Článek
Psali jste Eligotovi, že poslat peníze na spořák a nic neřešit je něco jiného než každý měsíc počítat platby kartou. Máte pravdu. Dosavadní první skupinu proto Eligot rozdělil: zvlášť jsou účty bez měsíčních úkolů, nanejvýš s běžným účtem, a zvlášť ty, které chtějí příjem či platby. Následují investice a majetkové podmínky, speciální nabídky a nakonec účty, které už nově nesjednáš. Celkem 30 + 10 + 17 + 6 + 56 variant. Robot vše zkontroloval dvakrát.
Grafy porovnávají roční úročení vkladů 50, 150, 250 a 550 tisíc korun. U více pásem ukazují průměrnou sazbu pro celý vklad, před zdaněním a bez poplatků za navázané služby. Barevně jsou odlišené nabídky prémiového bankovnictví. Za vstup do něj může banka chtít příjem, majetek nebo poplatek, i když samotné spoření další úkoly nemá. A pozor: 119 variant neznamená 119 různých produktů, ale také různé podmínky téhož účtu.
1) Bez měsíčních úkolů: peníze pracují, ty odpočíváš
Ve třicítce variant bez pravidelného bankovního tělocviku vede VÚB s 3,80 % u všech čtyř modelových částek. Fio konto nabízí 3,50 %, jenže pouze do 200 tisíc korun. S 550 tisíci už jeho průměrná sazba klesá na 1,34 %. Velký nápis na webu se bohužel neroztahuje společně s tvými úsporami.
Spořicí účty bez měsíčních podmínek, barevně odlišeny nabídky prémiového bankovnictví (k 22.9.2026, zdroj ceníky jednotlivých bank, výpočet Eligot)
Pro větší rezervu je proto zajímavější druhý produkt Fio, spořicí účet s rovnými 3 %. mBank má u mSpořicího účtu 3,01 %, CREDITAS u základní varianty TOP 3,25 % do půl milionu. Partners nabízí 3,20 % s účtem Pro dva nebo Pro rodinu. U Fio nezapomeň na nejvýše dva odchozí převody či výběry měsíčně; u balíčků zase na cenu běžného účtu.
A co prémiová lóže? KB Premium má v přehledu 3,50 %, MONETA Gold Plus 2,90 % a Erste Premier bez investičního bonusu 2 %. VÚB je v našich čtyřech modelových částkách všechny překonává. Tady je vidět příjemná demokratizace nabídky: k dobrému úroku nepotřebuješ vizitku osobního bankéře. Prémiový servis může mít jiné výhody, ale koruny kvůli nápisu Premium samy od sebe rychleji neporostou.
2) Příjem a platby: úrok za domácí úkoly
Desítku aktivních variant vede mSpořicí účet Plus od mBank: 4,21 % do 250 tisíc korun, při 550 tisících průměrně 4,05 %. Po úvodním období potřebuješ pět plateb kartou a příjem 15 tisíc měsíčně. Pokud takhle účet používáš normálně, hotovo. Jestli třicátého večer kupuješ pátý rohlík zvlášť, už lehce pracuješ pro banku.
Spořicí účty s měsíční podmínkou počtu plateb nebo příchozích plateb, barevně odlišeny nabídky prémiového bankovnictví (k 22.9.2026, zdroj ceníky jednotlivých bank, výpočet Eligot)
CREDITAS TOP a UniCredit nabízejí 4 % do půl milionu za deset plateb a příjem 20 tisíc korun. Raiffeisenbank chce pro stejná 4 % deset plateb kartou, bez příjmového úkolu. U 550 tisíc už rozhodují další pásma: CREDITAS vychází na 3,94 %, UniCredit a Rajfka s Aktivním či Exkluzivním účtem přibližně na 3,91 %. Samotné vítězství v počtu desetinných míst tedy nestačí.
Air Bank od 16. září mění disciplínu. Nový režim nabízí 2 % bez podmínek, za pravidelné spoření 3,20 % do 300 tisíc a 2 % nad tuto hranici. Stačí automatické pravidelné či drobné spoření v libovolné výši, nebo vlastní příchozí vklady alespoň tisíc korun měsíčně. Banka tě tentokrát odmění za spoření. Nápad tak odvážný, že by podle něj šel pojmenovat celý produkt.
3) Investice a majetek: 4,3 % něco stojí
Sedmnáct variant pro klienty s investicemi či větším majetkem má nového lídra. UniCredit nabízí 4,30 % do půl milionu za deset plateb kartou a investici alespoň 2 tisíce měsíčně nebo 50 tisíc jednorázově. U modelových 550 tisíc vychází průměr na 4,18 %. Nejvyšší číslo celého přehledu má tedy k sobě přibalený investiční úkol.
Spořicí účty s podmínkami na pravidelné nebo jednorázové investice nebo celkovou výši úspor, barevně odlišeny nabídky prémiového bankovnictví (k 22.9.2026, zdroj ceníky jednotlivých bank, výpočet Eligot)
CREDITAS TOP následuje se 4,25 %, například při investici 3 tisíce měsíčně. Raiffeisenbank nabízí 4,20 % za deset plateb a investování alespoň 500 Kč měsíčně nebo portfolio nejméně 400 tisíc. U obou platí nejvyšší sazba do půl milionu. ČSOB má pro Premium stejných 3,80 % jako pro běžné klienty, ale vyšší limit: při 550 tisících drží celých 3,80 %, zatímco standardní varianta s investičním bonusem vychází na 2,82 %. VIP výhoda tedy existuje, jen se někdy schovává v limitu místo v sazbě.
Investiční bonus posuzuj společně s investicí. U Raiffeisenbank přidává dvě desetiny procentního bodu, což na 250 tisících odpovídá 500 Kč hrubého za rok při nezměněné sazbě a zůstatku. Proti tomu postav poplatky a riziko vybraného produktu. Investice má dávat smysl i bez spořáku. Kupovat ji jen kvůli bonusu je jako pořídit si auto kvůli voňavému stromečku zdarma.
4) Speciální nabídky: procenta na pozvánku
Šest variant ve čtvrté skupině spojuje nějaká zvláštní vstupenka. Trinity nabízí u Narozeninového spořicího účtu 4,08 % na prvních 500 tisíc korun, při 550 tisících průměrně 4,01 %. Potřebuješ nové prostředky podle pravidel akce. Banka má zřejmě nejraději peníze, které u ní ještě nebyly na návštěvě.
Spořicí účty se speciálními podmínkami „jen pro někoho“ (k 22.9.2026, zdroj ceníky jednotlivých bank, výpočet Eligot)
Partners nabízí doporučujícímu 4,06 % do půl milionu na jeden měsíc za nového klienta. U 550 tisíc vychází průměr na 3,88 %. Komerční banka má 3,50 % do milionu na šest měsíců pro nové klienty s tarifem nebo pro stávající po převodu 100 tisíc z jiné banky a aktivaci nabídky. Doporučit kamaráda a přestěhovat peníze jsou zkrátka dvě různé bankovní měny.
ČSOB přidává 3,80 % do 250 tisíc korun pro věk 18 až 26 let při pěti platbách kartou; varianta Premium má vyšší úročený limit. MONETA se Spořením Extra 5 nabízí vybraným osloveným klientům 3,65 %. Na přijetí e-mailové nabídky mají tři dny. Do žebříčku ji počítám, do univerzálního návodu pro všechny ale ne. Tady je potřeba kromě peněz také pozvánka.
5) Nenabízené účty: muzeum má už 56 exponátů
Poslední skupina obsahuje 56 variant, tedy skoro polovinu přehledu. Nově je nesjednáš, ale na starých smlouvách mohou dál žít. Některé docela spokojeně: CREDITAS Spořicí účet + má při splnění investičních podmínek stále až 4,25 %. Samotné datum narození účtu proto ještě není důvodem k jeho pohřbu.
Spořicí účty již nenabízené novým klientům (k 22.9.2026, zdroj ceníky jednotlivých bank, výpočet Eligot)
Do historické části nově patří i původní režim Air Bank s 2,60 % za platby kartou, pokud klient nepřešel na nové úročení. Opačný konec tabulky obsadily nulové varianty Air Bank, ČSOB Červeného konta a MONETA Genius 6. Peníze na nich drží pozici s obdivuhodnou disciplínou. Ani o korunu úroku se nepohnou.
U starého účtu proto kontroluj přesný název, sazbu a podmínky. Slova Genius, Bonus nebo Skvělý jsou obchodní názvy, nikoli závazné hodnocení výsledku. Banka může starému produktu nechat krásné jméno ještě dlouho poté, co mu odpojila úrok.
Eligotovo shrnutí
Bez měsíčních úkolů vede v přehledu VÚB, s příjmem a platbami mBank, s investováním UniCredit. Před výběrem ale dosaď vlastní částku, odečti případné poplatky a zkontroluj, co musíš splnit. Nejvyšší úrok na prvních pár korunách totiž ještě nemusí znamenat nejvíc peněz pro tebe.
A prémiový klient? To může být klidně ten, kdo si umí vybrat obyčejný účet. Třeba pomocí Eligotova megapřehledu 🤖 Tak nezapomeň dát sledovat, ať ti neutečou další srovnání.
