UNIQA DIP recenze 2025: vše co potřebuješ vědět

UNIQA DIP ti dává možnost investovat do 9 fondů spravovaných UNIQA. Žádné přímé investice do ETF nebo do akcií, žádné fondy jiných společností.

Nečekej, že se nabídka brzy zásadně rozšíří. Nabízet v DIPu přímo ETF a akcie obvykle znamená, že poskytovatel je banka nebo obchodník s cennými papíry. UNIQA má licenci investiční společnosti, ne obchodníka s cennými papíry, a zatím neoznámila, že by chtěla v DIPu přejít na model s ETF nebo akciemi.

Minimální vklad je 500 Kč měsíčně. Peníze můžeš rozdělit mezi fondy těmito způsoby:

A to je celé, více možností nemáš.

UNIQA stále patří k malé skupině poskytovatelů DIPů, kteří nabízejí tzv. ⚠️ předplacený poplatek. Na ten si ale posvítila Česká národní banka. ČNB výslovně upozorňuje na rizika a nevýhody předplacených poplatků u investičních produktů, včetně těch, které se nabízejí jako dlouhodobý investiční produkt:

Pro moderního investora jsou předplacené poplatky u UNIQA DIPu jasná stopka. Dokud tenhle model UNIQA nezmění, dává smysl koukat po jiných DIPech. Třeba po těch, které Eligot vyhodnotil jako nejlepší v roce 2025.

V UNIQA DIPu se na tvé peníze vrhnou dva druhy poplatků. Začneme tím prvním – vstupním. UNIQA nabízí tři způsoby úhrady vstupního poplatku. A v porovnání s konkurencí je každý z nich problém.

1️⃣ Jednorázově = klasický předplacený poplatek
Zaplatíš ho hned na začátku. Dokud nesplatíš vysoký poplatek, neinvestuje se ani koruna. Typický scénář je: pošleš prvních 1 000 Kč a celých 1 000 Kč jde na poplatek. Na investici zbude nula. U dlouhodobého spoření na stáří je tohle extrémně nevýhodné – přesně na to míří i varování ČNB.

2️⃣ Postupně = pořád předplacený
Poplatek je stále „předplacený“, jen ho splácíš z více prvních plateb. V praxi pošleš 1 000 Kč, třeba 500 Kč jde na poplatek a jen 500 Kč se skutečně investuje. Takhle to běží, dokud nesplatíš celý předplacený poplatek. Formálně to vypadá mírněji, ale problém je stejný: dlouho živíš poplatek, ne svoje investice.

3️⃣ Průběžně
Třetí varianta už není předplacená. Poplatek se strhává rovnoměrně z každé platby.

Jenže u růstového nebo individuálního profilu je 5 %. Pošleš 1 000 Kč, 50 Kč jde na poplatek, 950 Kč se investuje. Před deseti lety by to možná prošlo. Dnes, když existují levné ETF platformy, je 5 % hodně přes čáru.

Tady máš srovnání vstupních poplatků (orientačně):

Dnes už platí jednoduché pravidlo: vstupní poplatek (včetně kurzové směny) nad 3 % je zbytečně drahý, obzvlášť u produktu na desítky let.

Teď k druhému typu – průběžné roční náklady. Ten je ještě důležitější, „užírá“ tvoji investici každý den, každou hodinu. V ceníku UNIQA je nenajdeš, musíš jít do dokumentů k jednotlivým fondům, většinou až na poslední stránku. Za rok 2024 jsou tam tyto hodnoty:

A je to venku. Průběžné roční náklady se u dynamičtějších fondů pohybují kolem 1,8 až 2,1 %. Pojďme opět udělat srovnání s DIPy investujícími do ETF, na samotné ETF počítejme 0,2 % a přidáme poplatek platformy:

To znamená, že každý rok máš u UNIQA DIP zhruba o 1 procentní bod vyšší průběžné náklady než u levnějších ETF platforem. A to ještě navrch platíš vysoký vstupní poplatek.

U produktu, který má pro tebe vydělávat 20–40 let, tohle dokáže ukrojit obrovský kus z budoucího majetku.

Sjednání není plně on-line. UNIQA DIP sjednáš přes poradce nebo na pobočce, ne na pár kliknutí přes BankID. Chybí moderní mobilní appka. Webový portál existuje, ale nejde v něm pohodlně měnit investiční strategii jako u online platforem.

V době, kdy Patria, Raiffeisenbank, Portu nebo Fondee fungují plně on-line (často i s mobilní aplikací), působí přístup UNIQA jednoduše zastarale.

Jednoduchost, jedna značka a člověk na pobočce, který za tebe vše vyřeší a rozhodne. To jsou pro někoho důležité vlastnosti. Typický klient, pro kterého může být UNIQA DIP „v pořádku“, je ten, kdo:

Právě za tuhle jednoduchost a „komfort jedné značky“ platíš výrazně vyšší poplatky než u moderních ETF DIPů.

Z pohledu moderního investora je UNIQA DIP:

Na trhu je přes 30 poskytovatelů DIPů. V žebříčcích, které sestavuje Eligot, se v top 10 stabilně umisťují hlavně ti s nízkými poplatky a dobrou digitalizací (Patria, Raiffeisenbank, Portu, Fio, Česká spořitelna…).

UNIQA mezi špičku nepatří hlavně kvůli vysokým nákladům a předplaceným poplatkům. Pokud si dáš tu práci a porovnáš pár alternativ, zjistíš, že pro stejnou daňovou podporu můžeš získat podstatně levnější a modernější DIP, který tvým penězům nechá větší šanci růst.