Článek
Jako spotřebitel, ale i jako členka poroty Zlaté koruny jsem byla opravdu zvědavá, jak se vyhodnocování fintech aplikací letos vyvine.
Výsledek už známe:
1. prvenství si odneslo investiční Portu
2. následuje jej platební aplikací Qerko
3. na třetím místě skončil digitální poradce Orbi.
Protože každý z těchto nástrojů vyniká v něčem jiném, stojí za to si je představit hlouběji – nejen po technické stránce, ale i z pohledu každodenního uživatele a, u Qerka, také podnikatele v gastro segmentu.
Portu: Investování otevřené pro každého
Portu vnáší do světa investic svěžest, dostupnost a zcela nové možnosti i pro ty, kteří se dosud investování obávali. Síla spočívá v automatizovaném přístupu – uživatelé pouze zadají, kolik chtějí investovat, případně definují investiční preference (například témata jako udržitelnost či technologický rozvoj) a Portu za ně vše ostatní zařídí.
V čem Portu vyniká pro běžného uživatele?
- Jednoduchý vstup: Není potřeba hlubokých znalostí ani složitých analýz. Stačí zadat základní informace a investovat může opravdu každý. Začít lze už s pětistovkou.
- Nízké poplatky a transparentnost: Uživatel vždy ví, kolik a za co přesně platí. Portu patří v tomto ohledu k těm nejférovějším na trhu, poplatek se pohybuje od 0,24–1 % ročně + ETF poplatky cca 0,15–0,20 %. Férovost potvrzují i recenze jejich DIPu na Medium kanálu „Vidlákovy peníze“.
- Tematické investování: Vybrat si můžete strategii, která bude odpovídat vašim hodnotám či zájmům – například klimatická udržitelnost, moderní technologie nebo etická výroba.
- Automatizace a pohodlí: Portu automaticky vyvažuje portfolio, reinvestuje a šetří uživatelům čas i starosti.
Jak Portu aplikace působí na uživatele?
Často se setkávám s příběhy lidí, kteří si Portu chválí proto, že právě díky Portu překonali dlouholeté zábrany k investování. Oceňují, že mohou zkoušet investiční strategie s minimálním rizikem a bez složitostí. Odezva uživatelů je pozitivní zejména díky jednoduchosti a férovosti služeb.
Qerko, aneb úplně jiné placení v restauracích
Druhé místo obsadila aplikace Qerko, která zásadně mění proces placení v restauracích, kavárnách a hospodách. Hlavní předností Qerka je možnost rozdělení a uhrazení účtu přímo skrze mobilní telefon – stačí naskenovat QR kód na stole, a během několika vteřin je po starostech a bez čekání na obsluhu. To i tehdy, když je vás u stolu víc a chcete platit každý za sebe.
Co konkrétně nabízí Qerko zákazníkům?
- Konec čekání na obsluhu: Už žádné mávání na číšníka. Každý u stolu si může platbu snadno rozdělit a zaplatit svou část bez papírování či hledání hotovosti.
- Rychlé a jednoduché ovládání: Celý proces je intuitivní, plug-and-play. Stačí naskenovat QR kód, zkontrolovat, co si objednáváte, a zaplatit kartou, mobilní peněženkou nebo jinými metodami.
- Bezpečnost a bezkontaktnost: Platba probíhá plně elektronicky, a tím se podle odborníků minimalizuje riziko nesprávného použití karty, ale také se zrychluje odchod z restaurace i celková rychlost obsluhy. To oceníme hlavně u poledních meníček, že?
Jak Qerko vnímají samotní hosté?
Odezva je vysoce pozitivní zejména v podnicích, kam se chodí pravidelně na obědové menu. A samozřejmě u mladších zákazníků, kteří jsou zvyklí použít mobil snad už na cokoliv. Hosté si chválí především jednoduchost, úsporu času a možnost komfortně platit i ve větších skupinách.
Qerko se stává cenným pomocníkem v gastro segmentu. Důvody?
Důvodů je hned několik, ale k těm nejviditelnější se dají zařadit právě tyhle čtyři:
- Úspora času a lidských zdrojů: Díky Qerku se snižuje zátěž na personál, protože hosté už na platbu nemusí čekat, což v době personálních nedostatků představuje výraznou konkurenční výhodu.
- Vyšší efektivita a obrat: Restaurace zvládají více hostů a mají rychlejší „otočku stolů“.
- Spolehlivé a transparentní vyúčtování: Qerko snižuje riziko chyb, ztrát či nejasností při placení.
- Možnost marketingové komunikace: Aplikace umožňuje propojení s věrnostními programy a motivuje klienty k návratům.
3. Orbi: Váš digitální finanční poradce
Na pomyslném bronzovém stupínku stojí Orbi, zaměřené na digitální finanční poradenství. Orbi funguje sofistikovaněji než dnes již zavedené srovnávače cen finančních produktů: nabízí individuální analýzu, úsporu času i peněz a proaktivní servis v průběhu celé „životnosti“ finančního rozhodování uživatele. A k tomu i cahback.
Orbi v praxi: Co uživateli reálně přináší?
- Personalizovaná péče: Na základě dat analyzuje uživatelovu situaci a navrhuje finanční produkty či změny, které jeho finanční profil vylepší (opravdu vyhovují jeho situaci).
- Komplexní přehled financí: Uživatel má v aplikaci stále k dispozici aktuální stav svých produktů, smluv, pojištění nebo investic.
- Dlouhodobý servis: Orbi nejen doporučí a porovná, ale i průběžně hlídá, zda už nenastal čas pro aktualizaci finančního produktu a navrhne řešení. Typicky u pojištění domu, auta, u hypotéky.
- Finanční cashback: Aplikace odměňuje klienty finančním cashbackem za aktivní využívání.
Jak na aplikaci reagují uživatelé?
Lidé oceňují jednoduchost, automatizaci a to, že mají finance konečně „pod kontrolou“ na jednom místě, a k tomu individuálně nastavené smlouvy tak, jak je právě potřeba. Přitom aplikace šetří čas a hlavu: pomáhá totiž i těm, kteří se ve světě financí moc neorientují.
A jak své aplikace vidí jejich zakladatelé? Které vychytávky nám v nich doporučí?
Při příležitosti úspěchu v soutěži Zlatá koruna jsme se ptali zakladatelů všech tří aplikací, jak oni vidí své produkty a jejich další rozvoj. Ve svých odpovědích nám Radim Krejčí (Portu), Lukáš Kovač (Qerko) a Jakub Škrabánek (Orbi) poskytli širší souvislosti, zejména v oblasti bezpečnosti, dalšího rozvoje i zatím méně známých, ale užitečných funkcí svých nástrojů.
Níže najdete konkrétní vyjádření a dozvíte se mnoho nového, co možná při běžném používání těchto špičkových aplikací zůstává i vám zatím ještě skryté.
1) Proč mohou klienti vaší aplikaci plně důvěřovat?
Radim Krejčí (Portu): Portu splňuje všechny klíčové podmínky pro bezpečné a důvěryhodné investování: česká licencovaná společnost pod dohledem ČNB, pojištění majetku i jeho oddělení od majetku společnosti, transparentní podmínky i poplatky, silné zázemí mateřské společnosti WOOD & Company i pozitivní hodnocení uživatelů. Bezpečnost je pravidelně monitorována auditory i nezávislými specialisty.
Lukáš Kovač (Qerko): Qerko stavíme s důrazem na bezpečnost. Využíváme šifrované spojení a vždy rozpoznáme naše vlastní QR kódy – nestane se tedy, že by uživatel musel zadávat číslo karty na nějaké podezřelé webové stránce. Každá platba je navíc ověřena biometricky a citlivá data, jako jsou čísla platebních karet, vůbec neukládáme. Jsme pod dohledem České národní banky, máme celoevropskou licenci ČNB a chráníme prostředky našich klientů. Zároveň se snažíme být maximálně féroví – uživatel má vždy přehled o tom, co se v aplikaci děje, a jasně vidí, kolik a za co platí. A protože Qerko není anonymní startup někde z druhého konce světa, ale česká firma s osobním vztahem k mnoha podnikům, získáváme důvěru i lidským přístupem.
Jakub Škrabánek (Orbi): Všechny rady a doporučení našim klientům generujeme algoritmicky podle vlastní expertní metodiky, která vychází mimo jiné i z německé poradenské normy DIN 77230. Naši poradci mají fixní příjem a nemají osobní benefit ze sjednaných smluv. Všechny informace a podklady klientům posíláme písemně na email, aby si měli šanci vše prostudovat. Výstupy naší práce jsou díky tomu transparentní a můžeme klientům garantovat vysokou kvalitu služeb.
2) Která funkce se využívá nejčastěji a přináší tu nejvyšší hodnotu?
Radim Krejčí (Portu): Největší hodnotu klientům přináší vše, co je spojené s naším hlavním produktem, tedy s portfolii na míru. Zde uživatelé vyžadují především rychlý a jednoduchý přístup k základním informacím o stavu a vývoji jejich investice. Případně rychlá a intuitivní orientace a náhled na všechny investiční účty a celkovou hodnotu majetku v případě, že využívají více účtů u Portu. Pokročilé funkce a možnosti využívají jen zkušenější investoři, ale je důležité, že i ti se dostanou k nim rychle a přehledně, když potřebují.
Lukáš Kovač (Qerko): Jednoznačně nejvíce oceňují možnost okamžitého zaplacení u stolu bez čekání na obsluhu. Je to pohodlné, rychlé a ideální například během obědové pauzy nebo když spěcháte. Velmi oblíbené je také snadné rozdělení útraty – každý si naskenuje QR kód a zaplatí přesně to, co si objednal. To šetří čas i zbytečné dohady.
Jakub Škrabánek (Orbi): Aktuálně uživatelé nejvíce využívají možnosti bezplatné kontroly smluv životního pojištění, které jim v minulosti uzavřel jejich finanční či bankovní poradce. Ve většině případů se bohužel zjistí, že jejich pojistka je chybně nastavena, neodpovídá jejich aktuální situaci a na trhu existují výhodnější produkty. Přibývá také lidí, kteří si u nás nechávají spočítat tzv. obrácenou hypotéku, tedy hypotéku bez ještě vybrané nemovitosti.
3) Které vychytávky lidé v aplikaci přehlížejí, a přitom je to škoda? Aneb: doporučte nám užitečné, ale pro mnohé „utajené“ funkce
Radim Krejčí (Portu): Trochu opomíjený je třeba nástroj stanovení cílové částky při investování. Portu totiž dokáže lidem i poradit, kolik investovat měsíčně, vědí-li, kolik si chtějí celkově naspořit.
Lukáš Kovač (Qerko): Ano, často zůstávají bez povšimnutí věrnostní odměny a možnost využít slevové vouchery. Qerko není jen nástroj na placení – vytváříme celý ekosystém výhod pro věrné hosty. Mnoho podniků nabízí přes Qerko bonusy za opakované návštěvy nebo speciální akce, které mohou uživatelům výrazně zpříjemnit zážitek. Jen je potřeba o nich vědět – a občas do aplikace nakouknout i mimo samotnou platbu.
Jakub Škrabánek (Orbi): Překvapilo nás, že méně uživatelů v aplikaci využívá nástroj na vylepšení finančního zdraví. Spolu s Českou spořitelnou jsme přitom jediní, kteří se snaží toto téma více komunikovat a zabývat se jím do větší hloubky.
Zakladatelům vítězných projektů gratuluju! Jsem si jistá, že se všechny tři aplikace „budou hodit“ stále více lidem! Děkuji i za jejich sdílnost! Díky za spolupráci patří Dušanu Šídlovi, který pro vás na Seznam Médiu připravuje články pod hlavičkou z Akademie peněz.
