Článek
Ne, netěšte se, nejde o obálkovou metodu úplatků. Kdo by vás také uplácel, že?Účtenky vám neproplatí partner ani děti. Obálková metoda je systém hospodaření s domácím rozpočtem, který znám ještě ze své praxe sociální pracovnice. Vyžaduje však disciplínu a odolnost vůči pokušení „vždyť si ještě tohle koupím pro radost a pak už budu pravidla dodržovat“. Než přejdu k samotnému systému, něco málo o tom, co se vám během zavádění obálkového systému může dít stejně jako našim klientům.
Obálková metoda umožňuje přehled a kontrolu rodinného rozpočtu.
Když karta přestane být „nekonečná“
Byli zvyklí nakupovat a utrácet převážně platební kartou. Je to pohodlné a jednoduché. Má to ale jeden velký háček. Nemáte kontrolu nad tím, kolik jste už utratili, a tak se může stát, že je najednou na účtu nula. Psychologicky vzniká podvědomé přesvědčení, že karta je bezedná a vy můžete nakupovat a nakupovat. Všichni víme, že ve skutečnosti bezedná není, ale necháváme se do této pasti chytit.
A potom nezbývá do konce měsíce ani na chleba, elektřinu a podobně. A už to jede! Kde si půjčit? Co nezaplatit?
Samozřejmě, dalším velkým nepřítelem rozumného hospodaření s domácím rozpočtem je euforické rozhazování. Tady maličkost, vždyť si ji zasloužím. Tady něco pro dcerku, po čem touží, vždyť žijeme jen jednou. A co je nejhorší – házení peněz do výherních automatů s vidinou rychlého výdělku. Také jistě tušíte, že je to naprostá hloupost a téměř jistá cesta k finančnímu krachu celé rodiny.
Změna nebude jednoduchá
Zkrátka počítejte s tím, že některých nákupů a zlozvyků v hospodaření se budete muset vzdát. Nepůjde to možná hned snadno. Stejně jako u každého zavádění novot, narušení železných návyků vyžaduje čas. Když jsme roky zvyklí nakupovat bez pravidel, změna u některých členů rodiny narazí určitě i na odpor. Pokud ale zatnete zuby a budete přísní sami na sebe i na ostatní členy rodiny, postupně se to poddá.
Finanční gramotnost je pro život jednou z nejdůležitějších „dovedností“. Záleží na ní kvalita našeho života i náš klid.
Pojďme tedy na samotná pravidla a postup!
Nejprve musí souhlasit celá rodina
Na této obálkové metodě se musí shodnout celá rodina. Vyžaduje si to rodinnou „bojovou poradu“ a také vůdce klanu, kterého rodina respektuje a který celý systém vezme do rukou. Další kroky by však měly vycházet ze společné dohody a návrhů všech členů rodiny.
Takto celá rodina na vlastní oči uvidí, co si může dovolit a co už ne. Vidět, kolik peněz skutečně máme k dispozici, a zjistit, že to možná nestačí na všechno, co jsme si představovali, je obrovský AHA moment. Najednou narazíme na realitu a pochopíme, že musíme začít plánovat a rozpočítávat. A možná je to také velmi výchovný moment pro děti, které si často myslí, že rodiče berou peníze někde ze vzduchu.
Po prvním nebo druhém měsíci se také ukáže, kde můžeme rozpočet navýšit, kde naopak ubrat nebo jak ho celkově lépe nastavit. První dva měsíce jsou především testováním, laděním rozpočtu a psychologickou změnou celé rodiny. Uvidíte, že až si na plánování rozpočtu zvyknete, budete si v hospodaření jistější. Zároveň to bude velká životní škola pro vaše děti.
Zlaté pravidlo: HOTOVOST
První zlaté pravidlo, na kterém celá metoda stojí, je HOTOVOST!
Výplatu, sociální dávky nebo jakýkoli jiný příjem vyberte z účtu, abyste měli peníze v ruce.
Na účtu nechte pouze tolik peněz, kolik potřebujete na převody – například nájmu, inkasa, splátek, školních poplatků a různých plateb hrazených převodem. Na účtu můžete nechat také malou rezervu pro jakýkoli nepředvídatelný případ nouze, který lze vyřešit pouze rychlým převodem nebo platbou kartou.
Proč vybírat hotovost? Protože pokud máte peníze v peněžence, má to úplně jiný psychologický efekt než peníze v digitální podobě. Peníze si můžete osahat a vidíte je. Lépe chápete jejich hodnotu a možnosti, na co vám ještě zbývá a na co už ne. Mozek si více uvědomuje, že peněz například ubývá. V peněžence vidíte, kolik ještě máte a kolik jste už utratili. Když fyzicky vidíte, jak na tom s penězi jste, pochopíte, že musíte upřednostnit důležité a prioritní nákupy a platby. Začnete tak kontrolovat sami sebe. A co je důležité, pouze s hotovostí můžete peníze rozdělit na hromádky a určit, která bude na co určena. S digitální částkou na účtu to neuděláte a nemáte takový přehled.
Pamatuji si, jak se maminka podívala do peněženky a hned řekla: „Nemůžeme koupit tohle a tohle, protože by nám na konci měsíce nezbylo na dokoupení mouky nebo dětem na cestovné do školy.“ A tak se například nákup koberce naplánoval na další měsíc, kdy se s tímto výdajem už počítalo.
Začněte u rodinného stolu
Pokud jste se s rodinou shodli, že takhle už to dál nejde a je načase začít se svým rozpočtem opravdu rozumně hospodařit, gratuluji!
Úplně prvním krokem u rodinného stolu, kde máte před sebou hromadu peněz, je rozpočítat hotovost. Kolik půjde na stravu? Kolik na nákup důležitých věcí, které se koupit musí? Kolik na neočekávané výdaje? Kolik na případné kapesné dětem? A kolik na samotné úspory? Důležité je vyčlenit také určitou částku pro případ, že si chcete sednout na kávu, užít si s dětmi oběd v restauraci nebo si udělat malý výlet. Už při výpočtu těchto položek se možná chytíme za hlavu a uvědomíme si, že nějaký systém zavést zkrátka musíme.
Každá rodina má své obálky a výdaje
Název položek pro obálky, který uvedu, je pouze základní popis obálek rozpočtu. Každá rodina má své vlastní další výdaje, a podle toho si také obálky pojmenujte a rozdělte do nich potřebné částky. Obálky na potraviny jsou však základ. Za potraviny často utrácíme nárazově nejvyšší částky. Potom nám v lednicích a spížích stojí potraviny, které nakonec vyhodíme a s nimi vyhazujeme i naše peníze.
Nakupte obálky a rozdělte peníze na hromádky
Nakupte větší poštovní obálky, sedněte si s rodinou ke stolu a rozdělte peníze na jednotlivé hromádky. Na každou obálku napište její účel, třeba Potraviny 1 týden, dopište vloženou částku a datum. Pod to zapisujte, kolik jste vybrali, kdy jste peníze vybrali a jaký je aktuální zůstatek. Do obálky vkládejte také účtenky za výdaje. Proč? Opět platí, že váš mozek bude efektivněji vyhodnocovat situaci a donutí vás to hospodařit s penězi rozvážněji. Když vidím, že mám peněz fyzicky méně, rozmyslím si, jestli si koupím nové boty jen proto, že jsou „cool“ a doma mám dalších pět párů, nebo jestli peníze nechám dětem na svačinu do školy, protože jinak budou mít hlad.
4 potravinové obálky s pevným jídelníčkem
První čtyři obálky jsou nejdůležitější. Jedná se o rozpočet na každý týden v měsíci. Jsou určeny na nákupy potravin.Na každý týden jedna obálka.Zde je důležité vyhnout se nárazovým nákupům bez rozmyslu, nákupnímu šílenství kvůli akcím a podobně. Rodina se dohodne na jídelníčku na každý týden. Pevně si stanoví, co se bude každý den v daném týdnu vařit a co se nakoupí například dětem na svačinu. Do každé obálky se vloží stejná částka.
5. obálka – cestovné. Tato obálka je určena na výdaje na cestovné do práce a do škol a na plánované cesty.
6. obálka – neočekávané výdaje. Velmi důležitá obálka. Takzvaná rezerva.Na tu se však sahá opravdu pouze v případě nouze! Pokud ji tento měsíc nevyužijete, je to jasná úspora, která na konci měsíce poputuje do samostatné obálky „ÚSPORY“. Více si o ní povíme později
7. obálka – důležité nákupy a opravy. Je určena na nákup neodkladné a důležité věci, případně na opravy a podobné výdaje.
8. obálka – kapesné pro děti. Každé dítě dostane svou vlastní obálku.Jak děti naučit hospodařit s penězi, je však samostatná kapitola.
9. obálka – volný čas a radost. Tahle obálka je určena na volný čas a drobnosti, kterými si chceme udělat radost.
10. obálka – ÚSPORY. Toto je obálka, která je uložena mimo všechny ostatní. Je to spořící účet v hotovosti, ze kterého se vybírá pouze za přísných podmínek, podobně jako u účelově vázaných finančních prostředků. Jsou to zkrátka rodinné úspory. Otevíráme ji pouze tehdy, pokud do ní vkládáme další částku určenou na spoření, nebo i nevyčerpané částky z měsíčního rozpočtu z jiných obálek. Jinak je po celý rok přísně zakázáno do ní sahat. Slouží jako rodinné spoření třeba na dovolenou, nákup finančně nákladnější věci nebo něčeho, po čem delší dobu toužíme. Nebo jednoduše k ukládání celoživotního rodinného jmění. Hotovost je zkrátka hotovost.
Celý tento systém kontroluje a řídí jedna zodpovědná osoba. Ostatní členové rodiny se zavazují respektovat společně dohodnutá pravidla.
Tak co, vyzkoušíte to?
