější mít doma dva nebo tři tisíce na běžné výdaje než celou měsíční penzi v šuplíku pod ubrusem.
Vklady v bankách navíc nejsou jen „na dobré slovo“. Garanční systém finančního trhu uvádí, že vklady u bank, stavebních spořitelen a družstevních záložen jsou pojištěny ze zákona na 100 procent až do ekvivalentu 100 000 eur na jednoho klienta u jedné instituce. To samozřejmě neznamená, že má člověk rozdávat hesla nebo potvrzovat neznámé platby. Znamená to, že běžný účet u banky není totéž jako riskantní obálka doma.
Kdo se bojí karty, může si nastavit nízké limity. Kdo se bojí internetového bankovnictví, nemusí ho aktivně používat. Kdo má potíže s pamětí, měl by vše řešit opatrně, ideálně s důvěryhodným člověkem a bankou, ne s náhodným „pomocníkem“. Nejhorší je předat kartu, PIN a telefon někomu jen proto, že „mladí tomu rozumějí“. Mladí tomu někdy rozumějí až příliš.
Jak přejít a kdy si hotovost nechat
Změna není složitá, ale má svůj postup. ČSSZ uvádí, že pro výplatu důchodu na účet je třeba předložit tiskopis „Žádost o zařízení výplaty důchodu poukazem na účet v České republice – majitel účtu“, případně tiskopis pro výplatu na účet manžela, manželky, partnera nebo registrovaného partnera. Formulář je dostupný také na ePortálu ČSSZ.
Prakticky: senior si nejdřív založí účet, pokud ho ještě nemá. V bance si nechá potvrdit formulář pro ČSSZ nebo postup ověří na pobočce sociální správy. Potom tiskopis doručí na správu sociálního zabezpečení. Změna neproběhne přes noc. ČSSZ uvádí, že se provádí zpravidla od druhého výplatního měsíce po doručení žádosti, nejpozději od třetího. Proto je rozumné neměnit účet v panice pár dnů před výplatním termínem.
Přechod na účet se vyplatí hlavně tomu, kdo za hotovost platí poplatek, špatně chodí na poštu, často nebývá doma, platí pravidelné složenky, bojí se mít doma větší hotovost nebo mu s financemi pomáhá rodina. Účet pomůže i tehdy, když senior nechce každý měsíc přepočítávat obálky na nájem, elektřinu a léky. Trvalý příkaz sice není romantický, ale umí zabránit zapomenuté platbě.
Hotovostní výplata může dál dávat smysl u člověka, který poplatek neplatí, nemá poblíž banku ani bankomat, s kartou by si nerozuměl a má bezpečné doručování i rodinné zázemí. Ani tehdy ale není rozumné držet doma zbytečně vysoké částky. Důchod má sloužit k životu, ne ležet v obálce jako pokušení pro cizí ruce.
Nejlepší řešení tedy není stejné pro každého. Senior, který má účet, kartu jen s nízkým limitem a doma menší hotovost na běžné nákupy, může mít větší klid než člověk s celou penzí v peněžence. Kdo se ale v bankovním světě ztrácí, má si přechod nechat vysvětlit osobně a pomalu. Účet má být pomocník, ne nová úzkost. A hotovost má být rezerva na život, ne drahá a riziková samozřejmost.
