Alarmující trend: Zadluženost mladých stoupá, znalosti o financích chybí

Ve škole a bohužel ani doma se totiž mladí nedozvědí, jak nenaletět podvodníkům a vyhnout se dluhové pasti. Praktické znalosti o financích jim při vstupu do dospělého života zkrátka chybí.

Alarmující trend současnosti popsal Czech Credit Bureau v pravidelném Barometru úvěrového trhu. Jiná organizace, tentokráte Člověk v tísni, vydala další z Indexů odpovědného úvěrování. Tentokrát pro půjčku 50 000 Kč na 24 měsíců. Pojďme si z obou vytáhnout to nejdůležitější.

Na vývoj zadlužení u mladých lidí se zaměřil Barometr úvěrového trhu: pravidelný čtvrtletí přehled z dlužnických regostrů. Vydává jej Czech Credit Bureau a zahrnuje do něj bankovní i nebankovní půjčky a průběh jejich splácení. Poslední vydání je z listopadu 2024, hodnotí stav za 3. čtvrtletí roku 2024.

Mladí Češi se potýkají s rostoucími problémy při splácení půjček. Ti nejmladší, do 24 let, jsou na tom nejhůře - jejich nesplacené dluhy na spotřebu narostly za rok o třetinu na celkových 1,7 miliardy korun. Varující je i situace u věkové skupiny 25-29 let, kde dluhy stouply o 21 % na 3,5 miliardy. Třicátníci (30-34 let) pak dluží o 26 % více než loni, celkem 4,7 miliardy korun. Zatímco starší lidé si sice půjčují vyšší částky, mladší generace má výraznější potíže se splácením svých závazků.

„V nejmladší věkové skupině, tedy u lidí do 24 let, své závazky řádně nesplácí 14 % dlužníků, což je poměrně vysoké procento, napříč věkovými skupinami je to 8 % dlužníků,“ komentuje Jiří Rajl, výkonný ředitel Nebankovního registru klientských informací. A všem dlužníkům doporučuje: „Rozhodně je na místě zapracovat na finanční gramotnosti. Základem by měla být schopnost zvážit, zda úvěr skutečně potřebuji a nezadlužovat se zbytečně. A pokud se zadlužím, tak je třeba si o svých závazcích udržovat přehled a případné problémy se splácením řešit včas“.

Ne všechny půjčky jsou však problematické. Půjčka od Air Bank a její další půjčka Zonky získaly hodnocení dokonce 93 bodů (ze 100). U solidních poskytovatelů se úroková sazba pohybuje mezi 10 až 15 % ročně a celkové náklady na 50tisícovou půjčku nepřesáhnou 10 tisíc korun za dva roky.

Celkem se do „zeleného“, tedy vyhovujícího hodnocení probojovalo 14 poskytovatelů, z toho dokonce 5 nebankovních. Stačí se řídit výsledkem Indexu, a o férovou půjčku máte vystaráno (viz obrázek níže).

Lákavé reklamy slibující okamžité peníze bez kontroly registrů jsou všude kolem nás. Realita je ale mnohem drsnější. Některé společnosti účtují až procento úroku denně! „Když si půjčíte 50 tisíc, za dva roky můžete zaplatit i 250 tisíc,“ varuje David Borges, analytik Člověka v tísni.

Nejproblematičtější jsou podle aktuálního Indexu odpovědného úvěrování společnosti CFIG Credit, ViaSMS a FlexiFin.

Dávám se snímek celého Indexu odpovědného úvěrování tak, jak jej v listopadu 2024 vydal Člověk v tísni. V lepším rozlišení jej najdete přímo na stránkách organizace.

Zdroj: https://www.clovekvtisni.cz

A těmi jsou:

Existuje lepší řešení než půjčka? Jistě. A znáte ho všichni

Než se rozhodnete vzít si půjčku, prověřte všechny ostatní možnosti. Začněte kontrolou nároku na příspěvek na bydlení – průměrná měsíční částka 5 600 korun může výrazně ulevit rozpočtu. Projděte si také své výdaje a zjistěte, kde by se dalo ušetřit.

Řešením může být i dočasný přivýdělek formou brigády. A pokud už nějaké půjčky máte, zvažte jejich refinancování – sloučení do jednoho úvěru s výhodnějšími podmínkami může snížit měsíční zatížení vašeho rozpočtu. A takto by měla vypadat vaše finanční předsevzetí pro rok 2025.

Podívejte se, jak poznat, jestli půjčka právě teď vůbec dává smysl.

A jak poznat důvěryhodného poskytovatele spotřebitelských úvěrů.

Do dvou let by měly z českého trhu zmizet předražené spotřebitelské půjčky, a to díky nové evropské legislativě. Do té doby buďte při půjčování obzvlášť opatrní!

Podívejte se i na starší výsledky Indexu odpovědného úvěrování.