Článek
V registrech si vás vyhledá potenciální nový zaměstnavatel, pronajímatel bytu, dodavatel energií, či člověk, s nímž vyjednáváte koupi ojetého vozu. I proto vám v tomto seriálu ukážu registry přehledně. Dozvíte se mimo jiné, že i vy s nimi můžete pracovat.
Co najdete v sérii „Registry přehledně“?
U série o registrech, jinými slovy o databázích dlužníků a databázích zaměřených na vymáhání dluhů, se plánuju zaměřit na 5 témat. Z toho první čtyři témata už jste si mohli přečíst v minulých týdnech (viz odkazy níže):
- co vás do registrů dostane
- jak dlouho budete v registrech vedeni
- jak si požádat o výpis z registru dlužníků a na kolik vás vyjde
- jak na výmaz z registrů dlužníků
- kdo spravuje který z registrů, aneb v čích jste vlastně rukou.
Sérii skládám tak, aby vám dala ucelený přehled o registrech dlužníků, a také o možnostech, jak s nimi zacházet.
Ano, jak s nimi zacházet. Nemusíme být jen pasivním „záznamem v registru“. S dobrými zápisy (s kladnou historií) se můžeme ohánět na správných místech a těžit z nich výhody. A protože omyly se nevyhýbají žádné lidské činnosti, tudíž ani registru, neoprávněné či nepravdivé zápisy můžeme nechat smazat, resp. si jejich smazání přímo vynutit.
Přikročme k pátému tématu:
O registrech přehledně: kdo spravuje který z registrů, aneb v čích jste vlastně rukou
Poslední díl mini série o registrech úvěrů a jejich vymáhání bude stručný. Podíváme se na majitele jednotlivých databází, na jejich správce. Mysleli jste si, že registry jsou státní záležitost? Spletli jste se.
Stát spravuje jen dva z nich:
- Insolvenční rejstřík (při krajských soudech)
- Centrální registr úvěrů (při České národní bance).
Ostatní jsou v soukromých rukou a slouží nejen ke kontrole úvěruschopnosti lidí a firem. Jejich smyslem je samozřejmě i výdělek. Jak?
- na členských poplatcích od poskytovatelů půjček a pravidelně splácených služeb. Aby mohli do registrů nejen nahlížet, ale i do nich zapisovat, musejí se stát platícími členy
- na výpisech, o něž si požádají buď poskytovatelé, kteří členy nejsou, nebo běžní lidé a firmy
- plus další cesty (například prodej a pronájem softwarového řešení atp.).
BRKI, NRKI
V prvním případě akciová společnost, v tom druhém zájmové sdružení právnických osob. Obě společnosti sídlí v ČR. Akcionáři BRKI jsou zakladatelské banky: Česká spořitelna, a. s., Československá obchodní banka, a. s., MONETA Money Bank, a. s., UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. a Komerční banka, a.s.
NRKI je zájmovým sdružením leasingových a úvěrových společností.
Komunikaci s veřejností a výpisy z obou registrů však vyřizuje společnost CRIF, která je zároveň i majitelem registru REPI. Provozuje Klientské centrum, na které se obracíme se žádostmi o výpis, o opravu záznamu nebo o jeho smazání.
REPI
Registr platebních informací je v rukou společnosti CRIF - Czech Credit Bureau, a.s. Přestože má v názvu „Czech“, nejde o společnost českou, ale italskou. Založena byla v roce 1988 v Bologni, v současnosti působí již na čtyřech kontinentech a ve více než 40 státech. Úvěrové registry spravuje ve 29 zemích světa.
EUCB
I v případě European United Credit Bureau jde o zahraniční soukromý projekt. Podepsaná je pod ním společnost Europe Info Group, UAB. Profiluje se jako uzavřená akciová společnost. Sídlí v Litvě a v litevském rejstříku vykazuje (celé) 4 zaměstnance. Vznikla v roce 2009, jejím primárním cílem je automatizace (a optimalizace) úvěrového byznysu.
SOLUS
Zde se znovu dostáváme k české společnosti. SOLUS je historicky prvním registrem dlužníků v novodobých dějinách ČR. Na jeho založení se dohodli poskytovatelé leasingu a dalších finančních služeb proto, aby se chránili před notorickými neplatiči a podvodníky, ale i před žadateli o úvěr, kteří nedokáží svou situaci odpovědně zhodnotit.
Dodnes funguje SOLUS jako zájmové sdružení právnických osob. Jak vůbec vznikl název? Asi vás nepřekvapí, že jde o zkratku z plného názvu projekty, zde „Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům“. První (offline) záznamy se datují do září roku 1999.
CEE
Evidence exekucí je sice založena ze zákona, ale na soukromé bázi. Spravována je Exekutorskou komorou České republiky, a to na základě § 125 Exekutorského řádu (zákon č. 120/2001 Sb., o soudních exekutorech a exekuční činnosti).
Exekutorská komora je právnickou osobou. Ale nezřizuje ji stát, jedná se o takzvanou stavovskou samosprávu. Podobně je na tom Česká lékařská komora, Česká advokátní komora a další. Exekutor se stává jejím členem automaticky v den, kdy je jmenován exekutorem. Doplním, že exekutor je soukromý podnikatel se specifickými právy a povinnostmi. Podobně jako například lékař v soukromé ambulanci. (teď neporovnávám náplň práce, jen formální pozadí).
Neobešli bychom se bez registrů?
Asi vás už častokrát napadla otázka, zda by nám bez registrů nebylo lépe. No, některým lidem a firmám rozhodně bylo. Ale v obecném zájmu to asi nebude… Asi nechceme vídat pravidelné krachy bank a úvěrových družstev, tohle období snad už máme za sebou. (Nezapomínejme, že registry evidují i velké podnikatelské úvěry, kde se „točí“ biliony korun).
Poskytovatelé půjček si registry zřídili pro svou vlastní ochranu. Kdybychom totiž nejen my spotřebitelé, ale i firmy, vždy vraceli půjčené peníze včas, podle splátkového kalendáře, a dokázali si o své schopnosti splácet odpovědně rozhodovat, nebyly by registry příliš potřeba.
Takže si za ně vlastně i můžeme sami (berte s nadsázkou). Jisté je, že stoprocentní odpovědnost všech je holou utopií. Už jen proto, že život není černobílý a přináší komplikace i tam, kde si myslíme, že náš plán je neprůstřelný.
Registry úvěrů i evidence jejich vymáhání berme jako pomocníka, i pro naše rozhodování o tom, zda ustojíme případnou půjčku. Strašákem se stává až tehdy, když v osobních financích selžeme, či se staneme obětí negativní události, která se k nám propíše i finančně.
Ani v těchto situacích se však nemá smysl hroutit. Komunikujte s věřiteli a pokoušejte se dojednat splátkový kalendář. Nechte si poradit (třeba od Červeného sluchátka). Hlavně nevytloukejte současný dluh dalším dluhem (až na výjimku refinancování nebo konsolidace).
