Článek
Představte si ten pohled. Když si představíme ty největší hvězdy naší planety – herce, zpěvačky, sportovce na vrcholu slávy – vidíme lesk, bohatství, zdánlivě nekonečnou pohodu a život bez starostí, kde se peníze zdají být nevyčerpatelným zdrojem radosti a bezpečí. Máme pocit, že ti lidé nahoře, na výsluní popularity, musí mít život bez mráčku. Že jsou tak úspěšní a vlivní, že se jich žádné běžné problémy, natož pak nějaký podvod, prostě nemůžou dotknout. Vždyť přece mají k dispozici ty nejchytřejší hlavy v oboru financí, právníky s ostřejšími lokty než žraloci a týmy lidí, kteří jim hlídají záda na každém kroku. Jenže, ruku na srdce, i svět slavných je plný zranitelností a lidských slabostí. A právě na tyhle slabiny cílí ti nejvychytralejší podvodníci.
Příběhy celebrit, které přišly o obrovské jmění kvůli finančním podvodům, jsou často jako vystřižené z těch nejsmutnějších nebo nejnapínavějších filmových scénářů. Ukazují nám totiž, že i pod tím nejzářivějším pozlátkem se skrývá obyčejná lidská zranitelnost, touha věřit druhým a zranitelnost, kterou si možná ani neuvědomujeme. A právě na téhle křehké důvěře staví podvodníci své vzdušné zámky. Proč se to tedy stává? Proč lidé s miliony na účtech, kteří si mohou dovolit cokoli a mít k dispozici ty nejlepší rady, přesto padnou do finančních pastí? Je to takový zvláštní mix okolností, které dohromady tvoří pro podvodníky až překvapivě snadné podmínky.
Víte, ti lidé v záři reflektorů mají životní styl, o kterém se nám může jen zdát, ale zároveň je to život neskutečně náročný a pohlcující. Představte si ty nekonečné hodiny na place, ve studiu, na koncertech, na tréninku, k tomu věčné cestování, rozhovory, focení, jednání… Všechno to bere strašně moc času a energie. V takovém shonu prostě nezbývá čas ani chuť detailně se ponořit do složitých finančních záležitostí, studovat investiční strategie nebo se trápit s papírováním a daněmi. A tak je jasné, že se o svoje peníze a veškeré finanční záležitosti nebudou starat sami. Svěří to lidem kolem sebe. Mají prostě svůj tým – lidi, co jim shánějí kšefty a domlouvají smlouvy, účetní, co se starají o papírování a aby všechno sedělo, a hlavně ty, co se jim starají o peníze, co jim je mají chránit a ještě je nechat vydělávat. Velmi často se do těchto finančních záležitostí zapojí i rodina nebo ti nejbližší přátelé. Ti slavní jim prostě věří. Jsou to lidé, se kterými tráví čas, na které se spoléhají i v osobních věcech, zkrátka jejich nejbližší.
A právě v téhle silné, často až slepé důvěře se skrývá obrovské riziko. Když člověk, kterému absolutně věříte, ke kterému máte blízko a který má navíc volný přístup k vašim penězům, zneužije vaší důvěry a svého postavení, následky mohou být doslova zničující. A bolí to o to víc, protože ta zrada nepřichází od někoho cizího, ale od někoho, kdo by vám měl krýt záda. Dalším důvodem, který zní možná paradoxně, je právě jejich samotné bohatství a taková ta touha mít ho ještě víc. Když už máte miliony, možná si řeknete, že můžete trochu zariskovat. Zkusit něco nového, co by ty peníze rozmnožilo ještě rychleji. Nebo vás žene taková ta ambice pořád se posouvat, mít víc a víc, abyste si udrželi ten svůj nákladný životní styl plný luxusu, na který jste si zvykli a který se od vás tak trochu i očekává.
A přesně na tohle podvodníci čekají. Přijdou s nabídkou, která zní prostě neuvěřitelně dobře. Slibují neskutečné výnosy v rekordním čase, investice do něčeho tak tajného a výjimečného, že se k tomu obyčejní lidé prostě nedostanou. Vidina snadného a rychlého zbohatnutí je lákavá pro každého, a pro někoho, kdo zažil raketový start kariéry a rychlý úspěch, může být těžké takové nabídce odolat a začít pochybovat. A pak je tu jedna věc, o které se často nemluví nahlas: finanční gramotnost. Možná si myslíte, že když má někdo miliony, tak přece musí rozumět penězům. Ale to vůbec není pravda. Být skvělý herec, který umí zahrát cokoli, nebo zpěvák, co má božský hlas, neznamená, že rozumíte finančním trhům nebo složitým smlouvám. Jejich talent a dřina šly prostě jinam. Ve finančních záležitostech se spoléhají na rady druhých a pokud sami nemají aspoň základní přehled, je pro ně strašně těžké poznat, že jim někdo předkládá nesmysly nebo že s jejich penězi něco není v pořádku. Sláva a bohatství prostě nejsou zárukou finanční chytrosti. No a k tomu všemu se přidává i to, že o jejich majetku se víceméně ví, a to z nich dělá takový jasný a lákavý cíl pro každého, kdo by se chtěl snadno obohatit.
Jaké triky tedy ti podvodníci používají a do jakých pastí slavní nejčastěji padají? Je to celá škála, ale některé scénáře se opakují a jsou docela drsné. Jedním z těch nejhorších je, když vás okrade někdo, komu naprosto věříte a kdo je vám blízký. Pamatujete třeba na příběh amerického zpěváka Billyho Joela? Ten svěřil svoje finance do rukou svého švagra a zároveň manažera. No a ten ho postupně, ale jistě, připravil o desítky milionů dolarů. Vymýšlel si falešné investice, zpronevěřoval peníze, prostě dělal si s nimi, co chtěl. Pro Billyho to musela být strašná rána, když zjistil, že ho okradl někdo z nejužší rodiny, komu naprosto věřil. Podobné případy se dějí, když manažeři nebo účetní zneužívají přístupu k účtům a buď si peníze rovnou kradou, nebo nutí slavné investovat do svých vlastních, často rizikových projektů, ze kterých mají prospěch hlavně oni sami.
Pak jsou tu ty „velkolepé“ investiční podvody, které často vypadají jako něco neuvěřitelně lukrativního a exkluzivního. Asi nejznámější jsou takzvaná Ponziho schémata. V podstatě to funguje tak, že podvodník slíbí neskutečně vysoké zhodnocení peněz v rekordně krátkém čase, často s minimálním rizikem. Může jít o investice do něčeho „tajného“ – třeba nějakých vzácných aktiv nebo super úspěšného byznysu, do kterého se běžní lidé nedostanou. Jenže to je celé jenom hra. Peníze od nových investorů (a mezi ně se podvodníci snaží nalákat i celebrity) se používají k vyplácení „výnosů“ těm starším investorům. To vytváří iluzi, že to šlape a že se vydělávají peníze, a tak lidi investujou dál a často o tom řeknou i svým bohatým známým. Jenže je to jen finanční pyramida, která dřív nebo později spadne. A když se tak stane, ti, co nestihli včas vybrat, přijdou o všechno. Ve slavném Ponziho schématu Bernarda Madoffa ztratila peníze spousta bohatých a slavných lidí z celého světa.
Podvodníci se také zaměřují na oblasti, do kterých slavní rádi investují a kde se točí velké peníze – třeba umění nebo nemovitosti. I tady se dají nastražit pasti. Můžete koupit drahý obraz, který se později ukáže jako padělek, nebo vás může podvést obchodník při prodeji vaší vlastní sbírky. Herec Robert De Niro měl tu smůlu, že ho připravil o peníze galerista, který prodal obrazy jeho otce a peníze si nechal pro sebe. Tohle ukazuje, že i v oblastech, které vypadají jako bezpečné a prestižní investice, se musíte mít na pozoru.
A někdy jdou podvody ruku v ruce s úplně osobními věcmi a transakcemi. Víte, někdy to nemusí být hned o milionech z investic. Vezměte si třeba příběh fotbalisty Cristiana Ronalda. Říká se, že ho připravila o statisíce dolarů jeho vlastní cestovní agentka. Jak? Jednoduše tak, že platby za jeho cesty posílala na svůj osobní účet místo na účet agentury. I když pro něj osobně to s jeho příjmy asi nebyla likvidační částka, ukazuje to, jak snadno může dojít ke zneužití důvěry i v rámci úplně běžných věcí, které řešíte každý den, třeba při platbách za služby.
A nesmíme zapomenout ani na pokusy o vyhýbání se daním nebo agresivní daňové optimalizace, které se později ukáží jako nelegální. Někteří poradci nabízejí slavným způsoby, jak platit na daních co nejméně, ale tyhle metody bývají za hranou zákona. Pokud se na ně přijde, hrozí nejen obrovské doplacení daní a tučné pokuty, ale i poškození pověsti a v krajním případě i vězení.
A jaké to má pro ty slavné následky? No, samozřejmě je to v první řadě obrovská finanční ztráta. Přijít o miliony, které jste vydělali tvrdou prací, je zničující pro každého. Ale k tomu se přidává i těžká rána pro pověst. Když se provalí, že slavná hvězda naletěla podvodníkovi, média se toho okamžitě chytnou. Často se objeví titulky, které zpochybňují jejich inteligenci nebo schopnost řídit své záležitosti. Pro někoho, jehož kariéra je úzce spjata s veřejným obrazem a sympatiemi fanoušků, to může být velmi bolestivé a poškozující. K tomu se přidává obrovská psychická zátěž – pocit zrady, vztek, ponížení a ztráta důvěry v lidi. Ztráta peněz, navíc často způsobená někým blízkým, zanechá hluboké emocionální jizvy a může ztížit navazování důvěryhodných vztahů v budoucnu. A snaha získat alespoň část peněz zpět znamená často zdlouhavé právní bitvy, které jsou veřejné, stojí další peníze, čas a nervy.
Tak co si z toho všeho můžeme vzít my, „obyčejní“ lidé? Příběhy slavných, kteří se stali obětí finančních podvodů, jsou pro nás důležitým varováním. Ukazují, že bez ohledu na výši našeho konta musíme být obezřetní a o své peníze se aktivně starat. Zásadním poučením je důkladné prověřování lidí, kterým svěřujeme své finance. Nedejte jen na dobré slovo nebo doporučení. Zjistěte si o nich co nejvíc informací, ověřte si jejich historii, licence a reference. Nezůstávejte pasivní. I když máte skvělého poradce, mějte přehled o tom, co se s vašimi penězi děje. Nechte si pravidelně posílat srozumitelné zprávy, ptejte se na věci, kterým nerozumíte, dokud je nepochopíte. Je to váš majetek, vaše budoucnost. Důležité je také být skeptický k nabídkám slibujícím nereálně vysoké a rychlé výnosy s minimálním rizikem. Takové věci ve skutečném finančním světě prostě neexistují. Nenechte se zaslepit vidinou snadného a rychlého zbohatnutí. A rozložte riziko. Nejen investicí do různých aktiv, ale i svěřením různých aspektů vašich financí různým, nezávislým odborníkům. Jedna nezávislá kontrola druhé snižuje riziko, že vás jeden člověk připraví o všechno.
A konečně, investujte do sebe – do své finanční gramotnosti. Nemusíte se stát experty, ale získejte základní pochopení toho, jak fungují investice, jak číst výpisy, jak rozpoznat základní typy podvodů. Čím více víte, tím těžší je vás podvést.
