Článek
Na první pohled to zní jako rajská hudba pro uši každého dlužníka. Zatímco dnes se průměrný úrok na kreditní kartě v USA pohybuje vysoko nad 20 % a u rizikovějších klientů klidně atakuje ještě větší čísla, tak staronový prezident přichází s radikálním návrhem, zastropovat maximální výši úroků na 10 % minimálně po dobu jednoho roku. Cílí tak na frustraci střední a nižší třídy, jež se topí v rekordním dluhu na kreditních kartách. Ten v USA nedávno překročil hranici jednoho bilionu dolarů. Banky nejsou charitativní organizace a jedním z hlavních cílů je vydělat.
Matematika je jasná
Pokud tento strop skutečně projde, neznamená to, že všichni dostanou levnější úvěr. Naopak, spousta lidí nemusí dostat žádný úvěr, i když jej budou potřebovat získat. Banky bijí na poplach a hovoří o možné katastrofě. Úrok na kreditní kartě není jen zisk banky. Je to především cena za riziko. Kreditní karta je z pohledu banky nezajištěný úvěr. Když přestanete splácet hypotéku, banka vám vezme dům. Když přestanete splácet auto, zabaví vám ho. U kreditních karet situace není tak jednoduchá. Proto jsou úroky tak vysoké. Ti, kteří splácejí, dotují ztráty způsobené těmi, kteří nesplácejí.
Navíc v USA je systém kreditních karet silně zakořeněn. Skrze ně se prokazujete, že jste schopni splácet a dodržovat své závazky, což je zásadní pokud chcete získat například hypotéku. Reakce trhu v případě prosazení nápadu Donalda Trumpa by byla brutální. Mohou zrušit karty těm, co nemají prémiovou bonitu. Tento krok by paradoxně nejvíce ublížil přesně té skupině lidí, kterou chce Trump chránit. Matka samoživitelka, která používá kreditku k překlenutí týdne před výplatou nebo student, který si buduje kreditní historii, najednou narazí na zamítnutou transakci.
Kreditní karta
Úvěry sice budou levné, ale dostupné pouze pro bohatší lidi s perfektní platební morálkou. Tedy pro ty, kteří ho ve skutečnosti nepotřebují. Ti ostatní budou vytlačeni z bankovního systému. A kam půjdou? K neregulovaným poskytovatelům, do zastaváren a k lichvářům, kde se úroky nepočítají jen v desítkách, ale i stovkách procent. Cesta do pekel je v ekonomice často dlážděná dobrými úmysly a toto je ukázkový případ z ruky amerického prezidenta.
Celý ekosystém kreditních karet v USA je postaven na benefitech. Sbírání kilometrů na letenky, cashback z nákupů a vstupy do letišť a salonků, to vše banky financují z úroků a poplatků od obchodníků. Pokud Trump srazí úroky na 10 %, tento kohoutek vyschne. Banky okamžitě osekají věrnostní programy. Návrh na 10% strop je učebnicovým příkladem populistického řešení. Zní to skvěle, ale v praxi to deformuje trh, což může vyvolat úvěrovou krizi, kdy se spotřeba a motor americké ekonomiky zadrhne, protože lidé prostě nebudou mít čím platit.
Zdroje: bbc.com, theguardian.com, kurzy.cz
