Článek
Samotná nejvyšší úroveň na 5,20 procenta nestačí
Česká spořitelna od 1. října 2026 mění způsob, jakým odměňuje své soukromé klienty používající bankovnictví George. Dosavadní podmínky nahrazuje věrnostní program Level Up. Člověk v něm sbírá body, postupuje přes jednotlivé úrovně a vybírá si odměny.
Spořicí účet začíná na sazbě 0,20 % ročně. První úroveň automaticky přináší 0,55 %, druhá 2 % a třetí i čtvrtá 3,80 %. Ani dosažení poslední úrovně tedy samo o sobě neznamená úrok propagovaný v titulku.
Sazba 5,20 % vzniká teprve sečtením čtyř volitelných bonusů:
- v první úrovni se úrok zvyšuje o 0,20 procentního bodu,
- ve druhé o dalších 0,30 bodu,
- ve třetí o 0,40 bodu,
- ve čtvrté o posledních 0,50 bodu.
Klient se tak musí dostat nejméně na 18 bodů a pokaždé zvolit úrokový bonus. Výsledkem je základních 3,80 % plus celkem 1,40 procentního bodu navíc. Kdo si v některé úrovni vybere jinou odměnu, na maximální sazbu nedosáhne.
Body přidává rezerva, investice i pojištění
Nejjednodušší body přinese finanční rezerva. Jeden bod náleží za více než tisíc korun na spořicím či termínovaném účtu, další za pravidelné posílání peněz. Zůstatek alespoň 25 tisíc přidá třetí bod a překročení 75 tisíc čtvrtý.
Další body lze získat za penzijní spoření, dlouhodobý investiční produkt nebo stavební spoření. Zohledňuje se existence produktu i výše pravidelného příspěvku. Podobně fungují investice, u kterých banka sleduje investiční účet, měsíční platby a případnou jednorázovou investici ve výši 100 tisíc korun.
Výrazně pomůže pojištění. Životní pojistka přináší tři body, vybrané majetkové či automobilové pojištění dva. Bodovat lze také prostřednictvím hypotéky, spotřebitelského úvěru, kreditní karty nebo půjčky na auto. Další body připadají za každých 500 tisíc korun započítané finanční bilance.
Tím se odkrývá skutečný princip nabídky. Nejde pouze o spořicí účet, ale o program zvýhodňující klienta, který u jedné finanční skupiny soustředí větší část svého finančního života.
Běžný střadatel může skončit jen na 2,50 procenta
Představme si klienta, který má na spořicím účtu 30 tisíc korun a každý měsíc na něj něco pošle. Za rezervu získá tři body. Současně investuje 500 korun měsíčně, což mu spolu s existencí investičního účtu přinese dva body. Další dva body obdrží za penzijní produkt a pravidelný příspěvek 500 korun.
Celkem má sedm bodů. To jej dostane do druhé úrovně s automatickou sazbou 2 %. Pokud v první i druhé úrovni použije odměnu na zvýšení úroku, dosáhne nejvýše na 2,50 % ročně.
Ještě do konce září přitom mohla stačit podstatně jednodušší kombinace. Klient s Plus účtem, Georgem a pravidelnou investicí nebo příspěvkem na penzijní spoření ve výši dva tisíce korun měsíčně získával 3,80 % ročně. Nové podmínky proto nemusejí znamenat zlepšení pro každého.
Na třetí úroveň se klient dostane s deseti body. Automatická sazba činí 3,80 %, se třemi postupně zvolenými úrokovými bonusy může dosáhnout na 4,70 %. Nejvyšší úroveň vyžaduje 18 bodů, což už zpravidla předpokládá kombinaci rezervy, penzijního produktu, investic, pojištění a dalšího vztahu s bankou.
Vyšší úrok nemusí být nejhodnotnější odměnou
Úrokový bonus je pouze jednou z možností. Klienti mohou vybírat také příspěvky na investice, peníze na spořicí účet, pojištění, asistenční služby, vstupenky, předplatné nebo poukázky. V nejvyšší úrovni se objevuje například jedna akcie Erste, roční dálniční známka nebo příspěvek 1 500 korun na investování.
Při rozhodování je důležitý zůstatek na účtu. Zvýšení sazby o 0,20 procentního bodu vydělá na každých 100 tisících korun 200 korun hrubého za rok. Bonus 0,30 bodu znamená 300 korun, 0,40 bodu přinese 400 korun a nejvyšší půlprocentní bonus 500 korun.
V poslední úrovni tedy vychází zajímavé srovnání. Příspěvek 1 500 korun má před zdaněním stejnou hodnotu jako zvýšení úroku o 0,50 procentního bodu při zůstatku 300 tisíc korun. Pokud má klient na spořicím účtu výrazně méně, může pro něj být jednorázová odměna hodnotnější. Úroky jsou navíc zatíženy srážkovou daní, takže skutečná hranice je ještě o něco vyšší.
Při zůstatku 100 tisíc korun přinese rozdíl mezi 3,80 a 5,20 % za celý rok přibližně 1 400 korun hrubého. Maximální sazba proto nemusí automaticky představovat nejlepší volbu. Záleží na uložené částce i na tom, zda by člověk alternativní benefit skutečně využil.
Odměna vydrží rok, počet bodů může klesnout
Body mají platnost dvanáct měsíců. Jestliže klient přestane některou podmínku splňovat, jeho úroveň se může snížit. Již aktivovaná odměna mu však zůstane do konce své platnosti. Při postupu výše naopak může využít další odměnu okamžitě.
Každá zvolená výhoda platí 12 měsíců. Poté si lze vybrat znovu, případně sáhnout po jiném benefitu. Banka si princip vyzkoušela během pilotního provozu v Královéhradeckém kraji přibližně na sto tisících klientech. Česká spořitelna při jeho spuštění uvedla, že chce lidi motivovat k vytváření rezerv, investování, přípravě na důchod a odpovídajícímu pojištění.
Půjčku si kvůli vyššímu úroku neberte
Nejdůležitější pravidlo zůstává mimo bodovací tabulku. Nový produkt, pojistku nebo úvěr nemá smysl pořizovat pouze kvůli dosažení další úrovně. Úrok zaplacený za půjčku, náklady nevhodného pojištění nebo poplatky a rizika investice mohou případný výnos na spořicím účtu snadno převýšit.
Level Up může být výhodný pro klienta, který už většinu uvedených produktů používá a pouze si v Georgi aktivuje odměny. Pro člověka s jednoduchým účtem a finanční rezervou však bude cesta k maximální sazbě podstatně delší.
Údaj 5,20 % proto nelze číst jako základní sazbu spořicího účtu. Je to vrchol věrnostního programu, k němuž vede nejméně 18 bodů, čtyři správně zvolené odměny a poměrně široké využívání služeb České spořitelny. Teprve po sečtení hodnoty všech produktů, nákladů a alternativních benefitů lze poznat, zda se tato finanční hra konkrétnímu klientovi skutečně vyplatí.
Zdroj:
Komerční web České Spořitelny
