Článek
Představte si, že máte zaplacenou dovolenou snů – letenky, hotel u moře, výlety pro děti. Jenže pár dní před odjezdem onemocníte, nebo se vám něco vážného přihodí. Máte sjednané pojištění storna zájezdu, takže čekáte, že dostanete peníze zpět. Ale realita může být jiná.
Limit plnění: část peněz může zůstat u pojišťovny
Každé pojištění má maximální částku, kterou za vás pojišťovna zaplatí – takzvaný limit plnění. A ten může být překvapivě nízký.
Například některé běžně dostupné produkty mají limit jen 50 000 Kč na osobu. To může na individuální zájezd stačit, ale u dražších rodinných dovolených je to málo. Několikačlenná rodina, například včetně dětí i jejich prarodičů, může zaplatit za dovolenou klidně až 100 tisíc korun – a v takovém případě bude pojistné plnění nedostatečné.
Před sjednáním pojištění si proto ověřte, jaký je maximální limit – a zda se vztahuje na osobu, nebo celou smlouvu.
Spoluúčast: standardních 20 %, ale dá se to i jinak
U většiny pojišťoven platí, že vám v případě storna neproplatí celou škodu. Častá je spoluúčast ve výši 20 %, což znamená, že z každých 10 000 Kč si pojišťovna „strhne“ 2 000 Kč a zbytek vám vrátí.
Ale pozor – ne všechny pojišťovny se drží tohoto modelu. Některé pojišťovny nabízejí nižší spoluúčast 10 %. A vybrané pojišťovny umožňují sjednat variantu bez jakékoliv spoluúčasti – tedy 100 % krytí. Tyto výhodnější varianty však mohou být dražší, nebo mají jiné podmínky, například kratší lhůtu na sjednání od úhrady zájezdu.
Pozor na výjimky: 0 % ne vždy znamená úplně bez spoluúčasti
V některých případech pojišťovny uvádějí 0 % spoluúčast, ale jen při velmi vážných událostech, typicky hospitalizaci nebo úmrtí. Pokud ale zájezd rušíte například kvůli chřipce, Covidu nebo zhoršení chronického onemocnění, může být spoluúčast opět 20 %.
Nestačí jen koupit. Je třeba rozumět
Pojištění storna zájezdu má smysl, ale jen pokud víte, co kupujete. Doporučujeme zkontrolovat:
- jaký je limit plnění,
- jak vysoká je spoluúčast,
- v jakých případech se plní bez ní,
- a v jaké lhůtě od rezervace zájezdu je nutné pojištění uzavřít (někdy do 3 dnů, jindy do 14).
U dražších dovolených a u rodin se určitě vyplatí investovat do pojistky s vyšším limitem a bez spoluúčasti. Rozdíl v ceně bývá malý ve srovnání s tím, o kolik můžete přijít.
Cena a spoluúčast nestačí. Důležitější je, co vůbec pojištění kryje
I když se lidé často zaměřují na to, kolik jim pojišťovna zaplatí a kolik si „strhne“ na spoluúčasti, ještě důležitější otázkou je: za jakých okolností vůbec plní?
Řada pojistných událostí může být z pojistky vyloučena. Například běžné virózy, psychické potíže, komplikace v těhotenství nebo nemoc blízkého člověka, který není pojištěn. Proto nestačí jen sledovat limit a procenta – ale celkovou šíři pojistného krytí.
Rozumět rozdílům mezi produkty cestovního pojištění je součástí finanční gramotnosti. Nejde o právničinu ani o věc pro úředníky – je to praktická dovednost, která vám může ušetřit desítky tisíc korun. Pokračujte proto souvisejícími články:
