Článek
Mám v hlavě pořád ten stejný obrázek. Rodinná večeře, můj otec se opře o stůl a vážně mi říká: „Synu, až budeš mít vlastní bydlení, budeš mít klid. Budete s manželkou v bezpečí, nebudete se muset nikam stěhovat. To je ta největší jistota, jakou může člověk mít.“ Tenhle ideál byl v naší rodině svatý. Nebýt v nájmu a mít „své“, to byla definice úspěchu a dospělosti. Dnes jsem sám ve věku svého otce a vím, že to byl a je jeden z největších mýtů, které nám rodiče vštěpovali.
Podle mě je pravda taková, že vlastní bydlení, hlavně v době absurdních cen nemovitostí a drahých hypoték, není klíčem ke svobodě, ale spíše obrovským finančním a osobním vězením.
Hypotéka jako pouta
Vezměte si třeba příklad - hypotéka na 30 let, s měsíční splátkou 15 až 25 tisíc korun. To je částka, která vás spolehlivě ukotví na jednom místě, a to nejen fyzicky, ale i psychicky. Místo toho, abyste mohli svobodně přemýšlet, co byste v životě chtěli dělat, se vaše myšlenky neustále točí okolo splácení. Nemyslíte na nic jiného, než na to, že musíte vydělat na hypotéku.
Ta vás nutí držet se práce, která vás možná už dávno nebaví. Nemůžete si dovolit riskovat, dát výpověď a začít podnikat, nebo se věnovat něčemu, co vám dává větší smysl. Vaše životní volby už nejsou o tom, co chcete, ale o tom, co musíte. Musíte platit. A to se svobodou nemá nic společného.
V podnájmu máte flexibilitu. Měsíční nájemné je často srovnatelné nebo dokonce nižší než splátka hypotéky. Navíc se o dům nebo byt stará majitel, ne vy. Nemusíte se bát, že se porouchá kotel nebo praskne potrubí. Všechny starosti a finanční rizika jsou na někom jiném. Vy tak máte volnost, která se nedá vyčíslit.
Osobní uvěznění v jedné lokalitě
Hypotéka vás nejen finančně sváže, ale také vás připoutá k jednomu místu. Životní cesta dnešních třicátníků a čtyřicátníků už není nutně o jednom městě a jedné práci. Cestování a práce na dálku nám otevřely neuvěřitelné možnosti. Mnoho lidí chce zkusit žít v jiném městě, v zahraničí nebo se jednoduše přestěhovat tam, kde se jim líbí.
S hypotékou to jde těžko. Prodávat byt je zdlouhavé a náročné a tak se vaše sny a plány na stěhování rozplynou, protože se vám nechce řešit složitá byrokracie. Jste uvězněni ve svém bytě. Máte sice svůj klid, ale taky jste se vzdali možnosti žít život, jaký jste si možná vždycky přáli.
Mýtus „dobré investice“ a rozlišení mezi domovem a byznysem
Mnozí argumentují, že vlastní bydlení je skvělá investice. Nemovitost roste na hodnotě. To je pravda, ale jen částečná. Zapomíná se na skryté náklady: úroky, provize, daně z nemovitosti, pojištění a hlavně údržba. Běžné opravy, zateplování fasády, nová okna – to vše stojí ohromné peníze. Kdybychom sečetli všechny tyto náklady za 30 let, zjistíme, že naše „investice“ nám zrovna moc nevydělala a to nemluvím o práci a času, které nás to stálo.
Investice a vlastní bydlení jsou dvě rozdílné věci a existuje zde zásadní rozdíl. Pokud mluvíme o investičních bytech, o nemovitostech, které kupujete za účelem pronájmu, pak je to zcela jiná situace. V takovém případě už nejednáte o domově, ale o nástroji pro vydělávání peněz. Nemusíte se bát, že by vás investiční nemovitost uvěznila, protože v ní nebydlíte. Váš kapitál takto vydělává pasivní příjem a můžete si klidně dovolit bydlet v nájmu, kdekoliv chcete a přitom budovat portfolio ziskových nemovitostí. Rozšířit portfolio o další investiční byt je naopak skvělá a často velmi výnosná cesta k diverzifikaci příjmů a posílení finanční nezávislosti.
Místo splácení hypotéky můžete peníze efektivně investovat. Akciové fondy, dluhopisy, nebo třeba pasivní investice do ETF. Tyto investice jsou daleko likvidnější, přináší dle vaší odvahy a znalostí větší zhodnocení a dají se ovládat s menšími náklady. A co víc, investovat můžete odkudkoliv, nezávisle na tom, jestli žijete v Praze, v Londýně nebo na Bali.
Skutečná svoboda je jinde
Pochopte, nejde o to, že by vlastní bydlení bylo špatné. Pro někoho, kdo má rád stabilitu a neplánuje se stěhovat, to může být dobrá volba. Jde o to, že už to není ta dříve dogmaticky prosazovaná a jediná a nejlepší cesta pro každého.
Skutečná svoboda dnes leží jinde. Je v tom, že si můžete dovolit nechtít práci, která vás dusí. Že můžete cestovat a objevovat svět, učit se nové věci a žít život, který vás naplňuje. Že nemusíte celý život splácet sen někoho jiného. Že nemusíte cítit stud, když slyšíte A podívej se na Ludvu odvedle, ten už má vlastní barák a ty pořád nic.
Tenhle článek nemá za cíl kritizovat generaci našich rodičů, ale otevřít oči těm, kteří mají pocit, že jsou pod obrovským tlakem, aby si pořídili něco, co je nakonec víc svazuje, než osvobozuje.
