O registrech přehledně: jak dlouho budete vedeni v registrech dlužníků

U série o registrech, jinými slovy o databázích dlužníků a databázích zaměřených na vymáhání dluhů, se plánuju zaměřit na 5 témat. Z toho první téma už jste si mohli přečíst v minulých týdnech (viz odkaz níže):

Série by vám měla dát ucelený přehled o registrech dlužníků, a také o možnostech, jak s nimi zacházet.

Ano, čtete správně: jak s nimi zacházet. Nemusíme být jen pasivním „záznamem v registru“. S dobrými zápisy (s kladnou historií) se můžeme ohánět na správných místech. A neoprávněné či nepravdivé zápisy můžeme nechat smazat, resp. si jejich smazání přímo vynutit.

Přikročme k druhému tématu:

Tento díl bude výrazně stručnější. Zaměřím se jen na doby, po něž vás mohou jednotlivé registry vést ve formě aktivního záznamu. Co to znamená?

Že váš zápis uvidí všichni členové registrů, kteří si o něj požádají (banky, nebankovní společnosti, dodavatelé energií, mobilní operátoři atd.). A že jej na svou žádost uvidíte i vy (výpis z registru). Nebo osoba, které dáte souhlas, aby si informace o vás z registrů stáhla. Bude k tomu potřebovat vaši občanku.

Doby trvání zápisů se mezi registry dost liší. Navíc se mohou vztahovat k různým situacím. Pokusím se je u každého z registrů uvést co nejpřehledněji:

Doba trvání půjčky + 4 roky. Případně 1 rok - když o půjčku jen požádáte.

Jakmile požádáte o bankovní půjčku, budete do BRKI zaneseni, i s výsledkem žádosti (schválená / zamítnutá / stažená z vaší strany).

Pokud si půjčku nakonec nevezmete, záznam o žádosti tu zůstane aktivní po jeden rok.

Jestliže půjčku získáte a smlouvu o ní podepíšete, záznam tu bude veden po celou dobu jejího splácení, plus další čtyři roky od jejího doplacení.Záznamy se aktualizují každý měsíc, vždy se zápisem, jak to vypadá se splátkou za daný měsíc (uhradili jste včas / se zpožděním / jen část splátky / nebo vůbec).

Orientační příklady:

Tip: Mohlo by vás zajímat, jak poznat, že dokážete splácet i dlouhodobou půjčku.

Zde je situace obdobná, jako u BRKI. Jen se týká půjček nebankovních.

Doba trvání smluvního vztahu + 3 roky.

Do Registru platebních informací můžete být zapsáni, jakmile začnete využívat některou ze služeb založených na pravidelném placení. Záznamy o vašich platbách se tu uchovávají po celou dobu, co trvá váš smluvní vztah (například dodávka energií od jednoho dodavatele), plus ještě tři roky po jeho ukončení.

Doba trvání půjčky + 10 let.

Centrální registr úvěrů vedený Českou národní bankou eviduje podnikatelské půjčky poskytované bankami. Je určen pro dlouhodobější přehled o firmách a jejich závazcích vůči bankám, proto se zde záznamy uchovávají ještě 10 let po doplacení úvěru. Jak dlouho jsou vedeny záznamy o žádostech o úvěry, které ale nedopadly, jsem na stránkách ČNB nenašla.

Doba trvání závazku + 3 roky.

Doba trvání závazku k mobilnímu operátorovi + 1 rok.

Ať jde o pozitivní nebo i negativní záznamy, v POR jsou vedeny po celou dobu trvání vztahu a ještě další tři roky po jejich úplném doplacení.

Výjimkou jsou mobilní operátoři, zde se záznam odstraňuje rok po skončení smluvního vztahu a doplacení všech závazků vůči mobilnímu operátorovi. Jestli jste operátorovi platili pravidelně, nebo ne, nehraje roli. Jakmile mu doplatíte vše, začíná běžet roční lhůta, po níž se záznam (i o nesplácení) vymaže.

Stejná situace jako u POR. Vedeny jsou však jen závazky v prodlení. Mažou se rok nebo tři roky po úplném doplacení, nebo po ukončení prostřednictvím exekuce / insolvence.

Stejná situace jako u SOLUS pro fyzické osoby, jen se v registru vedou podnikatelé a jejich závazky ještě rok nebo tři roky po doplacení aktuálního závazku.

Do 15 dní po ukončení exekuce.

Exekutor má povinnost smazat záznam z Centrální evidence exekucí do 15 dní ode dne ukončení exekuce. Přitom nezáleží na způsobu jejího ukončení (úhrada všech splátek, vyplacení se z exekuce, exekuce zastavená coby nezákonná).

Tip: Mohlo by vás zajímat, jak vám s exekucí dokáže pomoci Červené sluchátko.

Doba trvání insolvence + 5 let.

V Insolvenčním rejstříku jsou záznamy vedeny po celou dobu trvání insolvence, k jejich zneviditelnění pro veřejnost dojde 5 let od ukončení insolvence. Nedojde ale k úplnému výmazu, jako u ostatních registrů, pouze ke zneviditelnění pro veřejnost. Soudy a insolvenční správci tu váš případný záznam uvidí stále.

Dodávám, že ISIR je zcela volně veřejně přístupný rejstřík, do nějž se zanášejí a každý měsíc aktualizují podrobná a citlivá data o člověku / firmě v insolvenci. Nahlédnout se do něj dá kdykoliv, a zcela zdarma, viz následující díl této série.

Informace o délce trvání aktivních záznamů jsem na webovém portálu tohoto registru nedohledala. Pravděpodobně se oznamují jen členům registru, případně zájemcům o spolupráci / členství.

Cirka jednou za rok, jednou za dva roky nahlédněte, co je o vás v registrech vedeno. Skvěle k tomu poslouží MůjKredit(BRKI, NRKI, REPI, CEE a ISIR). Nebo NejsemDlužník.cz (SOLUS, CEE a ISIR). Podrobnosti ve třetím dílu série o registrech.