Článek
Malý poplatek je drahý hlavně tím, že si ho nevšímáme
Bankovní poplatky mají jednu výhodu pro banku: odcházejí po malých částkách a bez hluku. Člověk řeší zdražení nájmu nebo elektřiny, ale 99 korun za vedení účtu často přejde mávnutím ruky. Jenže násobení je neúprosné. Devadesát devět korun měsíčně znamená 1 188 korun za rok a 5 940 korun za pět let.
První krok je jednoduchý: v internetovém bankovnictví vyhledejte roční přehled poplatků. Banka ho má klientovi nejméně jednou ročně poskytnout zdarma. Shrnuje náklady spojené s účtem i související úroky, jak připomíná Evropská komise. Nestačí se přitom podívat jen na cenu vedení. Ve srovnání osobních účtů se vedle ní objevují také výběry z bankomatů, hotovostní operace, karty, trvalé příkazy, inkasa či zahraniční platby. Právě drobnosti bývají háček.
Tři výběry měsíčně mohou stát dalších 1 404 korun
Modelový příklad je ještě výmluvnější. Kdo třikrát za měsíc vybere z bankomatu, za který jeho banka účtuje 39 korun, zaplatí 117 korun měsíčně a 1 404 korun ročně. Spolu s účtem za 99 korun měsíčně jsme na 2 592 korunách za rok. To už není symbolická částka, ale třeba větší nákup potravin nebo část pojistky.
Na rovinu, ne každý placený účet je automaticky špatný. Balíček může dávat smysl člověku, který využívá více karet, pojištění, cizí měny, prémiové služby nebo často vybírá v zahraničí. Chyba je platit za balík služeb, z něhož člověk používá jen mobilní aplikaci a jednu kartu.
U bankomatů si ověřte, které jsou vlastní či partnerské, kolik bezplatných výběrů tarif obsahuje a zda lze využít cashback při placení v obchodě. Tohle si lidé často pletou: označení „účet zdarma“ ještě nemusí znamenat, že zdarma bude každý výběr, druhá karta nebo výběr hotovosti na přepážce. Rozhoduje sazebník a skutečný způsob používání účtu, ne reklamní věta.
Přechod jinam není tak složitý, jak se traduje
Největší obava bývá jasná: co trvalé příkazy, inkasa a SIPO? Český zákon o platebním styku umožňuje požádat novou banku o změnu platebního účtu prostřednictvím formuláře. Klient v něm určí, které pravidelné platby se mají převést, od jakého dne a zda se má starý účet také vypovědět. Nová banka pak žádá tu původní o součinnost. Postup popisuje i Standard mobility klientů České bankovní asociace.
Přesto není rozumné starý účet zavřít ze dne na den. Nechte oba účty krátce souběžně, na starém ponechte rezervu a zkontrolujte, zda odešla všechna inkasa. Sami oznamte nové číslo účtu zaměstnavateli, správě sociálního zabezpečení, pojišťovně, pronajímateli nebo komukoli, kdo vám pravidelně posílá peníze. Změňte také kartu uloženou u předplatných a v e-shopech.
A ještě jedna praktická rada: nejdřív zavolejte vlastní bance. Někdy stačí přejít na levnější tarif bez rušení účtu. Když to nejde, spočítejte roční cenu podle svého chování, ne podle reklamního letáku. Pár minut kontroly může ušetřit tisícovku. U člověka, který platí za vedení i výběry, klidně dvě a půl.
