Článek
Proč právě do čtyřicítky?
Věk 20–40 let je ekonomická první liga. Učíme se vydělávat, utrácet, plánovat a taky dělat chyby, za které později tvrdě platíme. Jenže finanční zdraví se nebuduje až někdy potom. Buduje se právě v těch letech, kdy máme pocit, že času i peněz je dost.
Podle České bankovní asociace (2023) má více než 40 % Čechů do 40 let problémy s dlouhodobou finanční rezervou. A skoro 60 % z nich nemá žádné investice. Pojďme si to rozebrat.
10 nejčastějších finančních chyb, které děláme do čtyřicítky
1. Žijeme od výplaty k výplatě
Vyděláme a hned utratíme. Na spoření teď není vhodná doba.
Ale pokud z výplaty neodkládáme nic, trénujeme si chudobu.
Co s tím? Nastav si automatický trvalý příkaz hned po výplatě. Byť jen 500 Kč měsíčně. Spoření je návyk, ne částka.
2. Neřešíme důchod. Protože je to daleko
Jenže právě do 35 let je nejlepší začít investovat do penze i malými částkami.
Díky složenému úročení nás malý vklad dnes může zachránit později.
Co s tím? Založ si penzijní fond nebo ETF portfolio. A dej mu 20 let klid.
3. Bereme si půjčky na blbosti
Nový telefon, letní dovolená, sedačka do bytu. Na splátky.
Pak splácíme ještě věci, které už ani nepoužíváme.
Co s tím? Dluhy jsou OK. Tedy pokud vydělávají nebo zvyšují hodnotu (např. hypotéka, vzdělání). Ostatní je pasivní průšvih.
4. Nemáme žádnou rezervu
Podle doporučení bychom měli mít 3–6 měsíčních výdajů stranou. Realita? Většina má rezervu na víkend.
Co s tím? Cíl: 1 000 Kč měsíčně do likvidní rezervy. Za rok máš 12 000 Kč, což je základní záchranný kruh.
5. Srovnáváme se a snažíme se udržet krok
Auto jako kolega, dovolená jako soused, obývák jako na Instagramu.
Ale jejich finanční situaci nevidíš. Možná jsou na tom hůř než ty.
Co s tím? Srovnávej se jen se svým včerejším já. To je jediný relevantní benchmark.
6. Ignorujeme inflaci
Mít peníze na účtu je bezpečné ale taky ztrátové.
Inflace 10 % za rok = 10 000 Kč z každých 100 000 zmizí jen tak.
Co s tím? Neinvestuj vše, ale aspoň část zkus zhodnotit. Například fondy, akcie, dluhopisy, nemovitosti.
7. Neumíme si říct o víc peněz
Zůstáváme roky v podprůměrně placených pozicích, protože máme strach.
Ale čím dřív si říkáš o férovou odměnu, tím víc času máš benefitovat.
Co s tím? Připrav si argumenty, srovnej trh, získej odvahu. Tvůj šéf není vědma. Musíš říct, co chceš.
8. Všechno řešíme až někdy
Pojištění, závěť, investiční plán, rozpočet… To ještě počká…
Ale nečeká.
Co s tím? Každý měsíc udělej jeden malý krok. Zkontroluj pojistku, otevři účet, přečti článek. Nepohneš se, když se nepohneš.
9. Děláme rozhodnutí pod tlakem
Hádka, rozchod, stres = impulzivní nákup, výběr investice podle reklamy, pojištění jen ať už volání skončí.
Co s tím? Nikdy neřeš peníze v emoci. Dej si 24 hodin. Peníze se neztratí. Ale chyba tě může stát hodně.
10. Neučíme se o penězích
Finanční gramotnost není součástí výuky. Takže pokud se neučíš sám, stagnuješ.
Co s tím? Sleduj finanční podcasty, čti blogy, zeptej se někoho chytřejšího. Dnes je nejhorší výmluva „nevím“. Protože všechno je online. I zadarmo.
Co říkají data?
- 60 % Čechů do 40 let má spotřebitelský úvěr, ale jen 28 % investuje (ČNB, 2023)
- 46 % mladých Čechů nemá ani základní přehled o tom, co se děje s jejich penězi po výplatě (Air Bank, 2022)
- Lidé, kteří začnou investovat do 30 let, mají o 65 % vyšší pravděpodobnost finanční nezávislosti po 50. roce života (EY Wealth Study, 2021)
Lepší pozdě než nikdy. Ale ještě lepší je teď
Dělat chyby je lidské. Opakovat je zas drahé. Do čtyřicítky máš ideální čas nastavit si návyky, které ti později zachrání nervy i konto.
Nemusíš být expert, boháč ani trader. Stačí být vědomý. A začít teď.
