Srovnání termínovaných vkladů (08/2026): vyhrál úrok 4,33 % ve FOMO edici

Tolik změn si zaslouží jednoduchý přehled. Proto Eligot i v srpnu skládá nejčastější splatnosti většiny bank do jediné tabulky. Nemusíš přeskakovat mezi seznamem krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých vkladů. Všechno důležité vidíš na jednom místě.

V tabulce jsou standardní roční úrokové sazby v korunách pro fyzické osoby před zdaněním. Banka z připsaného úroku automaticky odečte patnáctiprocentní daň. Písmeno „x“ znamená, že banka danou běžnou splatnost v aktuální nabídce nemá. Do hlavního srovnání Eligot nezařadil produkty podmíněné investicí ani nabídky družstevních záložen.

V druhé části tabulky zůstávají nabídky pro vyšší vklady. J&T Banka vyžaduje u nového klienta první vklad nejméně jeden milion korun; další vklady může stávající klient zakládat od 100 000 Kč. MONETA v srpnu snížila hranici pro měsíční sazbu 3,70 % z 2,5 na 1,5 milionu korun.

Trinity Bank není klasický termínovaný vklad s pevnou sazbou. Jde o vkladový účet s výpovědní lhůtou a vyhlašovaným úrokem, který se může měnit. V tabulce jsou u běžné části sazby pro pásmo 100 000 až 399 999 Kč a v milionářské části pro vklady od 1,2 milionu korun.

Nejvyšší sazbu celého srpnového srovnání přinesla novinka od Partners Banky. Na šest měsíců nabízí 4,33 % p. a., vložit můžeš od 15 000 do 500 000 Kč a sazba je pevná po celou dobu. Háček? Banka tvrdí, že nabídka platí pouze pro prvních 10 000 klientů.

A právě tady začíná být produkt zajímavý nejen finančně, ale i marketingově.

Partners Banka na svém webu několikrát zdůrazňuje omezenou kapacitu. Píše, že sazbu nabízí jen prvním 10 000 klientům a že po vyčerpání limitu přijde nová nabídka s jinými podmínkami. A přidává i poměrně přímočaré doporučení: pokud chceš mít jistotu současné sazby, nemáš čekat.

To je učebnicový princip FOMO – Fear of Missing Out, tedy obavy, že když se nerozhodneš rychle, výhodná příležitost ti uteče.

Samotný limit 10 000 klientů samozřejmě může být naprosto reálný. Banka si může interně stanovit, kolik peněz chce prostřednictvím produktu získat, a po dosažení určitého počtu smluv akci ukončit.

Z pohledu zákazníka je ale zajímavé něco jiného: stav limitu není veřejně ověřitelný. Na webu banky nenajdeš informaci, zda už vklad založilo například 2 000, 7 000 nebo 9 950 lidí. Žádné „zbývá posledních 327 míst“, žádné procento vyčerpané kapacity ani jednoduché počítadlo.

Přitom právě u čistě digitálního produktu by něco takového technicky nemělo být žádné sci-fi. Termínovaný vklad se zakládá v mobilní aplikaci banky a banka samozřejmě ve svých systémech ví, kolik těchto vkladů vzniklo. Pokud je číslo 10 000 skutečně pevnou kapacitní hranicí, bylo by pro klienta velmi transparentní zobrazit například:

Obsazeno 7 842 z 10 000 míst. Zbývá 2 158.

Takové počítadlo by dokonce posílilo naléhavost nabídky mnohem víc než samotná věta o omezeném počtu klientů. Současně by ale přineslo jednu důležitou vlastnost: ověřitelnost.

Když banka používá omezený počet klientů jako argument, proč bys měl jednat rychle, bylo by fér ukázat také druhou polovinu informace: kolik míst ještě skutečně zbývá. Do té doby ber údaj „prvních 10 000 klientů“ jako podmínku nabídky, ale nikoli jako důvod k panice. Skutečnost, že ti banka říká „nečekej“, ještě neznamená, že musíš kliknout právě dnes.

Inbank zvedla celé standardní menu: tři měsíce z 3,60 na 3,90 %, šest měsíců z 3,80 na 4,00 %, rok z 3,90 na 4,15 % a dva roky ze 4,00 na 4,20 %. Pro nové klienty navíc zvedla Vklad na Start z 3,90 na 4,10 % na první tři nebo šest měsíců.

mBank udělala největší procentní resuscitaci. Tříměsíční mVklad vyskočil z červencových 0,01 % na 3,71 %. Šestiměsíční sazba stoupla z 3,31 na 3,71 % a roční z 3,51 na 3,71 %. Od 17. srpna tak všechny tři splatnosti úročí stejně.

Fio od 21. srpna zvedlo sazby téměř napříč krátkými splatnostmi. Největší skok předvedlo devět měsíců: z 2,10 na 3,60 %, tedy o 1,50 procentního bodu. Tři a šest měsíců stouply z 3,20 na 3,50 % a rok z 3,20 na 3,60 %.

Ne všude šipky mířily nahoru. Air Bank snížila tříměsíční sazbu z 3,70 na 3,40 %. Naopak UniCredit Bank už od 27. července, tedy po uzávěrce minulého přehledu, zvýšila šest měsíců z 3,10 na 3,35 % a rok z 3,00 na 3,30 %. Pro vklady od milionu je roční sazba 3,40 %.

Na jeden měsíc zůstává nejjednodušší vítěz Air Bank se 3,70 % od 30 000 Kč. Stejnou sazbu nabídne MONETA, ale až od 1,5 milionu korun. Srpnovou změnou je právě nižší hranice: v červenci bylo potřeba 2,5 milionu.

Na tři měsíce vede pro nového klienta Inbank s Vkladem na Start za 4,10 %. Standardní sazba Inbank je 3,90 %. Za ní se po srpnovém skoku tlačí mBank se 3,71 % a MONETA se 3,70 %.

Na šest měsíců má trůn Partners Banka se 4,33 %. Pokud se nevejdeš do její kapacitně omezené nabídky nebo chceš uložit víc než půl milionu, další v pořadí je Inbank: 4,10 % pro nový Vklad na Start a 4,00 % ve standardní nabídce.

Na rok je jedničkou Inbank se 4,15 %. mBank následuje se 3,71 %, J&T nabízí 3,70 % při milionovém vstupu a Banka CREDITAS 3,65 %. Na dva roky Inbank přidává ještě kousek na 4,20 %.

Tady se srpnový příběh proti červenci mění. V červenci nejlepší běžně dostupný spořicí účet mBank s 4,21 % porážel nejlepší termíňák. V srpnu už to neplatí: Partners Banka nabízí na šest měsíců 4,33 % a Inbank na dva roky 4,20 %.

Podle srpnového Megapřehledu Eligota drží mezi spořicími účty bez povinné investice první místo mBank. Na prvních 250 000 Kč nabízí 4,21 %, dalších 250 000 Kč úročí 4,01 % a část nad půl milionu do tří milionů 3,41 %. První tři měsíce dostane nový klient bonus automaticky, potom potřebuje příjem alespoň 15 000 Kč a pět plateb kartou za měsíc.

Při vkladu 500 000 Kč je průměrná sazba mBank 4,11 %. Pokud by tato sazba vydržela celý půlrok, Partners Banka by se 4,33 % přidala za šest měsíců přibližně 550 Kč hrubého, tedy asi 468 Kč po patnáctiprocentní dani. To je pěkný bonus, ale zároveň docela konkrétní cenovka za to, že půl milionu na šest měsíců zamkneš.

Na druhou stranu mBank může bonusovou sazbu v budoucnu změnit. Aktuálně ji garantuje minimálně do 30. září 2026. U Partners máš 4,33 % jistých na celých šest měsíců a u Inbank 4,15 % na rok nebo 4,20 % na dva roky. Právě jistota budoucí sazby je dnes hlavní argument pro termíňák.

Pohotovostní rezerva patří pořád na spořicí účet. Peníze na porouchané auto, rozbitou pračku nebo překvapivě levnou dovolenou nemá smysl zamykat kvůli několika stokorunám navíc.

Pro peníze, o kterých spolehlivě víš, že je určitou dobu nebudeš potřebovat, ale srpnové termíňáky vypadají výrazně lépe než před měsícem. Na šest měsíců je nejsilnější Partners Banka s 4,33 %, pokud se vejdeš do limitu a dostupné kapacity. Na rok a dva roky vede Inbank se 4,15 a 4,20 %. Pro nové klienty je velmi zajímavý i její Vklad na Start se 4,10 %.

A pokud si nejsi jistý/á dobou uložení, pořád funguje jednoduchý trik: rozděl peníze mezi více splatností. Část na tři měsíce, část na půl roku a část na rok či dva. Místo jedné velké finanční kostky ledu dostaneš několik menších, které postupně rozmrzají.

Červencový závěr zněl: za omezený přístup k penězům většinou nedostaneš vyšší sazbu než na nejlepším spořicím účtu. Srpnový závěr je o něco příjemnější: někdy už dostaneš vyšší sazbu i jistotu. Jen si předem spočítej, kolik korun navíc ti ta ztráta flexibility skutečně přinese.