Jak na první hypotéku: Kompletní návod krok za krokem

Pokud plánujete koupi první nemovitosti a přemýšlíte, jak sjednat hypotéku v Česku, jste na správném místě. Hypoteční proces může na první pohled vypadat složitě, ale s kvalitními informacemi a podporou odborníka zvládnete vše bez stresu. Tento návod vás provede kompletním postupem, od přípravy a zhodnocení finančních možností až po podepsání smlouvy a samotné čerpání hypotéky.

Jmenuji se Marian Drgo, jsem hypoteční specialista a pomáhám lidem nejen při získání hypotéky, ale také při celé transakci nákupu nemovitosti. Díky mým dlouholetým zkušenostem projdete procesem s jistotou, že každý krok bude správně a bez komplikací.

Než se pustíte do prohlídek nemovitostí, je zásadní zjistit, zda máte na požadovanou výši hypotéky dostatečné možnosti. Tímto krokem ušetříte čas a získáte jistotu, že vše proběhne hladce. Pro mnoho lidí je první krok právě kontaktování banky, kde mají běžný účet, avšak tato varianta nemusí být vždy nejvýhodnější.

Hypoteční specialista vám naopak dokáže zprostředkovat nejlepší nabídku z různých bank a poradí vám s možnostmi financování na míru vaší situaci. Navíc se postará o všechny náležitosti, což bankovní pracovník často neudělá.

Pro rychlý přehled, jaká bude orientační měsíční splátka, je dobré si vše propočítat, aniž byste museli zadávat osobní údaje do různých online kalkulaček. Základní pravidlo je jednoduché: při úrokové sazbě 5 % a splatnosti na 30 let činí měsíční splátka zhruba 5 400 Kč na 1 milion korun. Pokud tedy plánujete půjčit si například 3 miliony korun, splátka bude kolem 16 200 Kč měsíčně.

Výše hypotéky, kterou můžete získat, záleží na vašich příjmech, závazcích a dalších faktorech. Zjistit, na kolik si můžete reálně půjčit, můžete buď dotazem v bance, nebo ideálně prostřednictvím hypotečního specialisty, který vám doporučí optimální možnosti. Specialisté jako já vám pomohou zvolit výhodnější nabídku a postarat se o detaily od komunikace s realitní kanceláří až po právní zajištění dokumentů.

Chcete přesně zjistit, na jakou hypotéku dosáhnete? Vyplňte kontaktní formulář na mém webu, kde se vám rád individuálně budu věnovat.

Jakmile máte jasno v tom, kolik si můžete půjčit, je dalším krokem podání žádosti o hypotéku. Tato fáze je zásadní, protože vás posune k realitě vlastního bydlení a pomůže vám zajistit potřebné financování.

Dokumenty, které budete potřebovat, se liší podle toho, zda jste zaměstnanec, podnikatel, nebo zda máte příjmy z různých zdrojů. Obvykle se jedná o následující dokumenty:

U podnikatelů nebo živnostníků mohou být požadovány další podklady, například výkazy firmy, potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, nebo potvrzení o platbě paušální daně. Hypoteční specialista vám pomůže tyto dokumenty připravit a zkontrolovat, že jsou v pořádku.

Spolupráce s odborníkem přináší řadu výhod. Hypoteční specialista za vás nejen vykomunikuje vše s bankou, ale také vás provede každým krokem. Navíc dohlédne na to, aby vše probíhalo včas a v souladu s vašimi potřebami. Pokud například nemáte právníka, specialisté často spolupracují s osvědčenými právními kancelářemi a doporučí vám ty nejlepší služby za výhodnou cenu.

Jakmile máte představu o finančním rozpočtu a předběžně schválenou hypotéku, můžete se pustit do hledání svého vysněného bydlení. V této fázi už je klíčové jednat s realitními makléři a s potenciálními prodávajícími nemovitostí jako vážný zájemce, což vám usnadní vyjednávání a může přinést i výhodnější podmínky.

Při výběru nemovitosti doporučuji se soustředit nejen na aktuální stav nemovitosti a její lokalitu, ale i na potenciální výhody a nevýhody do budoucna. Zvažte:

Když najdete ideální nemovitost, následuje podpis rezervační smlouvy a úhrada rezervačního poplatku. Tento krok zajistí, že nemovitost nebude nabízena jiným zájemcům, dokud neuzavřete kupní smlouvu. Rezervační smlouva obvykle obsahuje tyto hlavní body:

Tip: Před podpisem rezervační smlouvy se ujistěte, že všemu plně rozumíte. Doporučuji spolupracovat s právníkem, který vám pomůže předejít případným problémům a zkontroluje, že smlouva obsahuje vše potřebné.

Důležitou součástí procesu je právní zajištění. Právník vám může pomoci například při kontrole:

Hypoteční specialisté se také postarají o to, aby komunikace s realitní kanceláří i prodávajícím probíhala hladce. Zařídí také veškeré podklady pro odhad nemovitosti, což vám ušetří čas a starosti.

Odhad nemovitosti může být fyzický nebo online. Každá banka má jiný postup. V případě online odhadu se může líšit algoritmus určení odhadní hodnoty nemovitosti a proto může nastat situace, že odhad nedopadne na kupní cenu.

Hypoteční specialista má aktuální informace o bankách a o tom jak u nich vychází odhady a i tohle je další důvod proč hypotéku řešit s ním.

Více na téma: Co se stane, když neklapne odhad, píšu v mém článku: https://mariandrgo.cz/odhad-pro-banku-co-delat-kdyz-nevyjde-duvody-prevence-a-reseni/

nebo se můžete podívat na video na mém Youtube kanálu Marián Drgo Hypoteční specialista  na toto video o odhadech

Po podepsání rezervační smlouvy a potvrzení vaší žádosti o hypotéku bankou přichází na řadu schvalování. Každá banka má v této fázi vlastní postup, ale základní principy jsou podobné.

Bankovní schvalovatelé vyhodnocují žádost na základě několika faktorů, které určují vaši bonitu a riziko, které banka nese:

V této fázi může banka ještě žádat o doplnění některých podkladů, například aktuálních výpisů z účtu nebo potvrzení o příjmu. Specialisté, jako já, pomáhají klientům tyto podklady rychle zajistit a koordinují celý proces tak, aby vše probíhalo co nejhladčeji.

Chcete mít jistotu, že váš hypoteční proces proběhne bez stresu a komplikací? Vyplňte kontaktní formulář na mém webu a pomůžu vám s každým krokem!

Jakmile je hypotéka schválena, čeká vás podpis úvěrových a zástavních smluv a příprava podkladů pro čerpání hypotéky. Úvěrové smlouvy se obvykle podepisují před kupními smlouvami. Součástí úvěrových dokumentů jsou také zástavní smlouvy, které jsou nezbytné pro zajištění úvěru.

Banky kladou určité podmínky na čerpání hypotéky, mezi které patří:

Po splnění těchto podmínek zadáte bance pokyn k čerpání prostředků a banka uvolní peníze prodávajícímu podle podmínek kupní smlouvy.

Po splnění všech podmínek a doložení potřebných dokumentů následuje samotné čerpání hypotéky. Tento krok přináší úlevu, protože potvrzuje, že vaše financování je zajištěno, a můžete se začít těšit na nové bydlení.

Čerpání probíhá ve spolupráci s bankou a na základě předchozí dohody ve smlouvě o úvěru. Banka uvolní peníze prodávajícímu, což často probíhá prostřednictvím advokátní nebo notářské úschovy. Celý proces čerpání může být následující:

Po kontrole těchto podmínek a aktivaci úvěru zadáváte pokyn k čerpání hypotéky, a banka převede peníze podle dohodnutého postupu. Hypoteční specialista dohlíží na tento proces a pomáhá s komunikací s bankou, aby čerpání proběhlo bez komplikací.

U první splátky je běžné, že se jedná pouze o úrok za období od data čerpání do konce měsíce. Představme si například, že čerpáte hypotéku 10. den v měsíci – první splátka bude zahrnovat úrok za zbývajících 20 dní. Tento systém vám umožní lépe se přizpůsobit novému finančnímu závazku.

Pokud plánujete stavbu nebo rozsáhlou rekonstrukci nemovitosti, první splátky mohou zahrnovat jen úrok ze skutečně vyčerpané částky, což vám poskytuje určitou finanční flexibilitu, dokud není úvěr plně čerpán.

Po úspěšném čerpání a vyřešení všech formalit přichází chvíle, na kterou jste čekali – předání nemovitosti. V této fázi si s prodávajícím domluvíte přesné datum, kdy vám bude předána nemovitost a vy obdržíte klíče. Mnohdy je možné domluvit se s prodávajícím i na předčasném předání, například po složení kupní ceny do advokátní úschovy, což vám umožní rychlejší přístup do nemovitosti.

V případě, že kupujete byt, bývá součástí procesu předání i předání kontaktu na společenství vlastníků jednotek (SVJ) nebo správní firmu. Tyto informace jsou důležité pro registraci nového majitele a pro všechny administrativní úkony spojené s vlastnictvím.

Předání nemovitosti je významný krok a často jde o emocionální záležitost. Doporučuji domluvit si s prodávajícím i drobné detaily jako:

Po dokončení tohoto kroku můžete své nové bydlení začít využívat naplno a upravovat podle svých představ.

Tip na závěr: Předání nemovitosti znamená nejen převzetí klíčů, ale také převzetí všech povinností spojených s jejím užíváním. Dobré pojištění je základní ochranou, kterou vám mohu pomoci zajistit.

Sjednání první hypotéky je komplexní proces, který vyžaduje pečlivé plánování, přípravu a rozhodování. Když máte po ruce zkušeného hypotečního specialistu, jako jsem já, můžete se spolehnout na to, že každý krok proběhne hladce a bez zbytečného stresu. Na každou otázku mám odpověď a každý problém má řešení – to je hlavní důvod, proč je spolupráce s odborníkem tou nejlepší volbou.

Chcete mít jistotu, že vaše první hypotéka proběhne bez problémů? Vyplňte kontaktní formulář na mém webu a domluvte si konzultaci. Rád vám pomůžu najít ideální řešení na míru vašim potřebám.

Pokud chcete vědět více o hypotékách, procesech a tipy, jak zvládnout financování bydlení s přehledem, přidejte se ke mně na YouTube kanálu Marian Drgo - Hypoteční specialista. Tam najdete spoustu užitečných videí, která vám mohou pomoci lépe porozumět světu financování bydlení a zajistit vám co nejvýhodnější podmínky pro vaše první bydlení.