Článek
O dost nepříjemném scénáři se lidé často dozví až v okamžiku, kdy třeba platí platební kartou a ta nereaguje. Systém totiž funguje tak, že banka nejdřív jen žádá o vysvětlení (a ve varovné zprávě upozorní), ale když nereagujete, může účet pozastavit či zcela zmrazit (Zdroj: poznatsvet.cz).
Proč banky kontrolují i drobnosti
Česká legislativa ukládá bankám kontrolovat informace o klientech kvůli boji s praním špinavých peněz (tzv. AML zákon). Banky vás tak mohou vyzvat, abyste prokázali původ peněz na účtu nebo aktualizovali osobní údaje. Například občanku, bydliště či zaměstnání (Zdroj: poznatsvet.cz). Pokud na takový požadavek nereagujete, zákon jim umožňuje omezit či zablokovat váš účet.
Banky navíc chystají razantnější kontroly – dokládání dokumentů či potvrzení totožnosti už není formalita. Klienti například mohou dostat dotazník „KYC“ (poznání klienta), který obsahuje otázky na příjmy, další účty v jiných bankách a politický status. Jedna česká banka dokonce vysvětlovala, že neúplná aktualizace údajů může „vést k blokaci Vašich účtů“ (Zdroj: penize.cz).
Nejčastější příčiny zablokování
- Neověřené informace (KYC): Banka vás může vyzvat k aktualizaci údajů či potvrzení totožnosti. Výzvy přicházejí e-mailem, SMS nebo v internetovém bankovnictví. Když na ně nereagujete, banka může omezit převody, pozastavit kartu či přímo zablokovat účet.
- Podezřelá platba: Jiné běžné důvody jsou náhlé a neobvyklé transakce, které neodpovídají běžnému profilu klienta. Třeba příchozí platba v nečekaně vysoké částce od neznámé osoby vyvolá poplach. Banka při tom může účet zablokovat, dokud není transakce prověřena. (Nejde o žádnou šikanu klienta, ale standardní povinnost banky.) (Zdroj: techsvet.cz).
- Exekuce a soudní příkaz: Už i vážná situace může vyznít nenadále – ve chvíli, kdy vám exekutor či soud doručí příkaz, může banka účet okamžitě zmrazit až do výše dluhu. V praxi se často stává, že lidé o exekuci na účet zjistí až při placení kartou – ta totiž nefunguje (Zdroj: ebankrot.cz). Bývá to milník, kdy “člověk zjistí, že je pozdě”.
- Další drobnosti: Může jít i o jiné potíže – nezaplacené poplatky, domnělou chybu systému nebo dokonce nedorozumění v pobočce. Příkladem jsou právě malé formality, které mnoha lidem vadí – například nucená návštěva pobočky “kvůli maličkostem” (Zdroj: penize.cz), občas překročený limit, ztráta mobilu s bankovní aplikací apod. Někdy stačí prostě nějaká hloupá administrativní chyba, aby se aktivoval alarm banky.
Co dělat, aby vás nepřekvapilo pozdvižení
- Sledujte oznámení: Na každou výzvu reagujte co nejdříve. Banky obvykle stanoví lhůty na zaslání dokumentů nebo potvrzení. Pokud dlouho nereagujete, už vás upozorní třeba SMS a v krajním případě účet blokují. Proto nezanedbávejte e-maily či zprávy z internetbankingu.
- Udržujte údaje aktuální: Zkontrolujte si, že banka má váš správný e-mail, telefon a trvalé bydliště. Pokud jste změnili jméno, adresu nebo práci, neváhejte to bance nahlásit. Právě tyto informace se banky ptají nejčastěji a jsou zákonně povinny je mít správné. Když dostanete dotazník, vyplňte ho – obvykle nezabere víc než pár minut.
- Buďte připraveni doložit peníze: Pokud obdržíte podezřelý vklad, banka vás může požádat o vysvětlení. Připravte si třeba potvrzení o příjmu nebo smlouvy k větším transakcím. I toto je běžná součást zákona (AML). Vysvětlete, odkud peníze jsou, a hlavně s bankou buďte upřímní.
- Chraňte přístup a PIN: Některé blokace nastávají kvůli bezpečnostním obavám – pokud dojde k podezření, že vám někdo zcizil přístup, banka může účet zmrazit preventivně. Proto nikdy nesdělujte PIN ani nepřistupujte k bankovnictví z neznámých linků. (Podvody bývají časté, ale to banky nikdy nepožadují citlivá data nestandardně.
- Zvažte chráněný účet: Kdo ví, že by mohl být v exekuci, může si nechat zřídit tzv. chráněný účet. Ten vám umožní platit i při běžné exekuci (a to klidně pro běžné platby či přežití). Banky ho povinně nabízejí pro lidi v exekuci – je to zákonná ochrana na lepší životní minimum.
Zdroje:
https://www.poznatsvet.cz/kultura-a-umeni/aktualizace-zakaznickych-udaju/
https://www.penize.cz/osobni-ucty/436607-ceska-sporitelna-posila-kyc-dotaznik-banky-a-predpisy-proti-prani-spinavych-penez-aml
https://techsvet.cz/technologie/cesi-s-ucty-v-bankach-dostali-varovani-hrozi-zablokovani-karet-kvuli-novemu-pravidlu/niki005copy/
https://www.ebankrot.cz/exekuce-na-ucet-a-jak-ji-resit/
