Článek
Připomeňme, že od 1.7. už nebudou senioři, kterým byl přiznán starobní důchod, dostávat státní příspěvky k penzijnímu připojištění/spoření. Podrobnosti najdete tady.
Nejste důchodci? O příspěvek můžete přijít také!
Abyste neztratili nárok na státní příspěvek, je potřeba upravit jeho výši podle nových pravidel. A to nejen v trvalém příkazu, ale i ve smlouvě s penzijní společností. Podrobnosti najdete v tomto článku.
Penzijní společnosti se chystají nahrazovat státní příspěvek
Podle průzkumu, který si mezi společnostmi provedli v e.15.cz, se některé penzijní společnosti chystají kompenzovat svým klientům rušený státní příspěvek, a to zhruba do konce roku 2025.
To je skvělá zpráva pro všechny seniory, kteří mají relativně čerstvou smlouvu penzijního spoření: netrvá jim ještě ani pět let. Pokud by ukončili penzijko nyní, přijdou buď o všechno, nebo alespoň o již připsané státní příspěvky.
Vysvětlím: teprve po 24 měsících trvání penzijního spoření lze smlouvu ukončit s tím, že vám penzijní společnost vyplatí naspořenou částku (mínus patřičné daně a mínus již připsané státní příspěvky). A teprve po 60 měsících trvání smlouvy (sjednané do konce roku 2023), se po výpovědi smlouvy klientovi vyplácejí i připsané státní příspěvky.
Které společnosti se rozhodly pro kompenzace?
Státní příspěvek se svým klientům chystají nahrazovat:
- Penzijní společnost Komerční banky - již představila své řešení pro kompenzace státních příspěvků
- Allianz penzijní společnost - zvažuje kompenzaci, ale zatím nezveřejnila konkrétní podmínky
- NN Penzijní společnost - zvažuje kompenzaci, ale zatím nezveřejnila konkrétní podmínky
- Česká spořitelna- penzijní společnost - zvažuje kompenzaci, ale zatím nezveřejnila konkrétní podmínky
- ČSOB Penzijní společnost - zvažuje kompenzaci, ale zatím nezveřejnila konkrétní podmínky
- Generali penzijní společnost - nabízí individuální řešení: individualizovanou nabídku s motivací pro pokračování ve spoření.
Kde s kompenzací počítat nemáte?
Penzijní společnost Conseq a Rentea penzijní společnost se vyjádřily, že o kompenzacích pro seniory, kteří přijdou o státní příspěvek, vůbec neuvažují. Rentea je na trhu příliš krátce, a proto moc klientů v důchodovém věku nemá. Conseq je sice tradičnější značkou, ale ani v této penzijní společnosti netvoří důchodci nijak významnou skupinu klientů.
A co Uniqa penzijní společnost? O ní se v e15.cz nezmiňují. Pravděpodobně její zástupci na dotaz z redakce vůbec nereagovali. Ale vzhledem k tomu, že na hlavní stránce penzí, kterou Uniqa provozuje, jen přibylo tlačítko s nápisem „Požádat o výplatu prostředků“, s kompenzacemi nepočítejte raději ani tady.
Aktualizace:
Uniqa oslovila své klienty e-mailem, s podobnou nabídkou kompenzace, s jakou přišla i Komerční banka (viz níže). Dokonce s ještě vstřícnějšími podmínkami: stačí mít naspořeno 300 tisíc korun (nikoliv půl milionu, jako požaduje KB). Ostatní podmínky jsou s těmi u KB shodné.
Jak bude vypadat kompenzace státního příspěvku u Komerčky?
Na stránkách Penzijní společnosti Komerční banky (KBPS) už jsou připraveny podrobné informace pro klienty, jak to bude s kompenzací státního příspěvku vypadat. Nárok na ni u KBPS budou mít ti klienti, kteří:
- už nepobírají státní příspěvek z důvodu přiznaného starobního důchodu
- měsíčně spoří alespoň 300 korun
- na penzijním spoření mají naspořeno alespoň 500 tisíc korun (KBPS ujišťuje, že chybějící částku lze jednorázově doplatit)
- ze smlouvy se jim nevyplácí žádná penze, a ani o ni nemají požádáno.
A jak bude kompenzace vypadat? Její částka se bude odvíjet od času, kdy bylo penzijní připojištění/spoření sjednáno. Věrnostní odměnu, jak této kompenzaci v KBPS říkají, vypočtou podle:
- výše státního příspěvku připsaného v lednu 2024
- výše prvního přiznaného státního příspěvku u smluv založených do 1. 7. 2024
- výše pravidelné platby klienta pravidel pro státní příspěvky platných do 30. 6. 2024 – pro smlouvy založené po 1. 7. 2024.
Penzijko není jediným dostupným investováním!
Penzijní spoření (byť se jmenuje spoření) je státem podporovaným přístupem k investicím. Ale zdaleka ne jedinou investiční příležitostí, vhodnou i pro lidi v seniorském věku. Investovat lze na mnoha platformách, nebo ve spolupráci s licencovanými finančními poradci. Abyste se však vyvarovali zbytečným chybám, projděte si nejprve 5 pravidel, bez jejichž znalosti se v investicích neobejdete.
