Článek
Co je DCC podle banky?
DCC je zkratka z Dynamic Currency Conversion a v praxi to znamená, že při placení v zahraničí ti platební terminál obchodníka (obchod, hotel, benzinka, restaurace …) nabídne možnost zaplatit nejen v měně dané země (např. EUR), ale také se na displeji objeví částka v korunách. A tady začíná bankovní pohádka: je to výborná služba pro klienty, kteří ihned vidí známou částku a vědí, kolik zaplatí. Prostě v cizině se cítí jako doma, protože platí „v korunách“ a přesně tato částka se jim odečte z jejich účtu, ke kterému mají vydanou kartu.
Co je DCC z pohledu tvé peněženky?
Jedním slovem katastrofa. Zaplatíš ve výsledku více, než kdyby sis vybral platbu v měně státu, kde jsi na dovolené. Může za to použitý kurz.
- Při platbě částky v cizí měně (například eura, libry, …) se ti z účtu odečtou koruny dle směnného kurzu tvé banky, která ti kartu vydala.
- Při volbě platby v korunách (využití DCC) kurz stanoví banka, co obchodníkovi dodala platební terminál. Tento kurz může být dle zkušeností klientů až o 14 % vyšší než kurz tvé banky. Takže místo 3 000 Kč za novou kabelku zaplatíš i 3 420 Kč.
Proč to banky a obchodníci v zahraničí dělají?
Aby vydělali. Banky jsou tu od toho, aby maximalizovaly zisk a toto je příležitost, jak vydělat na cizinci. Ten do země přijede, banka na něm vydělá a zase odjede. Naštvanost a nespokojenost klienta bance nevadí. Je z jiné země a další služby (běžný účet, hypotéka, investice …) u ní čerpat nebude.
Aby banka donutila obchodníka, kterému dodala platební terminál, spolupracovat, rozdělí se s ním o část toho, co tobě strhne navíc. To samé, co dělají zahraniční banky nám Čechům v zahraničí, dělá i většina tuzemských bank cizincům u nás. Například takto u nás lákají obchodníky: „Nakupují u vás také zákazníci ze zahraničí? Váš platební terminál jim při platbě kartou ukáže částku k úhradě v korunách, ale také v jejich měně. Usnadníte jim tak nákup, protože je necháte zaplatit v měně, které rozumí. Služba se jmenuje dynamická konverze měny (DCC). Vy za takové transakce získáte provizi – extra příjem bez námahy.“ Extra provizi samozřejmě platí spotřebitel.
Příklad lákání obchodníků na provizi, kterou zaplatí klient díky nevýhodnému kurzu. Informace o nevýhodném kurzu pro zákazníky není uvedena.
Jaké jsou nejčastější fígle na klienty?
Banky obhajují DCC jednoduchým argumentem: zákazník má možnost volby. Záleží jen na něm, zda na terminálu vybere drahou platbu v korunách (DCC) nebo výhodnější v zahraniční měně. Banky ale dobře vědí, že na jejich straně je psychologie a realita prodeje. Toto jsou nejčastější důvody, proč lidé zvolí nevýhodné DCC:
- Strach z neznámého: koruny vypadají přátelštěji, cizí měnu běžně nepoužíváme. Máme tendenci volit to, co je nám blízké.
- Obchodník neupozorní: obsluha terminálu automaticky zvolí koruny a zákazníkovi podá terminál k přiložení karty. Proč to dělá? Má za to provizi. A třeba v supermarketech může být nastavení takové, že se volba zobrazí pouze pokladní, a nikdy na displeji pro klienta.
- Obchodník lže: obsluha terminálu řekne, že jinak to nejde. Jde samozřejmě o lež, ale co má spotřebitel v cizině dělat, zvlášť když už do auta natankoval plnou nádrž a zboží tak nejde vrátit a za ním je fronta dalších 10 lidí. Pak slova banky o možnosti volby jsou směšná.
- Trik na bankomatu: DCC na klienty číhá i v bankomatu. Volba DCC je graficky zobrazena tak, že na ni automaticky uživatel klikne (je na obrazovce vpravo, je příjemnou barvou …). Naopak výhodnější volba platby za výběr svým vzhledem i umístěním odpuzuje.
Jak nenaletět na DCC?
Odmítni platbu v korunách. Pokud jsi omylem zaplatil/a, trvej na stornu transakce. Každý obchodník to musí umožnit, řekni, že neodejdeš, dokud se nestornuje a ty nezaplatíš výhodnějším způsobem. Pokud nebude vůle ke stornu, začni si celou situaci nahrávat na mobil, abys měl pro tvoji banku důkaz, až budeš platbu u své banky reklamovat.
To vše je ale časově a psychicky náročné. Existuje jednoduché řešení, které ty nejlepší a proklientské banky v Česku již nabízejí. Pokud máš hodnou banku, teď hned jdi do internetového bankovnictví a zakaž DCC. Jakmile u své karty DCC zakážeš, jsi v bezpečí. I když ti v zahraničí obchodník podsune DCC nebo sám DCC omylem vybereš, platba se zamítne a ty v klidu zvolíš výhodnější variantu.
Které banky jsou na klienty hodné?
Vidlák se všech bank zeptal, zda umožňují zakázat DCC. Tady je výsledek:
- AirBank: 🔴 NE
- Banka Creditas: 🔴 NE
- Česká Spořitelna: 🟢 ANO
- ČSOB: 🔴 NE
- Fio banka: 🟢 ANO
- Komerční banka: 🔴 NE
- Max banka: 🟢 ANO
- mBank: 🟢 ANO (návod zde)
- Moneta Money Bank: 🔴 NE
- Raiffeisenbank: 🔴 NE
- Trinity Bank: nenabízí platební karty
- UniCredit Bank: 🔴 NE
Jako první v Česku umožnila blokaci mBank v roce 2020 a v roce 2021 ji následovala Fio banka. K menším bankám se v roce 2022 přidala největší banka, Česká spořitelna. Tři mušketýry na kompletní čtyřku doplňuje Max banka, která možnost blokace uvádí na webu jako jednu z klíčových výhod karty při platbě v zahraničí.
Vidlák spočítal, že v průměru se každý rok jedna nová banka rozhodne ochránit své klienty před nesmyslnou službou DCC. A tak můžeš tipovat, která banka se přidá jako další. Protože každá banka může svým klientům pomáhat.
