Nelíbí se vám úroková sazba při změně fixace? Tak si sakra řekněte o lepší!

Když lapáte ptáčka, sypete mu do pastičky ta nejlepší zrníčka. Který ptáček by odolal? Ještě rád se nechá lapit. A šup – a už je ptáček v kleci – ale co to, co to? Kdepak jsou šťavnatá semínka? A kdopak mu to přistřihává křidélka?

U mnoha klientů panuje takové divné přesvědčení, že za to, že bance řádně splácí hypoteční úvěr a zůstávají jí věrni, budou po zásluze odměněni. Svatá prostoto! Po zásluze ano. Ale mnohdy spíše potrestáni, než odměněni…

V každém případě zapomeňte na to, že byste na první dobrou od banky dostali nabídku podmínek, která by byla lepší (aspoň o kousek), než je aktuální standard na trhu. Slevu dostane spíše klient, který si vybírá banku pro svou novou hypotéku. Nebo který hledá, kam by hypotéku refinancoval. V takové chvíli se banky opravdu snaží.

Ale na konci fixace, to je mnohdy jiná písnička. Jako zástupce zprostředkovatele hypotečních úvěrů bych o tom mohl povídat. A jaképak „bych“? Já to prostě povím. Povím konkrétní příběh z praxe.

Klientovi končí fixace. Nabídka banky na další období zní 7,89 % p.a. na 3 roky, resp. 7,49 % p.a. na 7 let. Nevím, zda se laskavý čtenář orientuje v úrokových sazbách. Pokud ne, pak vězte, že to jsou NAPROSTO PŘÍŠERNÉ sazby.

Pětiletá fixace v nabídce výslovně uvedena nebyla, ale vyjděme ze zcela reálného předpokladu, že by byla stejná, jako na 7 let, tedy 7,89 % p.a.

Rádi klientovi pomůžeme s refinancováním, ale není to naším primárním cílem. Máme většinou dost nových hypoték a pro klienta je ideální, pokud zůstane u své stávající banky. Samozřejmě ale za předpokladu, že jeho banka mu dá rozumné, konkurenceschopné podmínky. V tomto případě se tak pohříchu nestalo.

Náš kolega tedy dělá klientovi nabídku refinancování, aby zbraň byla nabita ostrýma, a kontaktuje banku, zda je ta sazba míněna vážně.

Ano. Nabídka je skutečně míněna vážně.

Sedm čtyřicet devět? A není to trochu mnoho, Antone Pavloviči?

Tak ať si klient přes internetové bankovnictví požádá o lepší sazbu.

Tak klient jde do bankovní aplikace. Žádá o lepší podmínky a dostává nabídku 5,89 % p.a. na pět, resp. sedm let! Není to úplně top nabídka. Šlo by to u konkurence refinancovat levněji, ale úvěr není velký a klientce to za to nestojí, takže nabídku akceptovala.

Nabídka 7,49 % po reakci klienta redukována na 5,89 %. To je snížení sazby o 1,6 procentního bodu! Je to zlevnění úvěru o asi 22 % (skoro o čtvrtinu)!

Jak byste to vnímali, kdyby banka tímto způsobem ocenila vaši spolupráci, to si každý přeberete sám.

Rozhodně je fér zdůraznit, že všechny banky to takto nedělají. Když se s tím však setkáte, není to chyba a není to ani nedorozumění. Je to prostě pokus banky, zda to náhodou nevyjde.

A ono to mnohdy vyjde. Zřejmě to vyjde tak často, že se to vyplatí dělat. Protože určitě to sebou nese i nějaké náklady ve smyslu rozladěných klientů, kteří odejdou. V tomto našem konkrétním případě se to nestalo. Ale určitě se najde i nějaké množství klientů, kteří už slevu nepřijmou a odejdou z principu. Ale asi jich není dost.

Naprosto chápu, že spousta lidí, laiků v oblasti financí, prostě neví a netuší jak to chodí. Proč by měli? Mají svá povolání a důvěřují bance. Doktorovi také důvěřujete a neberete si pro jistotu kurzy zdravotní péče.

Klientce jsme pomohli tím, že jsme jí dali nabídky jiných bank. Když psala našemu makléři své díky, mimo jiné uvedla, že ona i její známí, kterým také končí fixace, žili v domnění, že nabídka jejich banky je konečná a musí ji akceptovat, nebo refinancovat jinam. Chápu, že si klienti mohou toto myslet, ale není to tak.

Je to prosté, milý Watsone…