Má smysl platit bance za vedení účtu? Někdy ano. Ale většina jen vyhazuje peníze oknem

Banky na českém trhu dnes již standardně nabízejí vedení běžného účtu zdarma. Už dávno to totiž není konkurenční výhoda, ale standard. Díky tlaku českých srovnávačů a médií i online projektů zaměřených na finanční gramotnost, se podařilo banky „dotlačit“ k tomu, aby v základu zrušily poplatky za vedení účtu.

Nijak je to finančně neohrožuje, už z minulého článku víte, že nejvíc banky vydělávají na úroku, o který se nechává připravit každý, kdo drží zbytečně moc peněz na běžném účtu.

Někdy je zdarma vedení účtu navázané na splnění podmínek: minimální příjem, minimální počet plateb kartou, někdy i investování. Kdo nesplní podmínky, tomu banka strhne měsíční poplatek za vedení účtu. Někomu jednou v roce, jinému skoro každý měsíc. Těmto lidem se vyplatí přejít k bance, která nabízí bezplatné vedení účtu zcela bez podmínek. Málo jich rozhodně není.

Na trhu ale stále najdete i vždycky placené, jistým způsobem prémiové účty, někdy i za stovky korun měsíčně. A i tyhle účty mají spousty klientů. Jen s tím rozdílem, že se nenechávají „obírat“ o nedobrovolně placený poplatek.

Tihle klienti cíleně využívají balíčků služeb, které jsou s placenými účty přímo spojené. Je to zkrátka jiná nabídka pro jinou cílovou skupinu, jíž se i nákladné vedení účtu vyplatí.

Otázka zní: jste tím klientem také vy? Nebo byste se měli zaměřit jen na bezplatné účty?

Vše je o službách, které u banky pravidelně využíváte a za které si banka nechá u zdarma vedených účtů zaplatit samostatně. Někdy jsou to výběry z bankomatu v zahraničí, jindy vedení vícero platebních karet či několika podúčtů v cizích měnách, vstupy do letištních salonků, cestovní pojištění, pravidelné investování přes banku atp.

U zdarma vedených účtů si banka nechává za každý nadstandardní úkon zaplatit zvlášť, u účtů s pravidelným poplatkem za vedení může být většina z těchto služeb součástí placeného balíčku. Ve výsledku můžete bance u zdarma účtu nechávat za využívání těchto služeb vyšší částku, než kdybyste si platili balíček skrytý pod poplatkem za „vedení účtu“.

Mimochodem, víte, že banky s velkým úspěchem chrání své klienty před jejich vlastní nepozorností a naivitou? Podvodníci sice lidem během podvodných kampaní každoročně ukradnou okolo 1 mld. Kč, ale dalších několik miliard banky lidem a firmám každoročně zachrání. A některé mají i netradiční a zajímavý přístup ke vzdělávání svých klientů.

Kdy je pro vás lepší zdarma vedený účet? Když jste běžným klientem banky, který příliš nenakupuje v zahraničí a příliš necestuje, neinvestuje a ani se o účet nedělí s rodinou, nesplácí hypotéku. Tu je pár příkladů, kdy se rozhodně orientovat na bezplatné vedení účtu:

Základní pravidlo je jednoduché: placený účet se vyplatí, jen když tržní cena benefitů, jaké reálně a opakovaně u účtu využijete, přesáhne pravidelný poplatek za vedení.

Benefity využijí ti, kdo:

Máte zdarma vedený účet? Vezměte si výpis z účtu za poslední cirka tři měsíce a sečtěte si všechny náklady navíc, které vám banka naúčtovala (pokud nějaké byly). Přesahují případný měsíční poplatek za vedení účtu, kde byste tyhle služby měli v balíčku zdarma?

Máte placený účet? Ve výpisech nebo v dokumentech banky si najděte všechny služby, které jsou součástí předplaceného balíčku. A poohlédněte se u jiných bank, jestli je nenabízejí zdarma (ke zdarma vedenému účtu). Možná zjistíte, že se vám přechod k jiné bance a ke zdarma vedenému účtu vyplatí. Nebo vaše banka nabízí i účty bez poplatku, jen jste si toho dosud nevšimli…

Každý klient je jiný, banky s tím počítají. Proto je i nabídka běžných účtů vcelku pestrá, včetně doprovodných služeb. Chce to jen trochu snahy a času, abyste se v ní zorientovali.

Pamatujte i na fakt, že mnohé původně bankovní služby dnes nabízejí i jiné (fintech) společnosti, u kterých jsou k mání za mnohem příznivějších podmínek.

Zdroje: