Článek
O kompenzaci se bude muset požádat.
Pošlete článek dalším lidem, ať se informace dostane ke všem, kdo budou mít na tuhle kompenzaci nárok.
Připomeňme, co se vlastně stalo
Pokud jste v minulosti pravidelně spořili v takzvaném třetím penzijním pilíři – tedy ve státem podporovaném penzijku, dostávali jste každý měsíc ke svým úložkám ještě státní příspěvek. Od 1. července 2024 se ale státní příspěvek přestal vyplácet těm, kdo už pobírali starobní důchod. Výplata státního příspěvku teď automaticky končí každému, kdo přechází do starobní penze.
Problém byl ale v době změny v tom, že spousta lidí tehdy ještě nesplňovala podmínku pro řádné ukončení penzijního spoření. Tou podmínkou je:
- alespoň 5letá doba spoření a věk alespoň 60 let, aby penzijní společnost vyplatila naspořenou částku i se všemi dosud připsanými státními příspěvky a aby se výplata obešla bez nutnosti desetiletého dodaňování případných odpočtů
- nebo alespoň 2letá doba spoření, aby penzijní společnost při předčasném zrušení smlouvy vůbec něco vrátila (tzv. odbytné).
Ministryně financí Alena Schillerová to popsala takto: „Od Fialovy vlády dostali tito lidé na výběr ze dvou špatných možností. Spořit dál bez státních příspěvků, nebo spoření předčasně ukončit a vrátit státu všechny dosud poctivě získané příspěvky.“
Nedokončené trvání smlouvy mělo ke konci roku 2025 přibližně 200 tisíc lidí. A často své penzijko zrušili, právě pod vlivem zastavení státních příspěvků pro starobní důchodce.
Co se teď mění
V současnosti se připravuje novela zákona, která celou věc napravuje. Účinnosti by měla nabýt prvním dnem měsíce, který bude následovat po jejím vyhlášení ve Sbírce zákonů – přesné datum tedy závisí na průběhu celého legislativního procesu. Zatím se počítá s tím, že novela projde schválením do konce června 2026, a proto začne platit od 1. července 2026.
Co novela přináší starobním důchodcům, kteří byli sankcionovaní za předčasné zrušení penzijka? V zásadě dvě věci – podle toho, v jaké situaci se kdo nacházel či stále nachází. Přečtěte si, do které skupiny můžete patřit:
1. Pořád máte smlouvu a chcete skončit? Půjde to bez sankce
Jestliže jste starobní důchodce, máte uzavřenou smlouvu a pořád v penzijním spoření zůstáváte, novela vám dá právo smlouvu ukončit bez jakékoli finanční sankce – i když jste nesplnili pětiletou dobu spoření.
Důležité upozornění k datu smlouvy: Zákon stanoví podmínku přesně. Smlouva musela být uzavřena nejpozději 29. prosince 2023 – to je den, kdy byl ve Sbírce zákonů vyhlášen zákon, který příspěvky důchodcům rušil. Ministerstvo financí ve svém sdělení uvádí volněji „před koncem roku 2023“, ale kdo smlouvu podepsal 30. nebo 31. prosince 2023, může se ocitnout již mimo působnost novely. Pokud si nejste jisti, zeptejte se své penzijní společnosti.
Tato možnost se týká přibližně 150 tisíc lidí, kteří jsou v systému dosud „uzamčeni“, státní příspěvky nedostávají, ale penzijko nevypověděli, aby nepřišli o ty dříve připsané. Po nabytí účinnosti zákona budou moct jednoduše kontaktovat svou penzijní společnost a požádat o ukončení smlouvy a vyplacení naspořených peněz, včetně kompletního státního příspěvku. Přitom nebudou muset vracet případné odpočty penzijka od daně z příjmu.
2. Smlouvu jste zrušili a přišli o peníze? Můžete požádat o vrácení
Jestliže jste situaci řešili tak, že jste smlouvu již zrušili – a kvůli tomu jste museli vrátit státní příspěvky, případně přišli i o část vlastních úspor, máte nárok požádat o náhradu.
Musíte ale splňovat tyto podmínky:
- smlouvu jste uzavřeli nejpozději 29. prosince 2023
- smlouvu jste zrušili předčasně (tedy dříve, než uplynulo pět let od jejího uzavření)
- v době předčasného ukončení smlouvy jste již pobírali starobní důchod.
Koho se to týká? Zhruba 16 tisíc lidí, kteří odešli a přišli o státní příspěvky. A podle důvodové zprávy asi stovky těch, kdo (spořili méně než dva roky) a kvůli předčasnému odchodu přišli i o vlastní vložené peníze.
Jak o peníze požádat a do kdy
Peníze se ani první a ani druhé skupině seniorů nevyplatí automaticky. Zákon dává lidem povinnost podat písemnou žádost u penzijní společnosti, u které měli smlouvu. Bez podané žádosti nebude moci výplata kompenzace proběhnout.
„Klienti budou mít na podání žádosti lhůtu půl roku od nabytí účinnosti novely. Pokud by novela prošla legislativním procesem například do konce června, pak by klienti měli čas na podání žádosti od 1. července do konce roku,“ komentoval poslanec a spoluautor novely Patrik Nacher.
Dobrá zpráva navíc: vyplacené peníze se nebudou danit. Jen pozor u jednorázové výplaty: tam zůstává zdanění výnosů a příspěvků zaměstnavatele. Úleva se bude týkat jen státního příspěvku.
Kolik stát vrátí a proč
Celkové náklady na náhrady se odhadují na přibližně 60 milionů korun. Ministryně Schillerová k tomu poznamenala: „Jde o rozumnou investici do obnovení důvěry spořících občanů ve férové jednání státu vůči nim a do obnovení důvěry klientů ve třetí penzijní pilíř.“
Na první pohled to zní jako velká částka, ale jde o nápravu situace, do které se lidé dostali bez vlastního zavinění – spoření si zakládali v dobré víře podle tehdejších pravidel, která se pak uprostřed hry změnila. Škoda, že se podobných kompenzací nedočkáme například u stavebního spoření, kde se pravidla měnila také již několikrát a také u již běžících smluv.
Co se chystá dál
Ministerstvo financí zároveň pracuje na širších změnách celého penzijního systému. „Tyto změny představíme v polovině roku a chceme, aby platily od 1. ledna 2027,“ uvedla Schillerová. Cílem má být zatraktivnění spoření na stáří a silnější motivace začít si v produktivním věku včas a dostatečně odkládat na důchod.
Váháte?
Pokud si nejste jisti, zda se vás změna, resp. nárok na kompenzaci týká, obraťte se přímo na penzijní společnost, kde jste měli nebo máte smlouvu o penzijním spoření. Ta vám na základě vaší smlouvy poradí nejpřesněji.
Penzijní smlouvy musejí po několik let archivovat i již zrušené smlouvy, netřeba se tedy bát, že by tu vaši zrušenou již neměly.
Zdroje:
