Článek
Nabídková hypoteční sazba v Česku roste již sedmý měsíc v řadě. Tento souvislý růst odstartoval eskalací konfliktu na Blízkém východě a útokem USA a Izraele na Írán. Řetězová reakce je z ekonomického pohledu jednoznačná: omezení dodávek ropy tlačí nahoru její cenu, což opět křísí inflační rizika. Centrální banky na tento vývoj musejí reagovat, a trh tak započítává další růst základních sazeb i celkové zdražování peněz.
V říjnu však přišel dosud nejvýraznější skok. Nabídková hypoteční sazba vyskočila o 0,28 procentního bodu na 5,79 % p.a. Za posledních sedm měsíců se tak úrokové sazby zvedly již o 0,9 procentního bodu.
Drahé refixace: Skok ve splátce až o 11 tisíc korun
Pro řadového dlužníka znamená nárůst sazeb o 0,9 p.b. zvýšení měsíční splátky o 560 Kč na každý vypůjčený milion korun (při 30leté splatnosti) proti stavu před 7 měsíci.
Skutečný šok ale čeká na ty, kterým v těchto měsících končí několikaletá fixace s původní sazbou kolem 2 %. Jejich měsíční závazek vůči bance skokově naroste o 2 165 Kč za každý půjčený milion korun.
U pětimilionové hypotéky tak rodinný rozpočet zatíží dodatečný výdaj ve výši téměř 11 000 Kč měsíčně, aniž by domácnost získala cokoliv navíc.
Vlastnické bydlení je v ČR nejméně dostupné v EU
Současný vývoj hypotečního trhu pouze podtrhuje dlouhodobou realitní krizi. Podle aktuálního Indexu prosperity a finančního zdraví (společný projekt České spořitelny a portálu Evropa v datech) je vlastnické bydlení v České republice nejméně dostupné z celé Evropské unie.
- Na pořízení vlastního bydlení potřebuje průměrný Čech 13,3 hrubého ročního příjmu.
Je třeba dodat, že Česko má v evropském srovnání relativně nižší přímé zdanění příjmů a odvody na sociální a zdravotní pojištění placené přímo zaměstnancem z hrubé mzdy. Reálná kupní síla českých domácností po zdanění je tak o něco příznivější, než ukazuje čistý poměr k hrubé mzdě, na celkově alarmujícím prvenství v nedostupnosti to však nic zásadního nemění.
Na opačné straně spektra stojí nájemní bydlení. V tom si Česko drží 2. nejlepší pozici v EU. K tomuto umístění pomohl mimo jiné růst reálných mezd v posledním období a nízký podíl domácností, které by měly problém s adekvátním vytápěním svých domovů.
Riziko v podobě komunálních voleb
Brzké zlepšení dostupnosti vlastnického bydlení nelze očekávat. Vedle rostoucích sazeb se na trhu objevují i další obavy.
Představitelé odborných asociací – včetně Asociace developerů, Svazu průmyslu a dopravy či České komory architektů – upozorňují na rizika spojená s nadcházejícími komunálními volbami. Změny ve vedení radnic a případné politické průtahy při schvalování územních plánů či stavebních povolení mohou výstavbu v klíčových městech dále zpomalit a prodražit.
Netradiční cesta: Služba v armádě s benefitem bydlení
Pro mladé lidi, pro které se vlastní byt stal nedosažitelným snem a komerční nájmy v krajských městech vyčerpávají většinu příjmů, se otevírá zajímavá alternativa: kariéra v Armádě ČR.
Armáda vedle konkurenceschopného platového ohodnocení nabízí jako jeden z hlavních služebních benefitů výhodné nájemní bydlení ve svém bytovém fondu.
- Dostupnost: Služební byty jsou primárně určeny pro mladé příslušníky ozbrojených sil.
- Přidělování: Vzhledem k omezenému počtu bytů o jejich přidělení rozhoduje speciální komise.
- Výhled: Ministerstvo obrany počítá s masivním rozšiřováním a dalším pořizováním bytového fondu, díky čemuž by se dostupnost tohoto benefitu měla v následujících letech výrazně zvýšit.
