Dřívější důchod bez krácení díky úřadu práce: Kdy se vyplatí ho využít a praktické tipy

Napadá mě několik situací, kdy může být šikovné přihlásit se na pár měsíců na úřad práce a pobírat podporu v nezaměstnanosti. Zvláště poté, co od začátku roku platí nová pravidla a podpora v prvních měsících se zvýšila na 80 % předchozího čistého výdělku.

Nejprve stručně shrnu, jaká pravidla pro podporu nezaměstnanosti nyní platí:

Důležité je, že se výrazně zvýšila částka, kterou úřad práce vyplácí v prvních 3 měsících nezaměstnanosti, konkrétně jde o 80 % předchozí průměrné čisté mzdy (doposud to bylo 65 %). Ve 4. až 6. měsíci činí podpora pro lidi nad 52 let celkem 50 % a po zbývající část 40 %. Rovněž se zcela zrušila dosavadní penalizace za dobrovolný odchod ze zaměstnání. Nyní je úplně jedno, z jakého důvodu v práci skončíte, a po celou dobu máte nárok na plnou podporu.

To považuji za dobrou zprávu pro ty, kteří mají krátce před důchodem a nečekaně přijdou o práci. Případně úřadu práce mohou využít i ti, kterým zdraví neumožňuje naplno pracovat nebo jsou velmi unavení, a plánují odchod do předčasného důchodu.

Díky tomu, že se nezaměstnanost počítá i jako náhradní doba důchodového pojištění, je možné úřad práce využít jako určité přechodné období hned v několika situacích.

Plánujete-li odchod do předčasného důchodu, můžete si díky úřadu práce snížit finanční krácení. Důchod se snižuje za každých započatých 90 dnů předčasnosti, přičemž tyto 90denní cykly krácení se vždy počítají zpětně ode dne dosažení řádného důchodového věku. Každý jeden cyklus snižuje důchod o 1,5 % výpočtového základu, což zjednodušeně znamená 250 až 500 Kč. Platí, že čím vyšší je váš očekávaný důchod, tím vyšší je i krácení.

Jak to využít prakticky? Když se například na 3 měsíce zaregistrujete na úřad práce, v podstatě si tím odmažete jeden cyklus krácení. A navíc máte nárok na podporu 80 % předchozí čisté mzdy, takže si v podstatě finančně ani o tolik nepohoršíte. Podstatné je, že díky následnému vyššímu důchodu (záleží na tom, kolik cyklů krácení tímto „eliminujete“) se i tento dočasný pokles příjmů brzy vrátí.

Samozřejmě můžete být na úřadu práce i delší dobu, klidně celých 11 měsíců podpory, na které máte po dosažení 57 let nárok. Jen je ale nutné počítat s tím, že v dalších měsících je už podpora nižší.

Pokud několik měsíců před řádným důchodem přijdete o práci nebo ji sami opustíte z jiných důvodů (třeba kvůli zdraví, rodině nebo špatným pracovním podmínkám), může se přechodné období několika měsíců nezaměstnanosti vyplatit. Díky tomu nemusíte hned žádat o předčasný důchod a zbytečně si snižovat důchod za předčasnost. Stejně můžete postupovat v případě, když už jste z práce unavení a rádi byste zkrátka skončili dříve.

Prakticky to může vypadat třeba tak, že ukončíte pracovní poměr 3 měsíce před dosažením řádného důchodového věku, a zapíšete se na úřad práce, kde budete pobírat 80 % předchozí čisté mzdy. O řádný důchod si požádáte hned, jak získáte nárok, a nebudete mít žádné finanční krácení.

Osobně také doporučuji, abyste už při registraci na úřadu vašemu úředníkovi „nahlásili“, že už jen čekáte na důchod a žádnou práci již nehledáte. Je pak velká šance, že vás nebude posílat na žádnou rekvalifikaci, pohovory a budete mít klid. Podobnou zkušenost mi popsali i někteří čtenáři, kteří podobný postup v minulosti využili. A v případě, že vás aktivní úředník na nějaký pohovor pošle, je málo pravděpodobné, že vás bude chtít někdo zaměstnat s vědomím, že za krátkou dobu stejně skončíte kvůli důchodu.

Do důchodu se vždy počítají jen celé dosažené roky důchodového pojištění. Nejde o kalendářní roky, ale celkový součet všech dnů pojištění, který se dělí číslem 365. Zbývající dny pojištění, které „neutvoří“ další celý rok, se do důchodu nezohlední.

Vzhledem k tomu, že se nezaměstnanost jako doba pojištění počítá, můžete využít registraci na úřadu práce v případě, že vám chybí pár dnů nebo týdnů pro získání dalšího celého roku. Je ale nutné mít na paměti následující omezení:

Obdobný postup doporučuji využít také v případě, že vám chybí minimální doby důchodového pojištění pro získání nároku na důchod. Připomínám, že abyste získali řádný důchod, musíte získat 35 let pojištění (nebo 30 let bez započítání náhradních dob), a pro předčasný důchod je nutných 40 let pojištění.

Pozor ale na jednu věc: doba nezaměstnanosti se nepočítá při posuzování nároku na poloviční krácení předčasného důchodu, které je možné využít od ledna 2026. V tomto případě se vyžaduje celkem 45 let pojištění, jinak platí plné krácení. Jenže pokud máte třeba 44 let a 335 dnů, tak vám měsíc na úřadu práce v tomto ohledu k polovičnímu krácení nepomůže.

Obecně platí, že v situaci, kdy již máte nárok na řádný nebo předčasný důchod, byste si při využití úřadu práce měli ohlídat nárok na podporu v nezaměstnanosti. Bez vyplácení podpory se tento krok finančně úplně nevyplatí, protože byste byli bez peněz od státu a zároveň byste přišli o peníze z nevyplacených důchodů. Výjimkou jsou v tomto ohledu situace, kdy vám chybí minimální doby pojištění pro nárok na důchod, případně když chybí jen pár dnů pro získání dalšího celého roku pojištění. Pak je dobré využít úřad práce kdykoliv.

Také v případě, že máte nárok jen na velmi nízkou podporu, se úřad práce nemusí vždy vyplatit. Zvláště pokud by rozdíl mezi podporou a vypočítaným důchodem byl velmi vysoký. Pak je lepší rovnou zvážit žádost o důchod.

Pokud máte přiznaný předčasný důchod bez výplaty a skončíte v práci, tak se vám úřad práce rovněž v drtivé většině případů nevyplatí. Nezaměstnanost vám totiž neodmaže cykly krácení za předčasnost a nepočítá se už jako doba pojištění, takže tímto krokem svůj důchod již nijak nezvýšíte. Úřad práce se vám vyplatí pouze v jediném případě: pokud je přiznaná podpora vyšší než váš přiznaný předčasný důchod. Pak je výhodné si dočerpat podporu a až poté obnovit výplatu důchodu. Podrobně jsem tuto situaci popsal v tomto článku.

Vždy také připomínám, že při podobném plánování odchodu do důchodu a hledání vhodného načasování žádosti je důležité mít na paměti finanční návratnost. Ne vždy totiž platí, že vyšší důchod je automaticky lepší.

Na toto téma jsem se už dříve zaměřil ve svém starším článku, ale plánuji se k tomuto tématu vrátit. Zpracuji ho v kontextu posledních důchodových změn, které platí od roku 2026 a které nás čekají od roku 2027, aby byl článek maximálně užitečný pro ty, kteří se v dohledné době chystají do důchodu. Pokud vás to zajímá, můžete využít mé předplatné za 99 Kč, v rámci něhož píšu ověřené rady a návody – i tento článek o finanční návratnosti v rámci předplatného zveřejním.