Odchod do důchodu 2026–2029 v klidu: Kdy žádat a co ovlivní nová vláda

Mezi mé nejúspěšnější články, které tady na Seznam Médium publikuji, patří má zamyšlení o tom, kdy odejít do důchodu. Naprosto tomu rozumím, protože v posledních třech letech byla situace velmi divoká.

Výhodnost důchodů se nelogicky měnila kvůli mimořádným valorizacím, vláda Petra Fialy schvalovala překotné změny důchodových pravidel a pak tady byly čtyři ústavní stížnosti opozičního hnutí ANO, které požadovaly rušení schválených novel (nakonec byly stížnosti zamítnuty). To vše dohromady vyvolávalo u mnoha budoucích důchodců nejistotu.

Najednou přestalo platit to, na co jsme byli roky zvyklí, tedy že lidé někdy kolem dosažení důchodového věku skončili v práci a požádali o starobní důchod. Přibližně třetina lidí podle potřeby požádala o předčasný důchod, pár desítek tisíc lidí přesluhovalo nebo pracovalo i v důchodu. Nebyly žádné zásadní zvraty, pravidla se neměnila „za chodu“ a nedocházelo k situacím, kdy dva lidé narození v jednom roce v jiný měsíc měli odlišné podmínky (právě to se stalo při zpřísnění důchodů v roce 2023). Zkrátka odchod do důchodu byl docela předvídatelný alespoň v těch základních věcech.

Bohužel mám pocit, že určitá nejistota v nejbližší době neskončí. Ve volbách s velkým náskokem vyhrálo hnutí ANO, které dlouho říkalo, že v případě návratu do vlády důchodovou reformu zruší, a hrozil tak scénář „ode zdi ke zdi“, který už jsme zažili při rušení takzvaného druhého pilíře po volbách v roce 2013.

Zatím to vypadá, že kompletní rušení asi nenastane a spíše dojde k nějakým dílčím změnám. Ale i tak situace zůstává nepřehledná, zvláště pro ty, kteří očekávají důchod v nejbližších letech. Dokud nebudou nové paragrafy zákona schváleny, tak nevíme, jaká pravidla pro přiznání důchodu budou v letech 2026 až 2029 platit.

Toto zamyšlení proto sepisuji hlavně pro ty, kteří očekávají důchod někdy do konce tohoto desetiletí. Nečekejte žádné zázračné závěry, díky kterým „obelstíte“ stát a budete mít důchod o tisíce korun vyšší. To nejde, a pokud vám to někdo slibuje, pravděpodobně si vymýšlí. Mým cílem je především podívat se na vše z nadhledu. Chci vás hlavně uklidnit a přivést k vlastním úvahám o tom, co je pro vás nejlepší.

Mnoho lidí „odpočítává“ měsíce, kdy skončí v práci a těší se na to, až budou mít volno a začnou si užívat své záliby nebo se budou více věnovat vnoučatům. Klidně jsou ochotni odejít do předčasného důchodu i za cenu výraznějšího finančního krácení. Důležité je pro ně to, aby si užili života, dokud jsou relativně zdraví. A na druhé straně jsou lidé, kteří pracují i po dosažení důchodového věku a žádost o důchod berou spíše jako formalitu, která jejich život příliš neovlivní.

Oba přístupy jsou zcela v pořádku. S ohledem na zdraví, finance a rodinu je důchod velmi individuální, a co někomu vyhovuje, nemusí být dobré pro druhého. Setkal jsem se i s případy, kdy lidé pod tlakem kolegů v práci nebo přátel požádali o důchod, aniž by to předtím měli vůbec v plánu, a pak toho litovali.

Než proto začnete řešit konec v práci a přesné načasování důchodu, zamyslete se nad tím, co od důchodu očekáváte a jak si ho představujete. A jakmile budete mít jasno, teprve pak do úvah zahrňte i politickou realitu a s ní související změny důchodových pravidel.

Největší problém vnímám v tom, že zatím ještě ani nenaběhly všechny změny ze schválené důchodové reformy (to bude hlavně ve dvou vlnách v letech 2026 a 2027) a už se spekuluje nad tím, co a jak se změní. Vítězství hnutí ANO ve volbách a aktuální formování vlády s Motoristy a SPD vyvolává v mnoha lidech jisté očekávání, ať už pozitivní, či negativní, že se mnoho věcí zruší a změní.

Já osobně mám v tomto ohledu očekávání spíše nízká a žádné dramatické změny nečekám, ostatně ani vyjádření špiček ANO nic takového nenaznačují. Troufám si tvrdit, že by se velmi rychle mohl snížit strop důchodového věku na 65 let, ale to má z pohledu důchodu v nejbližších letech nulovou relevanci. Protože nyní se stále ještě odchází do důchodu v nižším věku.

Dále se mají změnit valorizace, ale to se nových důchodců také asi moc netýká. A pokud jde o rušení nového mechanismu, který zpomaluje růst nových důchodů, tady je zatím „ticho po pěšině“, a asi bych si nevsadil, že dojde ke zrušení. Takže pokud bych já sám měl před sebou důchod v nejbližších letech, neřešil bych to a nijak nespekuloval. Pokud mechanismus zůstane, budou to maximálně stovky korun z důchodu dolů v porovnání s výpočtem před reformou. A jestli se mechanismus zruší? Pak to bude finanční bonus navíc.

Pozornější bych byl v případě, kdybych pracoval v náročné či rizikové profesi. V tomto ohledu totiž hnutí ANO avizuje zásadní změny a chce rozšířit okruh lidí, kteří budou mít nárok na dřívější důchod bez finančního krácení. Konkrétních informací je zatím jen velmi málo, takže si musíme počkat na detailní návrhy. Nicméně třeba plán, že hasiči a policisté budou moci odcházet do důchodu už po 35 letech služby, je dost ambiciózní, protože by to pro některé mohlo znamenat řádný důchod už před šedesátkou.

Zatím je ale těžké cokoliv odhadovat, protože nevíme, jestli se budou náročné profese definovat prostřednictvím rizikových kategorií, nebo nějakým konkrétním výčtem. Zatím máme kombinaci obojího a pravidla počítání odpracovaných směn se navíc pro některé profese od letošního roku měnila, což už tak vyvolává nejistotu. Vyprávět by o tom mohl můj otec, který žádal o důchod letos v lednu, pracoval jako podnikový hasič a do poslední chvíle nevěděl, jestli půjde do důchodu dříve. Snad se náročné profese vyjasní co nejdříve.

Osobně příliš neočekávám, že by se rušily dva nové mechanismy – fiktivní vyměřovací základ a sdílení vyměřovacích základů pro manželství a partnerství stejnopohlavních párů. Pokud zůstanou zachovány, tak se od roku 2027 zlepší výpočet důchodu pro ty, kteří dlouho pečovali o nemocné děti nebo blízké v rodině. Také ze změny mohou „těžit“ manželé, kteří měli dlouhodobě výrazně rozdílné příjmy z práce. V tomto ohledu mám zatím pozitivní očekávání a v následujících měsících se tématu plánuji podrobně věnovat.

Co z toho lze vyvodit a jaký je závěr? Za mě je důležité, že není důvod k obavám. Nemusíte se stresovat tím, že byste nějak zásadně měli měnit své plány odchodu do důchodu nebo zvažovat třeba předčasný důchod jen kvůli tomu, že se mění pravidla. Myslím si, že se to v dalších letech nevyplatí a spíše se vrátíme k tomu, že se bude žádat o důchod „normálně“ jako dříve a bez velkých spekulací.

To je i má rada pro ty z vás, kteří očekávají důchod v nejbližších pěti letech – držte se svého plánu. Pokud pracujete a chcete jít do důchodu při dosažení důchodového věku, pokračujte v práci a jen „po očku“ sledujte, jestli se něco zásadního nemění. Já určitě budu změny důchodů hlídat, a pokud by hrozilo, že se nečekaně změní výhodnost důchodů či pravidel, určitě o tom napíšu.

V případě, že zvažujete předčasný důchod, ať už kvůli ztrátě práce, zdraví nebo vyčerpání, tak také na svých plánech nic neměňte. Určitě si při plánování hlídejte hlavně cykly krácení a zkontrolujte si, jestli máte nárok na poloviční krácení. A určitě doporučuji zvážit mezikrok v podobě dočasné evidence na úřad práce, protože od roku 2026 začínají platit výhodnější podmínky pro výplatu podpory v nezaměstnanosti a můžete si tím snížit krácení. Více jsem o tom psal v tomto článku.

Pouze v případě, že máte náročnou profesi (například skláři, stavaři, řidiči, hutníci, pečovatelé, dřevorubci a pracovníci s chemikáliemi nebo s fyzicky náročnou činností) nebo pracujete jako hasiči, policisté a další členové bezpečnostních a ozbrojených složek, bych doporučil počkat s úvahami alespoň do druhé poloviny roku 2026. To už by mohlo být jasněji ohledně případných změn. A dovedu si představit, že důchod bez krácení o dva nebo tři roky dříve může být pro mnoho lidí velmi zajímavý.

Na závěr bych ještě rád připomněl důležité pravidlo: datum přiznání důchodu můžete změnit do 30 dnů od doručení rozhodnutí o přiznání důchodu. Celkem tak můžete učinit dvakrát.

Samotné vyřizování důchodu trvá docela dlouho (ze zákona je lhůta až 90 dnů) a životní situace či priority se můžou mezitím změnit. Nebo se může stát, že když vám dorazí finální částka důchodu, nebudete spokojeni. Změna data přiznání může být užitečná také v okamžiku, kdy zjistíte, že vám nešikovně vycházejí započítané celé roky pojištění. Ve všech případech je zcela v pořádku, když datum přiznání důchodu posunete nebo žádost dokonce zrušíte.

Závěrem doporučuji následující články, které jsem napsal a mohou pomoci s řešením důchodu:

Máte nějaké dotazy nebo bylo něco nejasného? Napište mi do diskuse, kdyžtak připravím pokračování s odpověďmi na ty nejčastější nebo nejpodnětnější otázky.

Vaše finanční příspěvky mi umožňují pokračovat v práci. Pokud pro vás byl článek přínosný, můžete mě podpořit přes tlačítko Podpořit autora.